越来越多的城市开发出属于自己的惠民保产品,因为这类产品投保门槛低,价格便宜,所以受到了当地居民的追捧。
陕西人民的惠民保——惠秦保。
在陕西省人民的千呼万唤中,于8月23日上市了。
惠秦保由中国人保财险承保,面向陕西全省人民,不限年龄,不限职业,不限户籍,只要是有陕西医保即可参保。
惠秦保上市时间虽然较晚,但它的升级速度绝对是最快的。
这不,才过去一个月,惠秦保就于9月28日升级重启。升级前的版本为基础版,保费为59元/人;升级后又增加了尊享版,保费为99元/人。
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一、 惠秦保的保障内容
下面我们就一起来看看这两个版本有什么区别。
1、 基础版
基础版保障内容包括两部分:
1、医保范围内住院、特定门诊病种医疗费用保障
由基本医保、大病保险、医疗救助报销后,个人负担超过2万部分,可报销80%,最高可报150万。
2、20种特定高额药品保障:
无免赔额,可报销80%,上限150万。
这20种特定药品是用于治疗癌症的特效药,由具备资质的专科医生开具处方,并在开具处方的医院或在指定药店内购买,都可以按比例报销!
这类抗癌药价格较高,按比例报销后,能减轻高额药费所带来的经济压力,让患者治得起病。
2、尊享版
尊享版保障内容包括三部分,其中前两项与基础版一致,额外增加医保外医疗费用保障
即因病住院或特定门诊发生的医保外的医疗费用,个人负担超过2万部分,可报销60%,最高可报150万。
虽然2万免赔额偏高,60%的报销比例偏低,但尊享版弥补了社保不能报销目录外费用的缺失,能够切实降低参保人的就医负担,降低因病致贫、返贫的风险。
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二、惠秦保的理赔案例
42岁的李先生是陕西西安市人,参保陕西医保,在惠秦保上线后,李先生入手一份尊享版。
一年后,李先生确诊肝癌,治病医疗费用总共花去72万元。
医保基金和大病保险合计能报销39万元,李先生需要个人负担的医疗费用为33万元,其中就包含了医保内自付15万元、医保外自费11万元和癌症特药7万元。
惠秦保可报销情况为:
(1)医保范围内自付费用:
(15万-2万元)×80%=10.4万元
(2)癌症特效药:(7万-0)×80%=5.6万元
(3)医保外自费费用:
(11万元-2万元)×60%=5.4万元
共计:10.4+5.6+5.4=21.4万元。
最后,李先生个人只需承担33万元-21.4万元=11.6万元。
在上面案例中,尊享版比基础版可多报5.4万元,在保费增加40元的情况下,还是很可观的,因此,我们建议大家投保尊享版。
这里提醒下各位:
惠秦保的投保日期:2021年9月27日-2021年11月27日
惠秦保的保障日期:2021年11月30日-2022年11月29日
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三、既往症如何赔付
需要注意的是,虽然惠秦保投保门槛低,不用体检,没有健康告知,可以带病投保,但对于严重既往症及其并发症可保但是不赔。
上表中4大类特定既往疾病导致的住院医疗费用,不予赔付。
因已确诊的恶性肿瘤既往疾病导致的特定高额药品费用,不予赔付。
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四、 惠秦保,适合哪些人购买
惠秦保投保门槛低,高龄、有严重既往症也能投保,且价格便宜,同其他惠民保产品一样很受追捧。
但和百万医疗险相比,惠秦保理赔门槛高,报销比例低,因此,对于身体健康的朋友,还是建议大家优先选择百万医疗险,保障更全面,差不多的保费,报销条件也更好。
但如果有下列情况,惠秦保还是不错的选择:
1、身体状况不佳
买不了百万医疗险或买了百万医疗险,但某些疾病被除外,可以考虑补充这一款。
2、60岁以上的高龄老人
大部分百万医疗险都要求投保年龄在 60 岁以下,而惠秦保没有年龄限制,即便是 100 岁老人也能买。
3、高危职业从业者
一般的医疗险对职业类别都有限制,4类以上就很难买到了,而惠秦保任何职业都能投保。
最后,提醒各位小伙伴,大多数惠民保产品都会有一个投保的窗口期,错过了这个时间,就无法投保,只能等下一年重新开放时再投,所以,想要投保惠民保产品的小伙伴,一定要留意当地新闻媒体,千万别错过了。