每次股票行情波动,都会看到一些挺悲剧的事。不少原先每日涨幅几万块的用户,亏损后在网络上发泄着大量情绪性的言语。
极端的事情也不是没有——
前几天刷到一位理财博主的视频,她无意中发现老公炒股亏了一千多万,甚至将她和她妈妈近100万积蓄也亏得不到2万,还将家里房子、车子、车位全部抵押了,背了一身债务。
怀着二胎的她,选择了离婚。
蛮让人唏嘘。
明明前阵子许多人还在讨论每天股票涨幅比工资高,有没有可能靠全职炒股过日子,转眼间画风全变了。
不过,眼下我们重新看这个问题时,应该也多了几分冷静。
今天我分享一个在B站上看到的相对真实的全职炒股案例吧,希望能带你们一些启发。

01

up主38岁,去年开始全职炒股。
之前开电商公司,小几十号人。原先还算顺风顺水, 这两年网店竞争白热化,公司的年营收从最高两三千万,缩减到只有两三百万。
小公司与老板捆绑得很紧密,他感觉这么累做下去也没什么意思,加上攒下了第一桶金,大概1000万人民币,就把公司关闭了开始全职炒股的生活。
up主的资金配置是:
50%A股+30%港股+10%美股+10%现金用于打新和补仓
2020年行情不错,赚了335万左右。
投资风格偏保守,标的相对分散,全市场买了二三十只股票,手里始终保留一定现金。而且几乎都是长期持有。这里说的“长期”不是一两年,用up主的话说,“如果公司没出问题我可以无限期投资”。
实际上,他并不是突然全职炒股。
他从2007年开始买股票(顺便说下,2007也是个股市历史性的年份),之前的投资回报已经可以轻松覆盖日常开销,并且跑赢通胀。
那,全职炒股是不是很爽?
up主的感受是:非常无聊。。。
因为他做长线,一个月也不会操作几次,唯一花时间的就是港股打新抢额度那几天。在他看来钱差不多够用就好了,没必要那么辛苦工作,可以把时间用来享受生活,做点儿自己喜欢的事情,比如拍视频分享投资经验之类的。

02

这个案例,我认为比较理性,有一定参考价值。
先别急着说1000万本金难度有多高,而是这个思路,在股市中更可能获得预期回报、甚至超越预期的回报。
那位大哥分享了他认为什么情况下适合全职炒股,简单来说有3点:
1、投资能力:年均10%以上。
2、本金:本金*10%-年花销>本金*5%(5%是通货膨胀的假设值,已经预估得很低了)。
大哥拿自己举例,他的家庭每月开销约2万,一年就是24万,那至少要有480万本金才能全职炒股。如果稳妥些,最好1000万以上,当然啦,多多益善。
3、现金流来源:自己目前的现金流来源主要是A股打新收益、港股打新收益、高分红股票的股息、域名停放(一个小众业务,每月能给他带来1500美金收入)。
嗯,这三个全职炒股门槛,还是蛮客观的。
很多人有个误区,炒股了才会变得有钱,而事实上是,有了不错的本金+稳定的现金流,才有底气去全职炒股
大哥也很中肯地建议,本金较少的朋友,应该把主要精力放在本职工作上,炒股最多能让资产保值升值,却无法让人一夜暴富。
何况,与其说他是全职炒股,不如说他是提前退休。
他对投资股票的理解挺清醒的——
自己开公司能力有限,公司没啥竞争力,那还不如把钱投给一家比自己能力强、资源更丰富的公司,从中获取长期投资回报。股市里能买到全中国、乃至全世界最优秀的公司
所以说,当你想全职炒股时不妨用这3点做个评估。

03

大家在网络上或许看过不少“炒股赚大钱”的新闻或帖子,看完后往往感觉,有钱人似乎比普通人更容易在股市中赚钱啊。
于是有人开始效仿大佬的操作,结果一地鸡毛,最后只好咬牙切齿地说有钱人和资本都是割韭菜。
B站有个很火的视频,老华的《我花了7000万现金买了腾讯的股票,,一亿资金炒股实盘》,绝大部分普通人看了肯定认为,哇塞这仓位太高了吧!
但对老华来说,这只是他仓位配置中的一部分。
他的身价粗摸估计有数亿。
2017年,央视财经2套曾报道过他的个人投资;2016年,他出过一本记录个人创业历程的书籍,原始资本主要由做跨境电商,外加后面做外贸网课培训。
投资路上也并非一帆风顺的。
亏损曾高达70%,2008年股市萧条,老华和妻子为了还房贷还替人打过工。
为什么大佬炒股特别容易赚钱?
一是幸存者偏差的老问题了。炒股亏大钱的案例并不少,只是你在看时,首先会选择性地忽视;其次,不少人亏钱了不好意思说,不像赚钱的人愿意长篇分享出来。
二是富裕阶层的容错率高
同样投入100万炒股,你是抱着全部家当all in,别人是手里有N套房收租+几千万其他品类资产,市场稍一波动,你估计就要去天台,人家可能只是琢磨是不是涨租金。
同样的钱,对你是100%,对人家是1%,意义完全不一样。

04

长期看,我是看好我们国家A股市场的,可我并不建议普通人把个股作为高占比的资产配置
不如将资金倾斜给基金。
国内散户居多,投资市场其实没那么成熟,多数散户高估了自己的能力,赌味甚浓,这在投资中是非常忌讳的事情。
外加工薪阶层本金少,多数就几十万元,就算买入好股票也很难拿住,在买卖之间来回横跳,搞到怀疑人生。以及99%的散户都属于信息层底层,相比之下,基金机构至少在我们的上游信息层。
从判断正确率上,肯定比普通人要准确很多。
从我真实投资情况看,作为没办法花费太多时间研究投资的上班族,长期(超过5年)算下来,我的基金收益率始终高于我个股收益,通常还高很多。
假如你有一定投资股票的能力,偏爱个股,我也有两个小建议:
1、先有一套房子
彼得·林奇在一本书里就曾建议大家,在进入股市前,先买一套房子。经济好,房子能吃到发展红利;经济不好,房子能抵御恶性通胀。更重要的是,它提供了一个遮风避雨的居住空间,一种踏实的安全感。
尤其对有家有口的人来说
假如你还没买房子,那么,计划用于首付的钱一定要慎重、慎重、再慎重,千万别脑子一热把要买房的钱拿去炒股。
2、先以不超过流动金的20%进入股市
很多人把放在股市里的钱,理解为流动金,要用钱了就从股票账户提取。投资本是长期的事,轻易中止其实非常可惜。
另外,别一口气把筹码全部押上。
如果你真觉得自己投资股票的能力没问题,不妨先用这20%证明自己,假如这20%亏光了,刚好证明自己暂时不是这块料,该退出就退出;假如这20%赚了,那么你再投入10%,再看是不是能拿得住,然后一步步建仓。
这或许是在股市里,更可行的财务安全之路。
希望我们都能从这次波动中,学到点儿东西,以更理性的姿态摸爬滚打。
我是临公子,同名微信公众号“临公子的后花园”~