这个世界的智慧和真理,归结起来,用两个字描述,叫“平衡”,用四个字描述,叫“权衡取舍”,用七个字描述,叫“不能什么都想要”。
装修世界,有一个“不可能三角”,省钱、省时间、装的好,三者最多取其二。
投资世界,也有一个“不可能三角”,流动性、收益性、安全性,三者最多取其二。
这个世界上不存在流动性强(随时可变现)、收益性高(一年轻轻松松赚50%),还非常安全的投资。
如果有,要么非常小众,投资门槛极高,要么机会稍纵即逝,无法长期吃肉。
比如前两年的港股打新市场。
大家心里要有数,这三者不可兼得,不要心存妄念。
我们只能根据自己的风险偏好、风险承受能力、投资经验,以及客观的市场行情来综合考量,挑选适合自己的产品。
天底下,没有最好的理财产品和理财方式,只有最适合自己的。
在实际理财过程中,不论买房、基金定投还是储备应急资金,都需要一个“小金库”,来存放“备用弹药”。
为了不影响正常使用,这个“小金库”必须优先保证安全性和流动性。
根据不可能三角,收益率肯定高不到哪里去。
如何在保证高流动性和高安全性的前提下,尽可能多赚一丢丢收益,哪怕只是0.1%,也是一门专业技术活儿。
这个技巧,力哥理财团队每隔一段时间,都会来一篇。
5、6年前,小金库的最佳选择,是“余额宝”为代表的创新货基;
3、4年前,变成了很多中小银行主打的“活期+”。
但如今,余额宝收益惨不忍睹,银行“活期+”基本销声匿迹,还有一些漏网之鱼,比如营口沿海银行的“灵动存”,额度非常紧张,需要定时抢,还不一定能抢到。
现在,最适合做家庭理财“小金库”的理财产品,又是什么呢?
力哥自己最喜欢买的是——微众银行的兴银添利宝
这款产品到底如何,我们从上面说的流动性、安全性、收益性来分别介绍下。
先说流动性。
余额宝一天只有1万元的快赎额度,再多就无法实时到账了。
而兴银添利宝的转出规则写明:500万以内实时转出、实时到账。
这就牛逼坏了,哪怕是我们准备下个月要买房的大额资金,随时要用,都可以随时取出,实时到账,流动性更强了,资金再多也不怕。
另外,兴银添利宝的起购门槛只有0.01元,收入再低的家庭,也毫无门槛。
不仅如此,兴银添利宝还可以绑定微信支付,能直接发红包,也可以直接用于消费,这样就不需要再专门留出一笔钱,放微信零钱进行消费了,进一步提升了我们口袋里每一分钱的利用效率。
再说安全性。
兴银添利宝不是货币基金,也不是银行存款,没有50万保本保息的国家兜底。
从这个角度上讲,它的安全性比不上存款。
但从投资范围看,兴银添利宝的投资领域被局限在银行存款、货基、国债等低风险资产中,方向和货币基金差不多,安全性非常高。
你可以把它看成是银行自己开发的类似货币基金的活期理财产品。
所以风险问题也基本不用担心。
最后来看看收益性。
兴银添利宝的七日年化是3.4%左右,万份收益0.9213,长期收益也稳如老狗。
考虑到它的高流动性、强安全性、超低门槛和超高便利性,这个收益性,在当前国内理财市场,可以说是一枝独秀了。
要知道,余额宝目前的七日年化才2%……
如果你有10万元现金,放在兴银添利宝,每年轻轻松松多赚一千多块。
下面,我们来看看怎样买入这款产品。
第一步:
去应用商城下载【微众银行】app,下载安装后,在线开户、绑卡,开户过程中需要进行视频确认,并提供身份证正反面照片。
第二步:
开户绑卡成功后,在账户页的活期+里面可以找到【兴银添利宝】,找到之后,转入资金就可以了。
提醒一下,希望通过兴银添利宝进行微信支付或者发红包的荔枝,可在微信中点【钱包】-【银行卡】-【添加银行卡】,然后绑定微众银行的电子账户即可(付款时记得选微众卡)。
完成以上步骤,就大功告成啦。
另外,如果你资金充裕的话,微众银行20万起步的【大额存单+】,绝对是目前的首选。
收益高且更为安全,只是非常非常难抢……
需要注意的是,【大额存单+】虽然也支持随时转出,但实际上需要转让,流动性会稍差一些。
现在因为这个【大额存单+】实在太香,所以微众银行的新用户在app界面已经看不到了,想买【大额存单+】的荔枝,可以拨打微众银行的客服开通。
抢不到【大额存单+】,还有一个替代产品,是微众银行的【大额存单】,这两个产品名字差不多,产品也半斤八两。
目前微众银行的【大额存单】有两款,3年期年利率4.05%,5年期年利率4.125%。
【大额存单】本质上也是定期存款,买了之后需要持有到期,但是微众银行取了个巧,如果你要提前取出,可以转让,只要有人接盘就行。
上面图中就有几笔转让中的存款,如果发行中的抢不到,可以选择接入金额差不多的转让标的。
不过还要再强调一下:【大额存单】本质上是3年期和5年期的定期存款,如果你临时要用钱,需要转让,不一定能保证瞬间出手变现,可能需要等一会儿,如果要急着变现,可能就需要贴一点利息给买家,流动性会弱一点哦~
【大额存单】的购买路径是【微众银行】——【财富】——【银行存款】。