一眨眼,2021年一大半过完了。
按照每年的惯例,保险公司这时候已经开始忙着整理起自家的理赔半年报。
在过去的半年里,各家保险公司的理赔数据有哪些新的变化?
小开分析了31家保险公司的理赔半年报后,有一些数据忍不住想和小伙伴们一起分享。
先吃一颗定心丸:无论公司规模大小,各家保险公司的理赔获赔率和理赔时效都处于良好水平。
而且在经过互联网、公众号等线上业务不断完善的基础上,理赔时效相比过去也大大缩短。
在理赔总金额上,大多数公司都有提升,尤其在2020年疫情的影响下,不难看出大家的保险意识也在不断提高。
但是——
透过理赔数据我们发现,参保人数虽然在不断提升,但重疾险保额水平仍然偏低,很多人的重疾险理赔不足10万元,远远达不到预期的保障力度。
另外,在重疾险理赔中,恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症 仍然是威胁中国人健康的三大杀手,及早预防检查仍要提上日程。
01、理赔半年报核心数据
先看31家人身险公司的四项理赔核心数据——总赔付金额、赔付件数、理赔获赔率、理赔时效:
通过上半年的理赔数据汇总发现:
除了日常熟知的几家大型保险公司之外,排名中有不少「后起之秀」的保险公司出镜率也越来越高。
尤其是通过理赔支付时效,更让我们直观地感受到:从产品到理赔,保险公司并没有因大小之分而带来差异化。
在理赔获赔率方面,有19家公司公布了相关数据,它们的获赔率都远超95%。
也就是说,100个人里,被拒赔的只有不到5个人。
关于拒赔原因的分析,如小开之前反复提到的一个问题:买保险一定要如实告知。
如果投保是按照正常流程并做到了如实告知,一旦出险,任何一家保险公司都不会刻意刁难,反而因自己的疏忽或刻意隐瞒,才更容易带来拒赔风险!
随着线上理赔的日益普及,多家保险公司的理赔效率得到大幅度提升,理赔时效多为1-2天,尤其是小额理赔,一些公司甚至可以做到1小时内快速到账。
可以说,线上理赔免去了东奔西走、邮寄材料等各种繁琐流程,拍一拍照就可以轻松理赔,为越来越便捷高效的服务体验加一分。
02、重疾险件均理赔金额解读
重疾险作为给付型险种,有着补偿大病后收入损失的作用。
作为人身险理赔的大头,重疾险几乎在各家保险公司的年报中都会占据险种的C位。
小开整理并计算了23家保险公司的重疾险件均赔付金额:
在23家公布相关数据的公司中,只有信美相互人寿一家的重疾件均赔付达到20万以上的水平。
更让人唏嘘的是,件均赔付不足10万的公司多达12家,占比过半,根本无法起到补偿收入损失的作用。
我们都清楚:买重疾险,就是买保额。
然而,不少人却因为在购买重疾险前不了解保险的基础知识,从而买到了保费较贵的返还型重疾险。
最终由于产品价格高,不得不选择降低了保额,结果出险时重疾保额严重不足。
对于普通家庭,小开建议首选性价比更高的消费型重疾险。
比如复星联合有为1号、§康惠保旗舰版2.0,这两款产品可以不捆绑身故责任,只花返还型重疾险不到50%的钱,就能买到同等的重疾保额。
以30周岁女性为例,复星联合有为1号 ,选择50万保额,每年只需要三四千的保费,再也不用担心重疾保额不足。
03、重疾险高发疾病解读
在重疾险理赔中,哪些疾病发病率最高?
有15家公司公布了相关数据:
多年的数据积累发现:恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症都是国内重疾理赔的前三位。
其中,恶性肿瘤占比最高,普遍在65%-75%的水平,急性心肌梗死和脑中风后遗症紧随其后,而这3种疾病理赔占比合计接近80%。
在恶性肿瘤中,最常见的三大癌症为:
甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。
同样在我们购买重疾险时,这些疾病相关的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节也是困扰很多人投保重疾险受阻的主要原因。
小开建议:
除了按时检查,将疾病控制在早发现、早治疗的阶段之外,如果体检中已经查出相关的结节等问题,在重疾险选择范围缩小时,可以重点关注下昆仑健康保普惠多倍版 这款产品。
核保条件相对其它产品更加宽松(限时7月31日之前更有特殊核保放宽)
04、结语
保险公司的理赔到底靠不靠谱?还是理赔年报的数据最有说服力。
小开自从2019年以来,每年都会整理各家公司的理赔年报、理赔半年报数据,至今还没发现哪家公司的获赔率低于95%。
可以说,国内的保险公司有监管的托底,无论规模大小,理赔都不难。
此外,看过数百份理赔年报,在重疾险投保上,小开有以下建议:
买重疾险,保额一定要充足,这样才能通过重疾险有力地应对大病风险。
否则,在若干年后,曾经的几万保额会显得非常鸡肋。
如果预算有限,就选择像复联有为1号、§康惠保旗舰版2.0 这类产品的纯重疾保障,保费超低、保障足。
如果预算充足,可以关注一下能够恶性肿瘤二次赔付,以及心脑血管疾病二次赔付的产品,以应对一次重疾赔付后可能出现的「保障裸奔」的状况。
双重保障,心里不慌。
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