大家好,我是喵叔。
说到“康瑞保”,应该不少老朋友还有印象,这款产品当年打着“康惠保”的擦边球出世,一经推出就是被人各种吐槽,主要槽点好几个,比如理赔轻症中症以后现价变为0、轻症中症居然还共享重疾的保额,实在是奇葩。
不过这款产品也有过一段时间的“高光时刻”,那就是身边的各种产品改投保规则,它因为定期形态价格超便宜而脱颖而出,还有一点,当年它家核保可是超级宽松的。最近瑞华也把康瑞保做了个升级,取名康瑞保2.0,依旧是打了个擦边球。这个新产品能不能翻身呢,今天我们一起来看一下。
利益相关:这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

康瑞保2.0来自瑞华健康,条款名“瑞华康瑞保重大疾病保险(2.0版)”,是一款重疾单次、中症2次、轻症3次的重疾产品。产品自带重疾61岁前额外赔付50%、轻症61岁前额外赔付15%,可选恶性肿瘤二次赔、心脑血管二次赔以及身故责任。产品具体形态详见下图:
可以看到,康瑞保2.0的基本形态和目前市面上的重疾险差不多,比较有特色的是它的中症赔付比例达到了65%,轻症重疾均是61岁前额外赔付,也算比较到位。

产品优势

一、61岁前罹患重疾、轻症可额外赔付;
二、可选癌症二次赔以及心脑血管二次赔;
三、缴费期较友好,40岁也可30年缴费;
四、高发轻症中症覆盖较为齐全。

产品不足

一、等待期条件稍严

康瑞保2.0对于等待期的设置是相对比较严格的,一方面是它的等待期时间为180天,属于市售较长,另一方面则是如果等待期出险,康瑞保2.0是直接退保费,保障终止,市面上较为宽松的设置是出险轻症中症,仅终止对应疾病的保障,其余保障继续。

二、特定心脑血管二次赔付要求新发

康瑞保2.0对于特定心脑血管二次赔付的保障存在一些不足,主要体现在其脑中风后遗症的二次赔付要求是新发,而较为宽松的产品不存在这样的问题。不过呢,目前市售产品大多数都是这样的设定,相对来说这种设定理赔的难度会大大增大。

三、健康告知稍严

康瑞保2.0的健康告知相对来说问得比较详细,既往住院也问到3年内,比其他同类产品多了1年;既往保额也有问询,如果超过了100万也没法选择这款产品,相当于是拒绝了想要加保的人群;对于一些常见病比如甲状腺结节、乳腺结节,其核保规则也是比较严格的,只要是3级以内的结节,均是除外责任承保,相比部分2级结节能标准体的产品,严格了不少。当然,瑞华的人核一直比较宽松,不知道这款产品在申请人工核保的时候会不会有惊喜。

四、其他缺点

保费稍贵、轻症隐形分组较多、部分疾病定义稍严等。

喵叔点评

相比老产品,康瑞保2.0把之前比较明显的槽点给去掉了,取而代之的是还算不错的基础保障。整体来看,产品也没有太多比较明显的缺陷,不过要说亮点,实在也没有特别突出的地方,费率中规中矩,保障中规中矩,这款产品想要卖得好,喵叔觉得光是取个雷同的名字是不够的,如果能可选定期责任,顺便在核保上友好一点,这款产品应该可以靠差异化竞争获得一点市场。
想要靠保障和价格去和同类产品硬碰硬,可能会死的比较惨。如果你在看单次赔付重疾,这款产品可以设为备选项,具体选哪款,还得根据具体情况来看,不明白的地方及时联系喵叔咨询。
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