上周末,给我爸扫墓了。
我爸是个司机,标准工薪阶层,06年就因病去世了,那会儿我还在读书,所以我出社会时,真没爹拼,没老啃,就靠自己打拼。
扫墓时,我一想,都15年了,会不会要续费了?
去管理处一问,下葬时就一次性交了20年管理费,暂时不用。
正巧边上有一对来扫墓的小夫妻和一个胖阿姨,也在询问坟墓价格。
女的对她身后的胖阿姨(目测婆婆)说:
“妈,以后你们的墓一视同仁,给他们买两三万额,也给你买两三万额,给他们买二十万额,也给你买二十万额,谁都不吃亏,侬港好伐?”
这是独生子女家庭,为了一碗水端平,亲妈和mother in law,谁都不得罪?
我好奇心使然,问了下现在墓地价格。
擦,三观碎了!
我爸去世时,家里还很穷,买不起很贵的墓,就埋在园区最角落,只有1平米。
价格记得特别清晰:合计16000+
现在这个墓区,早就满了,但隔壁差不多的墓区,还在售,价格是——
12万一个!
还算便宜的。
更贵的,二三十万也有。
有更便宜的吗?
有。
壁葬,把骨灰盒嵌在一面大理石墙面上——
只要7万
生态景观墓,一大片绿化区的大理石护栏上,放一块碑,刻几个字,墓碑之间就留20公分间隙——
只要6万
树葬,一大片绿化地里找一棵树,把骨灰埋树下,边上放个牌子,告诉你这棵树个人叫啥——
只要4.5万
还有更便宜的,海葬,政府补贴鼓励,只要几千块。
骨灰都撒海里了,以后怎么扫墓呢?
简单,墓园里有个海葬纪念塔,里面会给你亲人立一块咪咪小的牌位,对着牌位鞠个功就好。
扫完墓,走到窗边,凭栏远眺,空气新鲜,潮起潮落,心情也宁静很多~
我大致算了下,以我爸这个墓为例,过去15年,翻了8倍,年化通胀率接近15%。
和上海房价涨幅,差不多。
15年前,一平米一万多的房子,算相当不错了。
现在,市中心的房子,也是十多万一平。
都说上海地少人多,不但活人不够住,死人的居住条件,也越来越拥挤。
查了下资料,2015年的新闻,上海墓地规划用地7500亩,只剩2000亩可用。
随着上海老龄化越来越严重,2030年之前,上海就没地可葬了……
所以墓地也要搞“内卷”,尽可能节约土地,大力推进单穴1平米以下的节地墓,特别是0.6平米以下的微型墓,还有树葬、塔藏、海葬等更节地的方式。
那老百姓不买账怎么办?
和房子一样,也用行政调控经济杠杆
一是很早以前起,上海就不许给活人囤墓,必须拿死亡证明买墓,避免奇货可居,人为炒作。
二是每个墓园每年开放的豪华墓数量,都非常少,卖完即止。
三是用足价格杠杆,真土豪,花大几十万买墓,也不是没门道,只是绝大多数老百姓买不起;
像我爸这墓园,已存续20多年,尚未开发墓区本就非常稀少,而且还在海边,标准“海景墓”,
加上现在都独生子女,家里老人更喜欢把墓买在一起,方便子孙集中祭扫,所以老墓园更抢手,可不得用足价格杠杆,好好割一波韭菜~
……
上面说的,阴气有点重,下面来点人间元气吧~
最近因为食品和大宗商品价格都有一波上涨,我发现很多点心的价格也涨了。
比如老上海葱油饼,之前3元一个,现在3.5元。
煎饼果子,之前5.5元一套,现在6元。
但30年前我刚上小学那会儿,记得很清楚,葱油饼5毛一个,煎饼果子1元一套。
2014年的力哥说理财第一季,我曾拿生煎包价格做案例,证明通胀的可怕。
现在又过了7年,如果用煎饼果子做案例,过去30年,大众食品价格年化通胀率,大概6%。
6%和15%,是过去二三十年,穷人和富人要跑赢的两个通胀指标。
穷人如果理财年化没6%,连吃煎饼果子都会越来越困难。
富人如果理财年化没15%,就很难赶上整个社会的财富爆炸式增长,容易阶层跌落。
连续十几年都年化15%的投资方法,不是没有,比如长期持有腾讯或茅台。
腾讯上市以来股价走势
问题是,股票的波动太大,交易又太方便,一路上又遭遇过太多风风雨雨,白马股也会突然变脸暴雷,几乎没什么人能十几年如一日长期持有一只股票。
所以真正适合大众的,能长期赶上社会财富总增速的投资方式,还是买房。
……
但,这说的都是过去。
