转眼又到了2022年了!
   各位理财人,你们2021年的收成如何啊,工资涨了吗?理财赚了吗?资产增值了吗?唉,遥记得去年收尾的时候,很多人心中感慨:这糟心的一年可算过去了,然而到头来发现,2021居然是2.0版的凛冬将至。
   网上有个段子说今年最惨的家庭是:老公房产中介失业,老婆教培行业失业,买了恒大的房子,抄底了中概互联,还意外有了三胎。用理财人的思路来解就是:没有增量资金,存量资金还大幅减少,资产大幅缩水那怎一个惨字了得。这里也涉及到三个理财话题:工作、理财、房子。
一、工作是我们财富的基本盘
   理财是一个特别有故事的操作,每当牛市的风吹起来,总会有不同版本的励志故事弹出来共同演绎一个相似的传说:只要你赶上风口,你的财富就会跑步前进。于是很多人会进入一个误区:把本该放在职场上的大部分精力放在了理财上,积极努力地寻找下一个风口:到底是新能源,还是医药,是黄金,还是虚拟货币.......
   对于大部分人来说,除非你把投资当职业,否则你最应该做的是先去提升自己的业务能力。只要你身在职场,那么一切外部因素,都不应该成为你停止前进的原因。理财是应该趁早,但它绝不应该占用你大比率的精力投入。
   理财趁早的含义是你要早早建立理财意识,学习各方面的基本知识,寻找和自己匹配的投资风格,搭建资产配置框架。如果你把大部分精力都投入在理财上,那么你的投资回报大概率是比较低的。你的本金来自于你的收入,收入不高本金就注定有限,投资回报的绝对值一定不会高。收益绝对值低往往就更想去追求高收益率,而高收益则往往伴随着高风险,结果往往就是给别人当韭菜送人头。
   经济学上有个术语叫:机会成本。所谓的机会成本就是你损失的最大可能。同样的时间和精力,你既可以放在职场上也可以放在理财上,你放弃的那个就是你的机会成本。职场前期,理财收益大概率是小于职场上的升职加薪。
二、理财为我们的职场提供强大的补给
   理财为我们提供的,不仅有财务、生活方面的硬保障,还有心态、能力等方面的软实力。进入职场之后,大部分普通人都会在某个阶段遇到自己的天花板,可能是行业的整体困境,也可能是企业的经营不善,也可能是自己的能力约束。无论是哪种情况,当你面临职业瓶颈或者职场风险的时候,理财就是你最大的底气和最好的保障。
   擅长理财的人在遭遇职场变化时,有更强大的应对心态、更充分的应对时间及更易坚持的应对策略,所谓“手中有粮,心中不慌”。擅于理财的人会培养出一个目光长远、宠辱不惊的好心态。擅长理财的人都有很强的计划性、执行性和自控力。不同领域之间的技能很难迁移,但是心态、认知、思维模式都是可以迁移的。
   比如收益和风险,不仅适用理财领域,也适用于寻找新工作、进入新领域、自己创业;比如管理收入和支出,不仅有助于我们进行资产管理,同样的方法也可以管理我们的精力和时间,钱要花到刀刃上,精力和时间也要用在最重要的地方。
三、房子是我们普通人最重要的资产
   对于大部分普通人来说,我们会努力工作,也会认真投资,但所有投入的都是力在所能及的范围之内,只有房子它会掏空我们的六个钱包,有调查显示,房子在我们个人和家庭的资产比重占比高达70%以上。偏偏2021恒大爆雷,房产税又蓄势待发,于是很多人很纠结:房子买还是不买?如果是投资,请慎重;如果是刚需,该买还是得买。
   选开发商一定要擦亮眼。在五线城市,我们能顺利避开恒大,但依然避不开各种有坑的开发商。有房子没动工就开始募集资金,然后老板携款跑路的,也有办了正规的开发手续,房子迟迟不交工,一拖三五七年,业主等着都快崩溃了.....总之,一定要谨慎谨慎再谨慎,尤其是那些有前科的开发商,多低的开盘价都要坚定拒绝。
   房产税对普通人有没有影响?大概率没有。房产税不可能一刀切,只能是因地制宜,因人制宜。比如,五线城市的一套220㎡的豪宅总价未必抵得上北上广的一套30㎡的蜗居。还有很多人的房子是单位的福利房,虽然地段不错,但是年代久远收入微薄,如果征税一定会加重他们的生活负担。所以房产税一直酝酿,但一直没有切实推进,它未来一定会推进,但是对于大部分普通人来说,可能真的不会有什么太大影响。
   房价会跌吗?大概率不会。原因有两个:第一是很多人都希望房价下跌,其实是希望有逢低买入的机会,这个时候房价是很难下跌的。第二已经买房的人肯定是不会希望房价下跌的。房子是家庭和个人的最重大的资产,房价一旦下跌,那么对于很多人来说,那就是非常严重的资产损失,尤其是还涉及到银行贷款,很容易形成社会不稳定因素。房住不炒,因为房子是用来住的,但同时房子也是重要资产,资产有保值的诉求。
   我们每个人,都是一个资产组合。每个人的一生,都是一个资产组合动态管理过程。这个组合里最重要的资产就是我们自己,其次才是房子、股票、债券、存款等等。生活就是一场博弈,你不去规划它,它就会来规划你。投资就是不断地拓宽自己的能力边界,投资回报就是自己知识、见识增长的函数。
   祝大家财源滚滚!
   作者简介:白水,本文是第229期《高手在民间系列》文章。