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4月23日20点-21点,在某平台做了一次直播,主题是《如何用买房的思路买基金?》。
文字版核心内容如下:

最近20年来,买房者基本都是大赚特赚,近期各地房价再次飙升,成为大家关注的焦点。

2000年,全国商品房均价为1948元/平米,其中北京4919元/平米【其中朝阳十里堡69方29万;海淀翠微路60方32万;丰台建欣苑三里66方26万】;深圳均价5275元/平米;天津2328元/平米;沈阳2689元/平米;大连2607元/平米。

2020年,全国商品房均价约为1万元,上涨4倍;其中北京57561元/平米【涨10.7倍,海淀90062元/平米,涨17.3倍】;深圳87957元/平方【涨15.7倍】;天津19729元/平米【涨7.5倍,二手26332元/平米,涨10.3倍】;沈阳10216元/平米【涨2.8倍】;大连15128元/平米【涨4.8倍】。

可以看出,全国整体房价的上涨幅度并不大【很多基金涨幅超过房价】,但是区域之间差异巨大,北京海淀区和深圳独领风骚,沈阳涨幅则显著落后于全国平均水平。

居者有其屋是每个人的梦想和追求,多数人要么因为买房大赚特赚,要么因为错过很多机会,感触深刻,有切肤之痛。

如果将买房的经验和思路应用在基金中,需要怎样做,效果会怎样呢?

一、房子的价值是什么

如果想知道房价上涨的原因,需要研究其价格决定因素。房子虽然是钢筋混凝土制造,但是成本并不高,单方成本一般在2000元-5000元之间,相对于动辄数万元的房价,占比并不大。其实房子的价格中,包含了很多稀缺因素——土地、户口、学位等。

决定房价的因素主要为土地供应、居住需求【区域人口净增、附加价值高低】和货币投放量【人均收入】。

近年来房价升值最快的是一线城市或核心区域,最快的主题是具备刚需特征【自住和租住需求、户口及学位等】,部分城市因投资需求大,也需要考虑。

这一轮房价上涨,主要是去年开始,以美国为首的国家,为了应对经济下滑,投放了大量的货币。

货币像水,股票、基金、房子相当于是船,只是股票和基金相当于小船,房子相当于航空母舰,放水时,小船先浮动,大船再启动。

根据以往规律,往往股市牛完一年后,房价开始启动。具体可查看个人撰写的《基金长赢》第八章统计数据。

二、买房的步骤有哪些成功经验

1.多看,多听取各方意见。一般买房前,需要看20套或以上的房子,才容易买到心仪的房子【特别是二手房】。同时,房子投资大,买房需要咨询长辈和亲友意见,听取中介和营销人员的详细介绍,并进行对方对比,以切实保障买了不后悔。

2.多想,是否满足自己的需求。买房需要考虑距离工作地点、户口问题、学位问题、买菜问题、就医问题、光线问题、通风问题、甚至风水问题等各方面需求,只有尽量满足自己多方面核心需求的房子,才是好房子。

3.多省,省吃俭用争当房奴。现在当房奴是一种幸福,很多人为了应对每月几千到几万的还款,省吃俭用做房奴,不知不觉间,积累了巨额财富。

4.多买:价格越低越愿意买。对于房子,多数人的购买特征是越低越买,不觉间做了“价值投资者”。一位西安的老板告诉基少,自己娶了上海媳妇,因丈母娘喜欢房子,十几年陆续在上海买了很多房,现在每套价格都上千万,每月收房租就是一笔不小的财富,比作生意赚钱轻松多了。

5.多等,一般持有期限都是5年、10年甚至更久。绝大多数人买房,都不会今天买明天卖,而是持有5年、10年甚至更久才会出售,不觉间见证了时间的奇迹。促进房价上涨的人口流入、收入增长和央行放水,都会随着时间流逝,积累更大的上涨动能。

三、对买基金的有益借鉴

1.认清价值的来源:企业的业绩【例如万科过去20年上涨了近30倍,茅台赚了400多倍,都是企业成长的代表】、资产配置【定期做资产配置,购买性价比更高的资产,借助波动赚钱】和估值波动【在低估时多买,在高估时多卖】。

2.多看:认真了解基金的特点、历史、理念等。通过理财专家、基金年报和季报、基金经理访谈、基金历史业绩等,多方面了解基金的风险和收益特征,能够避免自己掉到坑里。特别是,基金经理的投资理念自己是否认同,历史上的最大下跌自己是否愿意扛,持有期间的波动自己是否能承受。

