大家好,我是小影子~
今年你收到压岁钱了吗?你娃收到压岁钱了吗?你又给出去多少压岁钱呢?
春节过后,各地陆续开工,小朋友也陆续要开学了。说到小朋友,就不免想到压岁钱,毕竟我的心里只有搞钱。
压岁钱,是我们从小到大过年都离不开的话题,小时候盼着收压岁钱,长大了发愁给压岁钱。虽然一年就这么一次,但是打理压岁钱,也是有不少学问的。今天还看一个小伙伴说孩子的压岁钱做了资产配置,是不是看着很高大上?其实你也可以做到!

钱包回血

说到压岁钱,每年最大的争议就是:压岁钱到底是谁的?
虽然国家法律法规规定了,压岁钱属于赠与,8周岁以上的孩子是可以享受纯获利的赠与的,即压岁钱归孩子,爸妈只能代为保管不能代花;8周岁以下么,压岁钱爸妈还能帮着花。
但是大家也都很清楚,压岁钱通常是有来有往,收到的压岁钱都是要“还”的。跟孩子说明白,一般的孩子也能理解。
对于大多数父母来说,压岁钱的第一用途是给自己的钱包“回血”。
小影子的朋友也跟小影子一样,热衷搞钱,所以我们春节后聊天的话题,除了抱怨“节后综合征”,喊喊“不想上班”,就是讨论过年花了多少钱。
A说回家过年,机票车票拜年送礼,七七八八花了1万多;
B说一年到头也没给父母啥,过年一次性给了两三万,其他一对比都是小头;
C说虽然在工作城市过年,但是父母早就接过来帮忙带孩子了,一家五口没出门花的也不少,自己我在家吃吃喝喝,年菜水果零食也买了两三千,再加上出门遛娃一次五六百,总的也花了七八千,这还是没买什么大件儿。
即使是小影子这种过年就在家吃吃喝喝,没啥social的,今年以来也花了1万多了。
所以,有娃的朋友家孩子的压岁钱大多数就父母支配了。

取之于娃,用之于娃

说是给钱包回血,但是回了血的钱包还是会因为孩子瘪下去。
1.付学费
春节后寒假结束,意味着新的一个学期开始,学杂费、培训费接踵而来,动辄一两万,压岁钱可能还不够。
2.给娃交个保险
前面说了,小影子今年到现在花了1万多,除了给了爸妈几千块过节费,剩下的大头就是保险。我用我的压岁钱(我家未婚的都能拿压岁钱),付了我们一家三口的百万医疗保费。把一年一付的相对大额的费用(比如保费)集中在一年中能拿相对多钱的月份(比如年终奖、压岁钱),是一个很好的期限匹配策略。
3.给娃攒笔钱
该花的钱都花了,如果还有剩余,就可以给娃做个“资产配置”了。压岁钱作为一个“固定收入”,应该是一早就在我们的年度计划中了。压岁钱投资,跟其他投资一样,考虑的是风险承受能力和投资时长。
投资时长根据用途、孩子年龄,很好确定。比如小朋友还在上幼儿园,这笔钱可能是为了读大学攒的,那么时长就是小学+中学;如果孩子已经上初中,准备本科毕业出国,那么时长就是高中+大学。
风险承受能力,各家不同。
有的人选择压岁钱做定投,其实压岁钱一年一次这种性质,不太适合做基金定投,完全不能发挥通过定投拉平成本、降低风险的优点。就算要投,也建议分批建仓,比如3万压岁钱,分3-6个月周定投全部投完。期间资金可以购买货币基金,有的基金公司从自家货基转到自己股基可以免申购费,这算是个省钱小TIPS了。
有的人选择做大额存单或者买国债,这类的一次性买入即可。
还有人选择买年金险,如果这笔资金计划是15-20年才使用(至少要10年以上才用得着),买年金确实是个不错的选择。如果三五年就打算用,那就不建议买年金了,大部分年金产品10年左右现值才会超过已交保费。(PS:现在有些新出的年金3年左右现值就大于保费了,有需要的可以问我)

给孩子的财商教育

小影子的理财,是从压岁钱开始的。
我们家过年就只拜访下爸爸妈妈的亲兄弟姐妹,互相之间约好都不给对方孩子压岁钱。从小到大,我收到的压岁钱只有爷爷奶奶外公外婆给的(爸妈都不给)。因为压岁钱都是最亲近的长辈给的,不存在人情往来的意思,所以这些钱,家里人让我支配。
有了存钱的意识。
很小的时候家人就给我开了本存折,每年春节后银行开门营业了,就会带我去把压岁钱全部存起来。大概就是这么个小小的仪式,让我的观念里觉得存钱是一件非常自然的事情,同时有了“先存钱,量入而出”的模糊意识。
学会理性消费。
存着的压岁钱不是光看不用,而是用来给我买相对大件的东东。我一直记得很清楚,自己小学的时候买过一个任天堂的掌机,当时要七八百块,用的就是自己的压岁钱,而买它的条件就是期末考试要考前几名。(PS:这游戏机现在还能用,去年还翻出来玩了会儿)
从小我就知道,即使是自己的钱,在花的时候也要考虑必要还是非必要。游戏机这种非必要的大件,不是不能买,但是作为对自己的奖励更合适。
不过,小钱上我的家人不会管太多,每个月给固定的零花钱,从小学一年级的10块发展到大学的800生活费,从来没有人问过我都花哪去了,反正我从来没跟他们说过不够花要钱。额度内随便花,抓大放小。
即使孩子收到的压岁钱金额挺大,小影子也建议分出一部分给孩子自己管理,让孩子从小能学着理财。
我是小影子,略懂金融、略懂管理、略懂财会的斜杠青年。
摸索着进行投资理财五六年,分享一点心得,给跟曾经的我一样是理财小白的你。
关注“小影子攒钱记”,第一时间接收各种干货。