这个月发生了这么一个案例,有公司跑去冒充国企和城投公司,实施合同诈骗,如下图:
 案例发生后,我们通过自己的圈子,了解了一下这个案例。
      一、大概情况
      1、这是一起有组织有预谋的事情,这只产品的管理人,据说是之前做过涉及资金挪用的做淮A空G那只产品的那帮人,淮AKG那只产品因为涉及资金挪用,发现和立案的时间又比较晚,所以最后只追回来了65%,给投资人是造成了较大损失。当然,这两起事件的性质都是诈骗,仅仅是打着政信的旗号实施的。
      2、振华这家公司,2021年11月3日注册成立,11月4日签合同,11月5日出产品,警方也通报了,整个注册资料都是假的,是冒充了水发投资的公章,做的合同资料里面也是伪造了担保方青DCY投资、SF投资的公章。通报中的这起诈骗案件,签署合同到出产品只用了一天,但实际上一个产品出来往往要花费数月时间,因为要去协调好融资方、担保方、做资金监管的银行、备案的交易所,做贴息的施工方,让各方利益都比较满意后,才能去签合同、走备案,这个过程没有三五个月的时间,一般都是很难做完的,一天就能做完的肯定是反常
      3、实际上被盗用的担保方青DCY投资是一家非常优质的城投公司,SF投资仅是一家普通国企,即使仅是找青DCY投资做担保的项目,所有的融资成本都在8%以内。票面利率就能超过8%收益的,那都是异常。
      4、之前有机构在做青岛LX的产品时,也想找青DCY投资给产品做担保,但前后找了十多次,都没有成功,都不给担保。
      5、这只所谓的产品出来的价格很高,票面就定到了8%以上,又是青岛的,AA+担保的,所以产品出来后,找过不少机构帮忙代销,当然也有不少渠道和投资人中招。但有经验的机构就认为,之前自己在做LX当地的产品时,青DCY投资都不给担保,凭什么这次的就给担保了?还开出这么高的成本?然后那些机构的人,就动用自己的关系,去找担保方青DCY投资的董事长、总经理,还有熟悉的施工方些等了解具体的情况,了解到的结果是担保方根本不承认做过这类担保,后面紧接着才有的担保方立即跑去报案,11月8日就立案了,实际上这只产品只存活了4天就被消灭了。
      二、更深入的了解
      1、早在今年4,5月份时,就有sftz下面有想法的人,跑到市场上来找机构做产品,本来是想用另外一家公司做的,但市场上的机构些都觉得sftz负债太高了,就都没做。然后那帮人才想出了个馊主意:通过成立一家公司来掏空国企,让成立的那家公司最后破产,然后一起搞钱。
      2、让新成立的公司破产后,所有的费用的都可以定的更高,甚至不排除让ST破产的更馊的主意,但如果不去找青DCY投资做担保,仅靠一家普通国企和新成立的公司,产品没有卖相,所以那帮人才伪造了AA+的青DCY投资来做担保,让产品更好看,但也正是因为找了青DCY投资,明显异常后,很快就穿帮了,产品11月5号成立,8号就被立案了,即使只有4天,那只产品依然募集了一千多万,所以这个案例告诫所有的人,千万不要去做坏事,早晚都会穿帮。振华这只产品,还是那帮恶心的人在干着恶心的事,要知道淮AKG那只产品,最后警方只追回来了本金的65%;这个案例跟当年淮AKG的作案手法非常类似。而且专门去冒充像江浙鲁这样的好区域的城投,区域一般甚至有些差的,那帮恶心的人还看不上。
      3、这次的募集时间很短,实际上4天只募集了一千多万后,就被立案,公司账户被冻结后,只能进款不能出款,大部分的钱应该还在,给投资人的本金应该不会像淮AKG那只一样造成较大损失,淮A那只是因为拖的时间比较久。
      三、案例反思
      1、不能只靠用一般的软件查个股东背景,就判断公司是否是城投,是否是国企。在注册公司时,自然人法人股东的是需要法人做人脸识别的,但注册企业股东的,企业股东没法做人脸识别,仅仅是法人代表去做人脸识别,那类随便找替死鬼都可以去做法人代表。
      2、以前市场监督管理局的人在我们公司来做检查时,他们的大致原话是:他们只认全国企业信用信息公示系统上面企业申报的信息,其它软件上面显示的股东之类的都不承认;另外即使是全国企业信用信息公司系统上公司申报的信息,也不一定就是完全准确的,都是企业自主申报的,监管的只做随机抽查,只有被抽到的才会上门检查,截止到目前,市场经济主体已经超过1.5亿户,其中注册的个体化就超过了1亿,监管的也不太可能,对每个市场主体都一一的上门检查,所以都是抽查。抽查后显示正常的企业,那类公司披露的信息可信度能更高些,但也不是说就完全可信,因为企业的信息,每天都有可能发生改变。
      3、提醒广大投资人,不熟悉的人和事不要碰,不要看到收益高,产品长的漂亮,就迷失了心智,抵制不住外界的诱惑,很多产品都是需要花很多时间去做更深入的了解,不是表面简单看几下就能辨别的,这也是我们平时从来不去评论我们不了解产品的根本原因。政信定融类还是要回归本质,所谓定向融资,就是只做特定对象:亲朋好友、熟人、同事、企业的合作伙伴、专门的投资机构之类的;或者特定场所:比如在自己单位内,财政局等特殊的单位内,这些才叫定向融资。你跑去找一个网上完全都不认识的人,就靠一张展业宣传单或者一个广告就敢买的,那类风险实在是太高了,像振华的这个产品,我在圈子内都看到了不少的渠道在代销这只产品。国内就是熟人社会,熟人圈子,这个圈子还是很小的,熟人也好办事。
      4、以后再碰到类似产品时,觉得有疑问的,就可以直接以投资人的名义给担保公司打电话问是否有担保,或者直接给融资方打电话问是否有这回事。给融资方和担保方同时打电话核实后,可以避免这类案例的发生。以前我们也遇到过冒充台州下面城投公司的产品,我们看到的第一印象就是存疑,然后我们直接给城投公司打电话问是否有那只产品,结果台州的城投公司直接就否认了,最后那只产品果然是有问题的,都不是纯正的城投公司的产品。所以有些该做的事情,还是需要做。 
四、案例延伸
      快年底的,各行各业中搞诈骗的那帮恶心的人,又急于出来找过年钱,大家要看好自己的钱袋子!
      前段时间,个人的QQ号都被别人冒充。尤其是最近一个月,就连续发生了两次,有人盗用我的真人头像,盗用我的QQ名称,然后冒充我忽悠人去炒股,那帮人实在是太可恶了,大A股的声誉都被那帮人玩坏了。今年仅冒充我个人QQ名称的就经历过4次,其中有两次发生在最近一个月内。到了年底时,不仅有冒充个人、冒充城投的,甚至还有冒充公检法,银保监,冒充法院之类的叫投资人去充钱才能回款的,老百姓相信什么,想要什么,那帮恶心的人就冒充什么做什么,反正冒充的最终目的就是叫你去打钱,或者是叫你去炒股。
      就我们小老百姓来说,最多就是举报那类恶心的人,其它的我们也做不了,这个冒充城投公司的立案速度算非常快了,仅仅冒充了5天,就被立案侦查了,所以还算是庆幸了。人以类聚、物以群分,远离那些垃圾的人和事。
      所以再次提醒:年底了,大家一定要看紧自己的钱袋子,对于陌生人和公司,开口莫谈钱,提防诈骗!