3.多想:看看是否符合自己的期限、风险和收益预期。考虑自己投资资金的可投时间、能接受的最大下跌,希望获得的预期收益,是否能满足。由于股价往往是3年-5年一个周期,需要持续观察3年以上,最好是5年以上的数据,而不是最近1-3个月,或者1年的表现。

4.多省:学会延迟满足,早投资、多投资、多受益。多数基金具有复利效应,持有越久,能赚得越多。如果我们愿意延迟满足,早点开始投资,可以积累更多的财富。

5.多买:越低越买。买基金要像买房和购物,打折时要加大买入力度,如果没有钱也不能低点退出,耐心持有,才能赚取更丰厚的回报。例如天天基金上的“雄霸天下”基金组合成立于2018年12月份,在熊市尾巴上建仓,其后不到两年就实现净值翻倍。2-3月份的下跌中,基少率领大家加大对基金组合的买入力度,跟随买的,现在不少已经回本,甚至积累了一定的盈利。

6.多等:不在乎每一天的波动,放长眼光赚大钱。买了房子,我们不会天天去查房价,但是买了基金很多人却忍不住天天看,容易拿不住。如果我们能够坚持拿3年、5年,甚至10年,亏钱基本不可能,往往能收获更为丰厚的利润。
四、基金组合特点

基金组合相当于是基金特战队。特种部队完成任务,一般都是几人组成战队,即便狙击也需要有人观察距离和风险,另一人负责射击,这样容易提高命中率。基金组合的作用也是如此,可以利用各个基金的长处,在更稳的基础上,实现预期投资收益。跟随优质的基金组合投资,往往可以拿更久、赚更多。

基少建立基金组合的目的,也是希望帮助更多人,更快掌握基金投资赚钱的策略和技巧,更早踏上财富自由之路。

1.抓住价值的本源。个人构建的基金组合,都是基于价值的本源,投资优质个股,利用资产配置赚波动的钱,利用大颗粒度择时,定期监测市场估值情况,做大的仓位控制,在更稳的基础上赚取更多的收益。

2.认真筛选。构建基金组合的每只基金,都像考核特种作战队一样认真筛选,并且定期检测、更换,以确保它们能完成任务。跟投基金组合,可以节约投资时间,提高投资效率。例如入门级的小白,可以先从“打新基金策略”开始投资。这个组合,今年以来最大回撤为1.87%,历史最大回撤不超过4%,持有2年或以上可以获取年化10%左右的中长期收益,超过绝大多数常见理财产品,且正常可以年年赚钱,非常适合练手。

3.匹配需求。根据定位使用特定的策略,满足投资需求。例如“雄霸天下”组合定位于承受25%左右的最大回撤,获取3-4年翻倍的收益。重点投资盈利能力强且盈利能力稳的消费、医疗和互联网,能赚取行业的高增长红利,同时会借助资产配置和大颗粒择时,进一步降低波动。

4.坚持定投。无论策略多好,资产多好,都需要时间来积累财富。日常大家可以坚持定投,逐步积累赚钱的筹码。一般是制定存款目标,例如10年存100万,然后核算下每月需要存的资金=100万/10年/12月=每月需要存0.83万元,每周存0.21万元。

如果是定投一个5年翻倍的组合,考虑长期定投本金陆续投入,本金整体收益率会减半,大概10年翻倍。实际上,如果将钱存在“基金定投”上,每周可以少存1半,大约1050元即可。每月将定投资金留好,剩余的再去消费。这样可以确保理财目标尽快达成。

5.逢低多买。如果希望获取更好的收益率。可以将定投的资金,在市场估值合理且大跌时追加买入,这样平均成本会比普通定投进一步降低,赚取更多的收益。日常基少是将每月定投的资金分成10份,其中4份每周四定投,另外6份碰到市场大跌时追加买入。其中上证指数或者中证消费单日跌幅超过1%时买“雄霸天下”组合,创业板单日下跌超过1%时买“基少成多”基金组合。资金不多,可以重点选择一个组合定投。“基少成多”组合相当于使用7成的股票仓位+3成的债券仓位投资,走势会更稳,追求5年左右资产翻番。

6.长期持有。买房赚大钱需要时间,投资基金亦然。因为无论是优质资产和资产配置等策略,都需要依靠时间和波动积累盈利,不可能一蹴而就,一买就赚,拿住才是赚钱的硬道理。