2021年你的理财目标是什么?
写下了的目标更容易实现,可以来立个flag,年底来看看。
目标有了,怎么实现?为了年底不被打脸,一定要有这个操作——做好年预算——这也是小影子从16年开始每年结余都能比上年增长15%-40%的秘诀之一。

三步搞定年度预算

从13年开始做年度预算,这已经是第8年了,套路非常简单,只有3步:
STEP1.预测收入&支出:在上年度的实际收支的基础上调整
如果你一直有坚持记账,那么收入&支出预测会很好做,以上一年度为基础做调整就好。
小影子的每月支出记录
上图是我每月的收支记录。每个支出类别每年花了多少钱、跟预算对比是多了还是少了,一目了然。在做新的一年支出预测的时候,在分析表格的基础上进行:
1.常规项目,上一年度的实际支出跟预算差不多的,今年可以直接沿用;
2.常规项目,上一年度实际支出跟预算差异比较大的,分析下原因,比如我的“运营”这个项目去年做预算的时候没有,今年给大家发了几次红包、抽了几次奖,这个新的一年就需要根据实际的来做预算;
3.非常规项目,不论实际支出和预算差异大不大,新的一年里都根据可以预料的实际情况来做预算。比如医药费,我20年的预算是5000,是因为之前体检有个阴影一直没确诊,本来计划20年再住院查一下的,但是因为疫情没有去,21年可能就计划在公司体检的基础上加钱检查下,预算就少了很多。
收入的预测也是一样的。
如果你没有上一年度的收入和支出数据,那么可以“拍脑袋”定预算——也就是凭感觉写出你每个月各个类别的收入和支出。注意,这里说的是“每个月”,先定下1月份的收支预算,1月结束后将实际收支和预算做对比,再定2月份的预算……这样做3个月左右,你就能比较准确的做出月预算,进而推算出年预算了。而那些实际支出远高于预算的项目,就很可能是你容易乱花钱的方面哦。
STEP2.确定理财目标:赚得多还要存得多
很多人有个误区:以为预算就是为了控制支出。其实,一个组织的年预算至少应该包括收入预算、支出预算、投融资及现金流预算,甚至,组织的年预算是以收入预算为基础的,即所谓的“量入为出”。
家庭财务管理,也应该包括收入和支出。理财要开源节流,收入和支出两手都要抓,而且应该把更多的精力花在提升收入上。
所以,年度财务目标应该是实现多少结余。比如小影子的目标是比去年多攒20%。、
STEP3.确定目标实现方案:PDCA循环
目标定好之后就面临最重要的问题:如何实现?
想要多存钱,不外乎四个字:开源节流,要么提升收入,要么减少支出,要么提升收入的同时减少支出。
以小影子自己的目标比去年多结余20%为例:最简单的方法就是控制支出不高于20年,而收入比20年多10%左右。
但是,20年因为疫情原因,我的支出比预估的少了不少,21年的支出预测已经高于20年的实际支出了,而且我也不打算大幅削减支出预算。那么,最简单的这个方案就行不通。
支出无法削减,就需要增加更多的收入。所以我的计划方案原则是:收入>20年实际收入的120%,支出<20年实际支出的120%。
回头看看第一步做的收入&支出预算,如果这个预算符合上述原则,那么就可以不作调整,如果不符合,那就要针对每个收支类别做调整。
TIPS
预算只能尽量完整,不可能做到完美。不要过于纠结预算是否面面俱到,也不要过于追求“不超预算”,重要的是执行和在执行过程中的分析及不断纠偏。

财务目标能否实现在于复盘

都说记账是理财的第一步,但是小影子觉得记账只是准备工作,单纯的记录并不是“理”财,当年开始对记录的数据进行分析的时候,才真正开始管理财富。
所以,预算和方案制定好之后,至少要每月做一个复盘,收入是否符合自己的计划,支出是否超预算?收支超过预期是哪里做的特别好?收支没有达到预期是因为什么原因?下一步的改进计划是什么?
执行计划、记录结果、复盘反思,才能让我们进入不断进步的良性循环,实现自己的财务目标,进而实现人生目标。
我是小影子,略懂金融、略懂管理、略懂财会的斜杠青年。
摸索着进行投资理财五六年,分享一点心得,给跟曾经的我一样是理财小白的你。
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