7月28日,由中关村科技园区管理委员会、北京市地方金融监督管理局、中国互联网金融协会、海淀区人民政府、西城区人民政府指导,中关村互联网金融研究院和中关村金融科技产业发展联盟主办的2021中关村金融科技系列活动开幕式--金融科技与金融安全峰会暨2021“光大杯”第五届中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛启动仪式在中关村国家自主创新示范区展示中心成功举办。
钱钱钱创始人兼CEO晁晓娟受邀出席了本次活动,并与惠安金科CEO黄铃、口袋财富CEO袁雨来等企业家,一起就金融科技在业务发展上的着力点有哪些、解决了哪些痛点等问题进行了圆桌对话。
以下是晁晓娟分享实录:
主持人-董希淼,中关村互联网金融研究院首席研究员、招联金融首席研究员
主持人-董希淼:下面进行圆桌对话环节,他们分别是北京优全智汇信息技术有限公司(钱钱钱)创始人兼CEO晁晓娟、慧安金科(北京)科技有限公司CEO黄铃、明世金融信息服务(北京)有限公司首席运营官康莉、北京口袋财富信息科技有限公司CEO、中关村金融科技产业发展联盟理事袁雨来、RealAI联合创始人兼副总裁刘荔园。
我们都是金融科技独角兽企业,在各自细分领域都非常有名,可能有一部分人不一定特别了解每家企业,第一个环节请每一位嘉宾做一下自我介绍,也可以讲讲公司主要的业务,每位嘉宾时间不超过两分钟。
钱钱钱CEO-晁晓娟:大家好,我是晁晓娟,钱钱钱是一家保险科技企业,成立于2015年8月,相继完成4轮融资,先后为十多个行业定制了上千种保险产品,累计帮助超1.7万家B端服务超过1.5亿保险用户。
中国目前的保险大部分还是标准化产品,但不同的产业,不同的场景,不同的人,保险的诉求是不一样的,恰恰因为这个不一样,怎么样通过精算和模型定价,怎么满足不同场景的诉求,这个是我们主要做的事情。
钱钱钱是基于不同的场景去做专门适配的创新型的保险产品和服务。大家可能知道保险行业有一个特点,风险高的不太愿意保,这个其实是保险不平权,钱钱钱通过数据支撑了四万多工种职业类别,都可以在我们的平台上通过大数据定制产品。
在我们做这件事情之前,可能只有几千个职业真正被定价,类似于这种产业里面的创新是我们通过保险科技来去解决的问题。谢谢。
主持人:请晁总再来谈谈,保险科技有没有硬核的东西?
钱钱钱CEO-晁晓娟:我觉得刚才讲的非常好,我给大家举一个例子,大家更多关注算法怎么提升,保险产业为什么有些东西不敢保,因为现在还是存在一些人去通过不正常的手段,甚至损害自己身体、购买尸体的手段去骗保的现象。如何解决这些现象背后的问题,让保险可保,钱钱钱是在保险产业真的用科技去面对这些困难,这些问题,真正应用到场景里面解决问题。
我们怎么看保险科技,保险科技到底有多硬核,我觉得是有一个发展过程的,我把中国的保险科技创新分为四个版本,从1.0到4.0。
1.0叫线下,目前仍然有一部分的保险产品或者是业务是线下做的。
2.0,一开始线下的,逐步有一部分在线化,大概是从2012年、2013年,我也是从那个时候,从互联网行业加入到保险行业的时候发现,大家都在思考如何将线下搬到线上去,现在也发展很多年了,所以变成了投保等环节线上化。
3.0,除了投保环节,内在的数字逻辑和体系也是数字化了。
4.0是智能化,通过人工智能、大数据、区块链等多维驱动,运用AI和大数据驱动技术,通过数据化算法和产品模型形成动态迭代的反馈闭环做到全面的智能保险。从1.0到4.0,是保险科技的创新发展过程。
保险科技的痛点是什么?
中国目前保险产业有四万亿的市场,有非常多的险种,如果拿1.0和4.0科技体系卡位不同的险种,卡不同的区域,卡不同的细分领域,全部都是不平衡的,车险已经在2.0和3.0了,非车险可能还在1.0,还有一些已经到3.0,钱钱钱干的事情其实是把很多1.0的状态提高到3.0和4.0,真的解决细分领域的险种、客户需求不匹配问题,这些痛点,都是通过科技解决的。
我也特别认同刚才几位讲的人才的痛点,懂保险的可能不懂科技,我们公司在创立之初就遇到类似的问题。可能负责精算和数据建模的技术人员告诉客户说这个风险挺高的不能保,业务人员或者是客户就希望知道保险为什么不能保,这个沟通背后的决策是通过科技和保险智能化解决的,我们这五年大概把这个框架建立起来。
随着行业的发展,对人才的需求越来越大,我们非常希望高校出现更多的跨领域、跨行业的专业,哪怕我们一起共建,都是非常好的方向。
主持人:如何看待金融科技在数据安全方面的作用?
钱钱钱CEO-晁晓娟:从这几年包括《网络安全法》、《数据安全法》在内这些立法的宣布,我们是很支持的。我们从创立以来,就有客户问用他们的平台数据如果产生了一些风险怎么办的问题,那个时候我们给他们设计了网络安全保险,当时有非常多的客户找到我们,比如一些电子签名、SaaS企业、财税相关等企业都需要网络安全和数据安全保险,但虽然产品和需求都在,但是很难大幅度的推广起来,一方面是当时立法未出台,另一方面是当时数字化的趋势还没有起来。
比如有意思的是,虽然客户主动说要投网络安全保险,但因为投保核保需要客户填写很多信息,这个对客户来说是比较困难的,最终不得不放弃投保。这个产品在那个时候并没有大规模的发展,尽管到今天为止我们已经服务这类客户超过四年。
现在我们觉得反而是一个通过保险来给数字化和数据安全保驾护航的时机,保险产业怎么去把科技和保险找到非常好的结合点,怎么去解决这些安全问题,都是今天作为科技+保险可以做的事情。
我们现在就有和国内知名的安全厂商一起去合作,从保前保中保后的各个环节去通过自动化智能化的技术,比如保前我们可以通过渗透性测试等相关的安全检测去了解企业的情况,从而做到更好的核保和定价,保中定期巡检升级安全服务,保后通过产生的风险从而去帮助企业解决这些风险问题。
这就跟体检一样。比如客户出现数据和网络相关的安全风险问题,引起了不好的影响,都是可以通过保险来理赔和安全厂商协助解决安全问题,刚才两位讲的很多东西都可以成为保险产品服务的一部分,这是我们从保险角度去看今天这个大趋势的机会。
钱钱钱的企业价值观是在保险领域里通过科技让保险普惠和利他,这也与监管的指导方向不谋而合,未来我们也会继续在这样的方向下努力科技创新,谢谢。