医保的重要性大家都知道,它是国家给每个人的福利,让我们在生病时有一份保障。
所以小开经常说,大家交的第一份保险一定要是医保。
虽然医保的普及率已经很高了,但还是有很多人被「医保」搞得稀里糊涂,傻傻分不清。
比如,有的人缴纳的是职工医保,而有的人缴纳的是居民医保。
那医保都有哪些类型?它们有什么区别呢?
一、医保有哪些类型?
医保的作用是当参保人患病就医后,由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿,来减轻患者的医疗费用负担。
不过,医保也有不同的类型,分为职工医保、新农合、城镇居民医保这3种。
■ 职工医保:即五险一金中的医疗保险。说简单点就是上班单位给交的医保,适用于在企事业单位上班的人。
职工医保由个人和企事业单位共同承担,个人交小部分,单位交大部分。个人部分由单位代缴,每月从工资里划扣。
■ 城镇居民医保:主要保障的是城镇户口的小孩、老人或者没有工作的成人,也可以说是户口所在城镇,但是没有工作单位交职工医保的人。
一般由个人承担一小部分费用,由政府补贴大部分,属于个人自愿缴纳,不做强制。
■ 新农合:主要保障的是农村户口的居民,没有新农合的地区,一般农村居民都会被纳入居民医保范围。
同样是个人承担一小部分费用,由政府补贴大部分,也是个人自愿缴纳,不做强制。
不过就目前来说,国家大部分地区已经将居民医保和新农合合并成了「城乡居民医保」,因此,现在的国家医保只有两类,即职工医保和城乡居民医保。
二、职工医保和居民医保有什么区别?
不管是「城镇职工医保」,还是「城乡居民医保」,医保报销的目录都是相同的。对于能报销部分和不能报销的要求都一样。
不同的地方在于:
1. 保障对象不同
职工医保的保障对象为用人单位职员,而居民医保的保障对象为不上班的人。
2. 缴费对象不同
职工医保是由用人单位和参保人根据一定的比例共同缴费,共同承担的,而居民医保则是由居民本人缴纳费用,政府进行补贴。
3. 缴费标准不同
职工医保由用人单位和单位职员每个月按照一定的比例进行缴费,而居民医保一般是一年缴费一次。
4. 缴费年限不同
职工医保是男性累计交够25年、女性累计交够20年,退休后不需要继续缴费,也能够享受医保待遇;而居民医保的缴费年限没有限定,必须每年都缴,如果中断了就会停止享受医疗待遇。
5. 拥有账户不同
职工医保有统筹账户和个人帐户,而居民医保只有统筹账户。
统筹账户主要用于看病报销,比如住院、医疗费用的报销;个人帐户主要用于医保报销后的小额支出,里面的钱,可以直接用来支付医疗费。
像有职工医保的,就可以在定点医院买药、门诊看病和报销后,直接扣个人账户里的钱,而居民医保则不行。
6. 待遇标准不同
职工医保的待遇总体上高于居民医保,因为职工医保的筹资水平比居民医保高,所以职工医保报销比例及限额都比居民医保高。
由此可见,职工医保的优势更为明显,有职工医保的人享受的医保待遇以及报销比例更高。
三、有了医保,还需要买商业保险吗?
总有不少人认为,我们都有医保了,生病了医保能报销,就不用多花钱去买商业保险了吧。
但小开想说,医保只是最基本的保障形式之一,它的特点是广覆盖、低保障,报销力度是很有限的,只能满足我们最基本的需求。
用一张图就可以明白为什么医保不够用:
可以看到,医保的报销其实是下有起付线,上有封顶线,就算在可报销的区间内,个人还需要承担一部分自付的费用。
而且,很多治疗重病的创新药、专利药医保都报销不了,对于核磁共振、伽马刀这些检查费,还有高端诊疗技术也不报销。
所以,如果平时只是患上一些小的病痛,靠医保是可以负担的;但如果罹患了癌症、心肌梗死等重大疾病,医保只能是杯水车薪。
另外,罹患重大疾病后,不仅仅要面临高昂的医疗费,还将产生其他费用,如护理费、营养费、康复费,收入损失费用等等,而这些间接的费用医保都不能报销,只能自己承担。
所以,只有医保是不够的,还需要有百万医疗、重疾险等这样的商业保险,来弥补医保无法解决的问题。
最后总结,医保和商业保险是互为补充的:有医保,可以保障每个人不至于看不起病;但如果有一份商业保险,生病时可以给我们选择的底气!
觉得不错,就在文章底部点个「在看」↓↓↓吧,也欢迎转发分享给有需要的朋友!