通胀率和投资回报率,是一枚硬币的两面。
通胀率低,一定意味着,社会整体投资回报率,也比较低。
反之亦然。
通胀和经济增长(投资回报)的关系,就四种:
一,高通胀,高增长,新兴经济体常出现的局面,说明经济火热,供求两旺,2007年的中国特明显;
二,高通胀,低增长,又叫滞涨,最糟糕的局面,无论成熟经济体还是新兴经济体,都有可能遭遇。
美国在70年代,拉美在80年代后期都遭遇过,中国改革开放后,只有偶尔几年,出现过这种局面,都和政治因素关系很大。
三,低通胀,高增长,这是最理想局面,但很难长期持续。
过去20年,在成熟经济体中,做得相对最好的是美国,新兴经济体中,中国相对最好。
四,低通胀,低增长,成熟经济体最常见的局面,欧洲日本都是典型。
有悲观论调认为,中国已进入滞涨期,这明显是不懂央妈操作思路的极右派在带节奏;
但也有乐观的说,中国依然会保持低通胀和高增长。
我觉得,也有些太过乐观了。
从发达国家过去的经验看,未来20年,中国的通胀率和经济增速,都会明显下滑——最好局面,也就是低通胀+中速增长。
核心通胀率,最乐观预期是4%,最悲观预期是1.5%,大概会降低到2.5%-3%。
2020年为应对疫情,央妈也是一顿操作猛如虎,最后全年CPI也不过2.5%。
也就是说,现在6元一个的煎饼果子,10年后,大概率要卖8元,20年后卖10.5元,30年后卖13.5元。
和30年前只卖1块一套相比,是不是感觉通胀速度变慢了?
为什么会这样?
经济学家做过各种解释,我比较认可的一种长期逻辑是:
表面上看,通胀是央行货币政策导致的,但最根本原因,在于社会老龄化程度。
过去20年,日本央行一直大放水,但通胀就是起不来。
“长期通缩的本质是老龄化”这一论点,的确能做出一定的合理解释。
逻辑如下——
一方面,老年人随着年龄增长,收入下降,刚性支出(医疗养老)上升,对资产的高流动性和投资回报的高确定性具有越来越强的执念,
所以高度老龄化社会,全社会对高流动性的无风险资产(银行活期存款)的需求会持续增长,大幅提升储蓄率,导致货币流通速度(货币乘数)下降,大量货币被“窖藏”在银行系统中空转,导致流通在市场上的货币,相比市场上的商品和服务,反而变得更稀缺,导致物价下降,通货紧缩。
另一方面,老年人随着年龄增长,认知能力也会不断衰退,对新事物的接受能力和接受度也会明显下降,这些都会严重抑制消费欲望和经济活力。
比如年轻人赶时髦,三天两头想换最新的智能机,买最潮的衣服球鞋,满世界网红店打卡,VR游戏新能源车各种买买买,但老年人往往兴趣索然。
储蓄多,消费少,最终会拖慢整个社会的经济增速,也会降低年轻人获得增量财富的速度和机会。
钱都掌握在没消费欲望的老人手里,有消费欲望的年轻人又没钱消费,久而久之,就变佛系了。
在老龄化不断严重的社会,这个逻辑闭环就会不断自我强化,没法打破。
除非科技在现有基础上,再次出现意想不到的巨大革命,
(这里说的革命,不是今天已能预见到的关于新能源、自动驾驶、5G之类的革命,而是更刺激的革命,可能性渺茫)
否则,20年后,中国大概率也是日本现在的状况。
长期看,通胀和投资回报率都会逐渐下降,而我们的预期寿命,则会越来越长。
赵本山说“人活着,钱没了”的悲剧,未来会越来越多上演。
即使国家不把退休年龄推迟到65岁,由于没有未雨绸缪,攒够养老钱,很多人也不敢60岁退休。
就在4月1日,日本政府把最高退休年龄,推迟到了70岁……
怎么办呢?
在所有投资理财工具中,只有一种,能在未来30年、50年甚至整个一生中,给我们带来最高确定性——
那就是储蓄型保险,目前最合适的具体品种,叫增额终身寿
这是一种名义上的保险,实际上的超长期理财产品。
保险功能非常弱,主要就是理财。
和其他保险相比,增额终身寿相当简单,主要优点有三:
1、3.5%左右的年复利,利率锁定,长期稳定滚动;
2、100%本息安全,毫无风险;
3、需要用钱时,随取随用,十分灵活,无需承受退保巨额损失。