“养老保险基金总体支撑能力有所减弱,目前不具备进一步降低缴费比例的条件。”这是人社部近期对代表委员提案的部分答复。
之所以会作出这样的答复,是因为有代表委员提出今年继续降低养老保险费率的提案和建议。
从答复中我们也可以看到,人社保对于降低养老保险费率的态度还是十分明确的,就是今年不会降!
这是多重因素造成的。

一、降费和疫情减免

从2015年起,我国的社保费就开始进入下降通道,国家已经先后6次降低或阶段性降低社会保险费率。
最近的一次是在2019年,当年4月,国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》
在此之前,我国各省市养老保险总缴费比例多数为28%,其中单位和个人分别缴纳20和8%。
从2019年5月1日起,单位缴费率比例高于16%的,可降至16%;低于16%的,要研究提出过渡办法。
降低4个百分点的幅度还是非常大的,政策普惠性强、受益面广,大大降低了单位缴纳社保的压力。
而在去年疫情期间,为了缓解企业压力,帮助企业度过难关。人社部在去年1月30日发布了“7号文件”,实施了社保减免政策。
湖北省:
2月至6月可对各类参保企业实行免征
湖北省外:
2月至6月可对中小微企业实行免征2月至4月可对大型企业(不含机关事业单位)减半征收
特殊情况:
受疫情影响生产经营出现严重困难的企业,可申请缓缴社会保险费,缓缴期限原则上不超过6个月
这一规模空前的阶段性社保“免、减、缓”政策,在维持社会稳定中起到大作用,但也使得社保全年减收达1.6万亿元,其中养老保险费占比最大

二、为什么今年不能再降?

人社部已经明确,去年疫情期间阶段性减免社保费是一项临时性支持政策,去年底已经到期,三项社会保险费从今年1月1日起已按规定恢复正常征收。
而我国养老保险费率在2019年降低4%之后,仍处在世界较高水平。

养老保险费率世界对比
疫情期间的阶段性政策要恢复常态可以理解,但为什么养老保险费率仍处在世界较高水平,短期内却不能再降呢?
原因其实人社部在回复中也已经提到了,“考虑到我国人口老龄化加速、养老保险制度运行等情况,如果再降低费率,基金减收幅度过大,可能影响制度的平稳运行和可持续发展。”
说白了,担心影响到社保基金的长期稳定运行。
从账面上来看,我国社保基金每年是盈余的,但这是在每年有大量财政补贴的情况下。
2011年开始,财政补贴社保比例已显著提升, 2018年补贴占比已超过22%。
在去除财政补贴的情况下,我国社保基金从2013年开始实际盈余已经为负数了,而且还在逐年扩大。2018年缺口超过了6000亿元。
社保基金盈余情况
而养老保险在社保体系中是重头,占比大约在70%,因此其盈余走势和社保基金整体非常吻合,也呈现缺口逐年扩大的趋势,2018年实际盈余为-4504亿元。
养老保险金盈余情况
看到这里,你可以理解为什么短期内不能再降养老保险缴费比例了吧?

三、如何应对养老金危机?

在养老保险实际盈余存在较大缺口的情况下,财政补贴短期内不会有大的下降,该补贴还是得补贴。
但是依靠财政补贴毕竟不是长久之计,国家也已经祭出了组合拳,总结一下就是国资划转补充社保、延迟退休、全面推广二胎政策以及发展商业保险第三支柱。
1、国资划转社保
这项工作就是让央企国企让利,按照集团母公司10%的股权比例划转充实社保。
自2018年开始,中央层面分三批推进国资划转社保,目前共划转了93家央企和国企,划转总金额为1.68万亿元
截至去年年末,中央层面划转社保工作已经结束,今年重点是推进地方层面划转国资充实社保。
已公告的地方划转国资充实社保
国资划转社保可以阶段性增加社保基金收入,但也不可能作为长期的政策。
2、延迟退休
去年11月,在国家“十四五”规划和二〇三五年远景目标的建议中,已经明确指出将“实施渐进式延迟法定退休年龄”
十四五规划建议中提到延迟退休
近日,人力资源和社会保障部就延迟退休作出回应:目前正会同相关部门在研究具体改革方案。
央视新闻也对此作出了评论,认为取得最大公约数要周密施策。
延迟退休喊了这么多年,这下是要动真格的了。
虽然很多人可能不是很情愿,但是和欧美日等进入老龄化社会的国家相比,我国的退休年龄的确太早了,男性60岁、女性50岁退休(女干部年满55岁)。
延迟退休年龄,可以有效延长劳动人口的工作时间,增加社保缴纳时间,减少养老金领取时间,大大缓解社保基金的运营压力。
因此,延迟退休是在制度层面可以减少养老金缺口的措施,其趋势难以阻挡。
3、全面推行二胎政策
2015年10月,我国计划生育的基本国策放宽,开始全面实施二孩政策。
这和出生率困境有关。
根据国家统计局统计,2019年我国出生人口1465万人,人口出生率仅为10.48‰,创下2000年以来的最低
近十年我国出生率变化
在生育率下降的同时,中国还伴有严重的老龄化。
我国从2000年就已经进入了老龄化社会,而且这一速度还在加快。2019年,中国65岁及以上人口达1.76亿,占比达到12.6%。
中国老龄人口增长趋势(数据来源:泰康)
因此,推行二胎政策也必将成为长期执行的政策。
4、商业保险第三支柱
2月21日,《关于开展专属商业养老保险试点的通知(征求意见稿)》正在业内征求意见,并将在3月1日开始在北京、浙江两地开展专属商业养老保险试点。
《意见稿》要求专属商业养老保险领取年龄必须要在60岁以上,且积累期要在五年以上,领取期在十年以上。
产品设计采取“保证+浮动” 收益模式,投保人可以选择转化投资组合,以满足不同时期的需求。
专属商业养老保险产品设计要求
这是政府在探索养老保险“第三支柱”的一个大动作。
养老体系是由三支柱构建而成的。
第一支柱是我国社保体系中的养老保障,在我国覆盖率超过了90%。第二支柱是企业年金和职业年金,由企业自愿选择是否参加。第三支柱是个人商业养老保险,也是近年来国家大力推广的保险。
截至2019年末,我国养老保险基金累积结存6.29万亿,企业年金总规模1.8万亿,第三支柱刚刚起步,规模尚小。
我国养老“三支柱”的资产规模
因此,本应该三条腿走路的养老体系,我们现在处在一个不均衡的状态,过于依赖社会基本养老保险。
个人第三支柱养老保险可以很大程度缓解社会养老保险的支出压力,也必将是国家大力推动的方向,更多的红利政策将会予以支持!
社会养老保险缴费比例短期内不会降低,未来养老保险的运营压力也不会降低,如何过上一个安逸的老年生活,除了要靠国家,也得靠自己!
可以没有创意,但绝不能没有意义!可以没有热度,但绝不能没有温度!
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