今日有感,聊一聊打工人的业余爱好——养基。
刚过去的2020,是魔幻的一年,我们一直在见证历史。新冠疫情突袭,A股3000股齐跌停,全球扩散后,美股上演史诗级暴跌,短短10天熔断4次,连巴菲特也多次表示“活久见”,原油宝穿仓暴亏,一夜暴“负”,多少人以泪洗面……
但神奇的是,2020越来越多的人和钱在涌入股市。截至2020年12月20日,有1640万新股民跑步入场,远超去年。A股新增上市公司377家,总数已达4114家,A股总市值侧从66万亿激增至84万亿!(数据来自:腾讯自选股年度盘点)。随着注册制逐步实施,A股正在走向成熟。可见上市公司越来越多,投资机会越来越集中。
但炒股的人中,有多少人盈利,又有多少人亏损呢?
众所周知,“股市有风险,入市需谨慎”。许多人抱着一夜暴富的梦想一头钻进股市,在初尝甜头后连本带利加大投资,一顿操作猛如虎,“盼牛来熊”,追涨杀跌,最终却以亏损收场,犹如竹篮子打水一场空。何解?个人认为是对股票缺乏认识,对市场缺乏了解,缺乏“敬畏之心”。如果前期没有深入的调研,充分的知识储备,良好的心理素质和买卖逻辑,贸然入市,大概率会赔钱!
那我们这些打工人,就没法参与投资,分享股市的红利的了吗?非也。不炒股,我们可以买基金呀,大数据给我们看到,“炒股不如养基金”。
值得注意的是,2020年基金话语权飙升,发行规模屡创新高,2020年发行突破3万亿,超过去年的两倍!其中,主动基金连续2年,大幅跑赢沪深300,抱团股各种强势,让人目瞪口呆。
要说“小白理财”有什么好方法,基金定投肯定能上榜。问题来了,什么是基金,什么是基金定投?很简单,问问度娘你就知道。
简单来说,定投 = 固定时间 + 固定金额 + 固定基金
仅看定义有点枯燥,我讲讲自己的养基经历吧。本人从2018年初开始买基金,在支付宝上选择了推荐的两支进行定投(一支混合型、一支股票型)。刚开始有点怕怕的,仅为试水,两支每天分别买入20元(对某些月光的打工人来说,相当于强制储蓄了)。设置好扣款日期,到了时间自动扣款投入,还是挺方便的。作为新人,也免不了瞧瞧收益率,看看涨跌幅。涨了开心,跌了揪心,哈哈。但毕竟投入的金额不大,用的也是闲钱,所以也没那么夸张。我最初给自己设定的目标收益率是15%,到了2019年4月,其中股票型基金达到目标,便将其赎回,落袋为安,继续开启新一轮的定投。混合型基金表现不佳,于5月清仓,不再定投。
对于新人来说,这样的收益远超银行定期存款,跑赢通货膨胀,心里很开心。但人往往赚到一点小钱就开始自我膨胀,俺也一样。期间在这两支之外还定投过另一支基金。可惜前期没做好分析,买入后一路下跌,走出一个悲伤的姿势。还好业余自学定投基金的知识,手头留好闲置资金,越跌越买,半年后出现微笑曲线,从容卖出。这给了我起码两点的学习:选基很重要,坚持更重要。
此后,参照《小狗钱钱》中陶穆老太太的建议,我定下了自己的选基标准:
1、基金公司成立10年及以上,投研团队要强大
2、基金经理要有5年及以上经验,投资风格要稳健
3、重仓的股票要严选,方向要明确
主动权益类基金虽然是投一篮子股票,但基金经理经验丰富的话,会根据市场变化进行调仓,从而使得基金的收益波动向上,这也是“炒股不如养基”的一个重要因素。专业的事交给专业的人打理,轻松又省力。当然也不能忽视风险,闲钱投资是个好方法,毕竟安全第一。选基的时候,要对过往业绩进行考察比对。虽然往年业绩不代表后续也能继续绩优,但还是有一定的参考价值,特别是回撤的程度,可以看出基金经理的风格和背后投研团队的实力。
新人起步,对往年的冠军基“情有独钟”,但经验告诉我们,主题类的冠军基往往难以常年独霸宝座。而那些连续三年业绩排名均在同类前20%的主动权益类基金,才是真正的“长跑型”选手,堪称基金中的千里马!当然,偏保守的投资者也可以从定投指数型基金开始,被动追踪指数,长期坚持也会大概率获得不错的收益哦。
2018下半年,市场表现低迷,基金也持续亏损,记得谷底的时候我浮亏3000多,收益率-10%,逼近我自己的最后防线了,但咬咬牙,继续定投(新人刚开始,必须要根据自己的可承受能力选择相匹配的理财产品,以免造成重大损失)。所谓“山重水复疑无路,柳暗花明又一村”,2019年初迎来开门红,不仅回本,还有盈利。
2020年,主动权益类基金收益很亮眼,我在定投的同时,也逢低加仓手动买入。但我属于C3平衡型的投资者,有时过于保守,太着急卖出,也错失了一些良机,导致基金收益率不是很高。这也印证了那句话:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。
朋友愿意信任我,我也会分享自己养基的经验,让他们少走弯路。但我清楚的知道,推荐基金有一定风险,弄不好连朋友都做不成。只分享给养基的朋友,也提前告知风险。真要推荐,也必须秉承严谨的态度,多方位考量,优中选优。我也乐意抛砖引玉,结识更多的养基达人,相互交流经验,那最好不过了。
养几支基,而非“炒一只鸡”,保持学习,做时间的朋友,坚信复利的魔力。
(本文仅代表个人观点,不构成任何投资建议,投资有风险,入市需谨慎!)
2021-1-4