在读完了《财务自由之路》和《不可撼动的财务自由》之后,给自己定了一个7年目标:到2028年末,实现个人净资产700万(不包括固定资产)。
之前的理财方式很零散,股市放一点,基金放一点,银行再放一点,虽然有分散投资的直觉但是从来没有规划过,如果要是给自己定位投资类型的话,我既不属于保守派,也不属于稳健派,而是属于心情派(投资公司是否可以考虑新增这一类别,以便于和我类似的投资者可以准确找到定位)。在经历了P2P暴雷,辛苦积攒的小金库打水漂之后,再加上希望能给家人更好的生活,以及想给自己更自由的未来之后,痛定思痛,下定决心要改变财务无序糟糕的现状。
首先是学习,一共学习了包括富爸爸穷爸爸在内的11本财务相关的经典书籍,改变思维方式、理解财务理财基础知识。读完这些之后开始制定自己在财务方面的人生目标-财务自由,之前一直以为要实现财务自由一定是要创业,有自己的公司并且能够能到市场的认可能上市才能实现的,但是读完了这些书之后发现自己的思维太受限了,像我这样的普通人经过不断的学习与执行,也是可以实现财务自由的,这个板块的内容就不在这里展开了,感兴趣的小伙伴可以在评论区留言,如果想了解的人群比较多,再另辟板块去讲,今天的重点仍是立flag-7年实现7百万的具体计划。
其次盘点了个人家庭情况、资产负债情况、月度收入支出情况、以及评估个人投资个性。1)家庭情况是没有吞金兽,没有老人需要赡养,所以孩子和老人的支出2年内基本不需要考虑,3年内预计也无大额支出,所以这一笔钱可以用来长线投资。2)资产负债情况:刨除固定资产之后居然负了几十万,只能白手起家(内心是奔溃的)。3)确认了一无所有之后开始统计个人每月收入支出情况,收入分为主动收入和被动收入,支出分为必要开支和非必要开支(具体见图1),这样分类的益处是可以了解每月收入和支出具体情况。财产不断增值的方式无非两种,一种的加大收入端,另一种是减小开支端,因此帮助我们了解两端的具体分类和数值对于管理整个财务是非常必要的。另外我希望能达到的状态是被动收入(固定)能够cover所有的支出费用,这样就达到了财务自由,因此在一开始就需要将这两种收入类型分开。分析完之后,我个人目前的财务自由度是18.7%。所以仍然继续开源。截流。4)个人风险投资偏好是可以承担部分风险,可以选择保守和活跃结合的很好的投资组合。
图1. 个人月度收入支出表(由于是手机截屏因此只能附上部分截图)
投资很重要三个方面:买什么、买多少、何时买卖(这时候学习的理论知识排上用场了)。按照舍费尔的分类:按照流动性、风险程度、年收益率的不同将资产分为风险1至6等级,数字越大说明风险越高、年收益率越高。为实现降低风险,提高回报的目标。在资产配置方便采取了折中的方案,每月固定35%资金用于保本增值(风险1&2),年利率约为5%(图2),45%资金用于投资账户(风险4&5),年利率约为20%(图3);20%用于股市(风险6),放在个人一直从事的医药行业和熟悉的公司,计划年利率40%(图4)。
图2.保本增值-计划
图3.投资账户-计划
图4.股市-计划
因此为了实现7年后的目标,2021年的目标是42万。努力吧,青年!