《指数基金投资指南》,常年位居亚马逊基金类畅销商品第一名。这本书的作者银行螺丝钉,全网拥有百万粉丝,一个实实在在的投资界大V,是国内定投低估值指数基金投资理念的开拓者和践行者。他一直坚持记录和分享自己的投资理念,原创的“每日估值表”,累计超过发布1600期,连续多年不间断。
他倡导的定投方法,让全网粉丝从中获益,下面请跟随我的梳理,了解这种为上班族量身定制的理财方式。
一、什么是指数基金
前文有介绍,大家请移步阅读,此处不再赘述。一张表搞懂,中国常见宽基指数
二、什么是定投
就是定期投资。我们自己设定一个计划,在一个固定周期内选择一个固定的时间,拿出一定的金额去投资。比如:拿月薪的我们,在每月发薪日的后一两天,拿出月薪的1/3或一个固定数字的金额,去投资选定的某一或几支指数基金。
其实,现实生活中,哪怕从没进行过投资的人,绝大多数也正在参与定投。那就是缴纳的养老保险(我相信大多数人都有购买),养老保险的方式正是每个月(固定周期)在发薪日(固定时间)拿出月薪的百分之几(一定金额)去投资社保基金,用于自己的养老储备,可称之为养老定投计划。
三、为什么要定投指数基金,它有什么好处
这里包含两个方面:指数基金的好处和定投的好处。
指数基金的好处之一是“长生不老”。俗话说“富不过三代”,某一支股票,它肯定存在兴衰,公司可能消亡,股票可能退市。但指数基金不会,因为它代表着市场,只要社会存在交易,它就会一直存在(甚至某个国家的市场消亡了,但肯定还有别的国家市场)。
指数基金的好处之二是“长期上涨”。买指数就是买国运,只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨。投资者就可以分享国家经济超增长的收益。
指数基金的好处之三是“成绩较低”。这个是相对于其它投资工具而言,其管理费和托管费都低于其他主动管理型基金。
指数基金的好处之四是“规避风险”。这也是相对而言。投资单支股票可能会遭遇“黑天鹅事件”,而指数基金是一篮子股票;单支股票存在退市风险,指数基金不会;传统股票基金可能受基金经理主观情绪影响,指数基金是按血雨腥风规则被动执行,也不存在类似风险。
定投相较于其他投资方式,也有以下好处:
1、不需要很多钱就可以开始投资。现实生活中,我们说到投资,总会联想到要多少多少本钱,有多高的门槛,但定投不需要。现在大多的指数基金百元就可开始投资,有的甚至10元起投。
2、对投资的时机没有特别要求。市场、行业都会有周期性,如果进行单一投资,就很可能遭遇寒冬。但定投是一个长期行为,特别是指数基金是长期向上的,只要时间拉得足够长,我们就可以随时进行定投。定投计划拟定是在固定时间进行投资,只要按计划执行,可能有时会买在山顶上,但同时也会有买在谷底的时候,多次的投资自然会平滑掉单次的风险。
3、定投可以分摊成本。如上所述,市场是有起伏波动的,我们可能买在波峰,也会买在波谷,平均之后,肯定会低于一次投在波峰的价格。同时,在波谷的时候,相同的资金会买到更多的份额,这就进一步摊低了每一份的价格。
4、定投对投资人的要求不高。我们可以是上班族,也可以是没多少时间的大忙人,同时适合于追求低风险及长远投资规划的人。特别是上班族,可以说是为其量身定做的投资方式。因为其吻合定投的各种特征:固定时间有固定收入,多次少量长期的投入,可能专业理财能力不够,抗风险能力不够高,等等。定投,对这些都没过多要求,只要求你有足够耐心和时间,依靠时间来平滑一切。
四、如何进行指数基金定投
1、我们需要结合自身情况制定投资计划。厘清自己的可用于投资的资金、能够承担的风险、计划投资的时长,然后确定自己的定投日期、定投金额、持有和卖出的策略等。当计划确定后,我们需要打印张贴,时刻提醒自己遵守投资纪律,避免主观情绪干扰。
2、结合投资大师的估值策略,选择我们的投资标的即哪种指数。其中常用的有格雷厄姆的盈利收益率法和博格的博格公式法。(此处介绍篇幅较大,今天就不一一叙说,下次开单章介绍)
3、选择操作渠道。结合本文中心思想,我推荐场外渠道的互联网基金平台。其具有的优势有:可设置自动定投,省时省心;费用有打折,相对更低;代售各家基金公司的产品,选择更丰富;查询界面更直观,操作更简单(仅以我本人的操作感受而言)。
4、实时记录,定期检查、优化投资计划。根据第二步估值策略,实时记录每一次的投资数据,在条件不满足时及时采取对应措施;在与计划控制指标有偏差时,及时调整策略;在投资目标达成后及时止盈并制定新的投资计划。
在阅读本书之前,我对自己的投资心里是没底的,在读了本书之后,我突然觉得“投资,其实也没有别人说的那么神秘”,至于效果如何,有待于一轮投资周期结束后去检验,但至少现在,我对自己的理财投资充满信心。
也希望把这种自信分享给每一位阅读到此文的有缘人!