很多时候我们看新闻或者说我们的朋友圈,总有那么几个人,没有996甚至不用朝九晚五,生活潇洒的很。读读书养养花锻炼一下身体,偶尔再去旅旅游,感受一下蓝天白云,异域风情。这当然不是那些靠借贷来维持风光形象,人家实打实的就是完成了年少、多金、有钱、有闲这些人生目标。那么,这些并不是含着金汤匙出身的,30多岁年纪轻轻就财务自由的人,都做对了什么呢?
    讲为什么之前,我们先来看看,财务自由是什么。

01 到底什么才算是财务自由
    很多人觉得财务自由就是想买什么买什么,想花多少花多少,有永远花不完的钱。如果是这样定义的话,那财务自由的人寥寥无几,因为人的欲望也是在不断上升变化的。那么到底什么才是财务自由呢?《年轻退休》这本书中,对财务自由有非常精准的定义——被动收入超过支出。
    什么是被动收入呢?是区别于主动收入的,被动收入是指不需要工作就能够获取的收入,如收益、红利、租金、版权、专利等等。就是你不需要去出卖时间来换取财富,如果换成一个公式,财务自由就是可投资资产*收益率-支出>0
    举个例子,假设你有200万现金,都是可投资金,每年买银行理财,收益率是4%,那一年下来就有8万的收益,假设每年实际生活支出6万,8-6>0,可以不工作依靠200万产生的收益来满足自己的日常生活支出,可以说实现了财务自由。
    实际上呢?现在有200万的人,生活支出一年也不可能只有6万,像电影《西虹市首富》里面沈腾饰演的角色一样,中奖之后可以说有一辈子花不完的钱,最后想把钱捐出去时,和老婆打算给孩子留点钱,这一算,罗列了好几米的纸,所以说人生在世,就是得花钱,想要实现这个公式,要么压缩开支,要么提高可投资金的金额。
02 不上班也有钱 ,你也能行
    那么不是富二代,也不是拆二代,有没有可能实现小小的财务自由呢?还真的有可能。
    《不上班也有钱》的作者Winne和她老公就做到了,两个人“退休”环游世界的时候,一个33岁,一个38岁。
    夫妻两人为了完成在40岁之前退休、实现财务自由、环游全世界的目标,开始了长达十年的奋斗之路。他们确定了一个适合自己的路线,就是通过定投指数基金和“4%法则”来实现财务自由。
    4%法则,是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论。“通过投资股票资产,每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需,那到自己去世,退休金都花不完的。
    他们制定了计划,并严格遵守,减少社交、不买不必要的生活用品、租便宜的房子、通勤骑自行车……就这样他们用极尽抠门、近乎自虐的攒钱方式,用了10年时间,从2003年到2013年实现了积累下650万元指数基金的目标,开始环游世界。
    虽然这个4%法则并不适用于所有的人,但是也为我们提供了一种新的思考,即使是有人反驳说他们之所以成功是生活在美国,那么也不妨碍我们吸收他们的精华为我所用。开源、节流、建立被动收入来源,这一套组合拳放在全世界一样威力无敌。

03 正视自己的欲望 将财富信念
    《不上班也有钱》的作者给了10个提前退休的小秘诀和七步规划财务自由的方法,其中有一个就是设定一个大目标,正视自己的欲望。
    诗人亨利写下过这样的诗句:我是自己命运的主宰者,是自己灵魂的统帅。
    在欣赏诗句的时候,我要告诉大家,这两句诗同样也适用于财富的积累。我们必须用取得财富的强烈欲望去住在我们的头脑,用“财富信念”武装自己,直到对财务的欲望趋势我们制订出取得财富的明确计划。
    因为一旦我们拥有了“财富信念”,就有能力主宰自己的思想,并且用思想去支配我们的行为。于潜移默化中,思想就会以一种不为我们所知的方式将我们引向与我们的意念一致的力量、人和环境。
    如果没有对金钱的强烈欲望,并且真正相信自己能够拥有财富,那么你将永远不会得到它。
    书中的观点可以浓缩成三步,也就是提高财务自由可能性的关键。
第一步 考虑控制支出
    不管是财务自由公式还是4%法则,所获得的收益都要与我们的生活开支相结合来看,才能得出你的收益是否能覆盖你的生活支出。
    有的人认为,节流是个非常跌份儿的事情,但是不积跬步无以至千里,不积小流无以成江海,在我们生命中经手的每一分钱,都值得我们认真对待,它可以去往更应该去的地方。
    文学家方海权说道,人要有积蓄心,不作浪费。小富靠积蓄,大富要机缘。只有小富有能力投资,才会有机缘产生大富,故不要无故浪费资源。所以我们为了梦想,为了目标,只是坚持控制自己的开支,又有什么不可以。
第二步 提升可投资资产
    就是我们平时所说的本金的重要性,我们听过一句话:工作收入是加法,投资理财是乘法。
    在我们本金比较少的时候,加法的效应是非常明显的,但是一旦本金积累多了起来,那么乘法的效应就会凸显。
    举个例子,一开始的年可投资金额为10万,收益率是20%,那么第二年本金就是10万加10万加投资收益2万共22万。
    随着本金的积累,50万的可投资金额,想要达到2万收益,收益率只需要4%即可,倘若还是20%的收益率,那么一年的投资收益,就抵得上一年的投资金额了,乘法的效应,就开始凸显。
第三步 稳定收益率
    投资中,高收益率固然好,不过我们还要警惕一件事情,那就是回撤,尤其是较大的回撤。
    伟大的物理学家爱因斯坦曾经说过:宇宙间最大的能量是复利,而不是核子爆炸。坚持长期投资,你会发现随着时间的推移,复利将会创造难以置信的财富。以1万元本金,18%的年利率为例。连续投资十年期末总资产为52,338.36元。这十年的总收益率为423.38%,平均年收益率为42.338%。
    经常做投资的人会听到这样的话第一,永远不要亏损,第二,永远不要忘记第一条。这是巴菲特的老师格雷厄姆传授给他的。
    只要我们找到了足够长的坡道和足够湿的雪,即使是走得很慢,那么最后我们也能滚成一个大雪球。

    如果说财务自由是一个结果,那么那些年纪轻轻就财务自由的人,在通向财务自由的路上时,一定是做对了些什么事情。
    作为普通人,我们就思考如何降低支出,如何稳定收益率,如何提升可投资资产这三件事就好了,只要坚持对的,时间会给你交一份满意的答卷。