假如我60岁了,我每个月要靠可怜的那点养老保险,或者继续打工来养老,生活过的非常可怜。所以为了以后可以体面的养老退休,现在就要开始新的历程—投资。假如30岁每个月拿出300元投资,假设平均年后收益率是12%,投资到60岁以后,我就可以拿到97万元。这就是利滚利和复利。所以我们要好好学习投资,让钱生钱才能成为富爸爸。
今天这本书的作者给我们推荐开放式基金,这是最安全最好的投资工具。要想掌握这个工具,需要多想,多学,多专研,多思考。书中给我们普通投资者提供了投资基金的三部曲。我们好好学习作者的三部曲框架和知识,一定也会在投资市场赚到钱。

投资目标的确定

投资基金有风险,但是长期风险很少,比如1925到2002年美国股票交易历史中,加入1925年投资1美元,2002年收益是1775美元。这中间是77年的长期时间。短期的话,中间有很多跌幅。
我们要准备多少资金投资呢,1,利用三分之一法,一份买地产,一份用来投资证券市场,一份用来储蓄或者买国债。2,就是100-年龄=投资的比例。我现在30岁,我有10万,我要投资7万。
让时间成为朋友,我们要大概算下投资的期限是多少,什么时候可以退休,小孩几年可以上学。而且我们越早投资收益越好,因为有复利的作用。如果长时间投资,选择最高收益。投资越早,可以承担更多的风险,不要太厌恶风险,躲避风险最后只会让你失去非常好的机会,时间会为我们保驾护航,他是我们的朋友。
最后总结下,第一步我们买基金要确立目标,想好如果为了退休养老和小孩上学投资的,时间般很长,我们可以股票型基金,可以用时间来平滑波动。如果3到5年的,我们要配置些债券基金。买基金我们要根据自己的目标,不要叶公好龙,关键是自己是否可以承受风险。否则龙真的来了又会被吓着。

基金品种的选择

第二步我们要选择好基金,首先要利用晨星网,通过数据来筛选好基金和基金经理。基金的投资策略是基金经理的事情,但是基金资产配置,债券和股票的比例,我们通过多买几个基金,通过组合可以控制。但是买基金主要是风险和收益。也要多关心晨星网的风险评级。
净值恐高症,每个新手都有,我现在还有,只能通过多读书来改变自己的观念,作者说,基金的净值=基金的总资产÷总分额。股票公司因为效益好,一直赚钱,股价会涨,而且没有顶,基金公司是投资公司,买的股票赚钱了,总资产多了,净值当然高了,而且股票涨的太多,有风险了,基金公司会卖出。换成现金,再买便宜的股票,不断的赚钱,最后净值会高起来。
还有就是不要买新基金。因为它就一个优点—便宜。其他都是缺点,1,他有封闭期需要建仓,可能建到市场高点,风险太大。有3个月的滞涨期,半年左右才能正式进入佳境。那为什么还买新基金呢,我们可以等到3到6个月,一切安排就绪,风格稳定了,再买也不迟。2,新基金抢购的人太多了,规模比较大,规模是业绩的敌人,基金经理很难灵活的投资大规模的资金。
基金的拆分和复制,分红对我们都不利,因为公司目的是净值变低,很多人都会买,规模变大,会赚很多的佣金。但是对基金经理投资不利,而且会让股票仓位变低。
作者喜欢费率比较低的指数基金,而且ETF更适合长期投资,为了分散投资,我们最好建立投资组合,核心+卫星的组合,每年用要进行再平衡,自己的资产可能股票涨得快,债券涨得慢,原来是7:3,现在变成了8:2,所以要进行平衡一下。
最后总结一下,我们选择基金的品种,要多上晨星网,看数据,看风险。而且不要怕净值高,高的净值说明基金公司投资赚钱了。为了分散投资,我们要建立自己投资组合。每年还要再平衡,就是股票和债券的仓位比例要调整。

操作方法的实施

我们买基金,可以一次性投资,也可以定投。但是建议分批入场,定时定额买,有纪律性的定投,不要让自己预测市场,不要在贪婪和恐惧中煎熬,投资最忌讳的就是贪婪,心态不好了,投资也做不好。定投可以让我们克服贪婪,它有纪律性,强制性的,不要试图抓住市场的涨跌规律。
不要预测市场和做波段操作,波段操作就是贪婪和恐惧最好的表现,这两种情绪的交叉,最终会导致你的心态完全失衡,心态却是投资中最重要的东西。投资是输家的游戏,避免做出愚蠢的决定,而不是英明的决定。不求有功,但求无过,不求最低,但求平均。我们买基金,要长期持有策略。就想排队一样,别在几个队伍跳来跳去,保留在一个队伍中一直排下去。而且长期持有,不要和基金谈恋爱,只要基本面发生变化,赶紧放弃赎回。
最后就是认识风险。我们要学会承担风险和规避风险。1,大盘的涨跌的风险,我们无法逃避,必须承担。2,个股的涨跌,我们可以通过投资组合来规避。3,预测市场和做波段操作的风险,我们可以通过定投来避免。
总结一下,我们买基金,最好通过定投,有纪律性的投资,避免让自己在恐惧和贪婪中煎熬,有好的心态,才能赚钱。最好可以长期投资,投资中我们要学会控制风险。
通过以上三部曲的方法,我们可以了解买基金的大概思路,首先要确定自己的目标,投资的时间和期限。然后选择一只好的基金,利用晨星网的数据筛选。最后要养成定投的纪律性,因为投资有风险,学会控制风险,不要预测市场,不要让自己在贪婪和恐惧中煎熬,保持好的心态,一定要强制给自己制定纪律性和长期投资,他们这是投资的基础。