不知不觉,从2015年年底开始投资,到现在已经快6年时间了。说起来也不算短。我的投资账户有3个,分别是主要投资账户(买房、生活及其它在一起)、教育账户、养老账户。
先看看3个账户的收益率吧,主要投资账户多年平均收益7%;教育账户多年平均收益13%;养老账户多年平均收益1%。哇,不看不知道,一看吓一跳,差别真的很大。
现在仔细分析收益差别的原因。

01主要投资账户

这个账户钱比较多,从最开始的几万元,到每年新增加资金大约6-7万元,暂且记录本金为每年7万,6年总共为42万元。
目前收益11万元,因为每年新增加资金,投入与收益不能非常精确,就假设为年底新增加7万元,第二年才计算这笔钱的收益。粗略估计总收益率年化7%。收益不高,仔细分析原因,主要有几个原因。
一是,重大亏损。2018年有两笔重大亏损,环保产业当时跌得像狗一样,当时采用低估定投,定投手法太嫩了,买入太快,对于还是新手的我来说,本金也不多的时候,短短几个月的时间,买入3万元,也就是一年资金的约一半,很快它就亏损30%,约9000元,抗不住啊!正在纠结难受的时候,遇到了一个大坑,天弘环保产业指数,因为规模不足,即将清盘,我吐盘。好吧,认输离场!从此再没有买入环保一分钱;同时,2亿以下的规模基金,我看也不看一眼!
另外一笔重大亏损是,证券基金。证券基金向来是高波动,更何况是2018年这种,超级大熊市,证券跌起来,真是吓人。同样,在2017年底的时候开始买入,当时低估的产品不多,而自己偏偏选择了波动最大的,对于新手小白来说,不要妄想,轻易能够驾驶得了证券这样高波动的产品,很快,这只欺负亏损35%,约6000元,然后我跟着环保一起卖出割肉了。
再后来,半年之后,我又重新定投证券,因为上次的亏损教训,本次定投,按纪律来,当然定投金额也很多,结果定投半年时间,收益30%,卖出了,给老婆换了一个3500元的新手机,美滋滋。当然,因为本金投入少的原因,没能将亏损的6000元全部赚回,但操作手法上更进一步。
再然后,2020年的原油基金,也让我亏损重大。华宝油气,当时的6毛开始定投,一路跌一路加仓,5毛,4毛......到后来就加到了我的计划上限,5万元。此时亏损率35%;让我无比崩溃的是,我买入的场内基金,此时溢价率高达80%。也就是说按照场外的实际净值,我亏损远不止35%,而是70%。这个时候,想加仓场外,没有外汇额度,买入不了的。想到亏损70%,就超过了我的承受能力,于是我又割肉了,本次亏损17500元,真是肉痛。
至此,三笔重大亏损,累计亏损3.25万元。亏损还是相当大了!
二是,我始终没有满仓。最开始的一半以上货币基金+债券,到后来的30%的货币+债券,这些收益率大约3%,会拖累整体收益率,也说是说,如果只是按投资高风险基金来看,收益率可能会在9%的样子。

02教育账户

这个账户是专门给孩子设立的。每年投入5000元,或者设置定投,或者看到大跌的机会,一次性买入1000元,反正一年没管几次,累计投入2.5万元,收益1万元,收益率最高的,平均年化13%。虽然不是很高,却是我满意的收益率,看来避免重大失误,才是成功的关键呀,投资重要是的保住想要的平均收益率,然后才是如何额外地增加收益。

03养老账户

养老账户,很悲剧了,平均年化收益只有可怜的1%。为什么会这样,原来是踏空了。
这个账户也是每年拨入5000元,本金和教育差不多,2.5万元,收益0.1万元,平均年化只有1%。执行买入计划的时候,和教育差不多。唯一不同的就是,中证500指数。
记得中证500指数,我定投了2年,是负收益,后来一年没管它。3年后,也就是2019年,它是正收益,约3%,我觉得这个基金不行,就卖了,想着跌一跌,再换一个基金。结果没有再跌一跌, 而是一路上涨,就这样1万多的本金踏空了。如果当时直接转换的话,中证500拿到现在,应该也是60%以上,就不会出现1%的收益率,而是和教育差不多的10%的收益率了。
至此,不同账户的收益率差别,原因就分析得差不多了。小小总结一下就是,避免犯大错误,保证平均收益率,就不会很差。当然,我等小散继续学习,努力,和那些年化20%的股神大V,肯定还有相当大的差距!