我的投资理财生涯源于同事为了完成指标,而忽悠我定投的基金。后来我知道,专业术语叫大额定投,即使是现在,每月这么高额的定投金额仍然是少数。仗着自己当年收入高,我硬是撑到了一轮牛市,完成了第一桶金的积累,也在心里种下了理财的种子。
后来大病一场,身体上不能承受太辛苦的工作,所以想着未来要找一个既轻松又赚钱的工作。当时看了许多书,其中亚当斯密的国富论,说到关于收入的问题:无论是谁,只要他的收入是从自己那里获得的,那他的收入就一定来自他的劳动、资本或土地。来自劳动的收入成为工资,来自经营资本的收入成为利润,来自资本转借他人获取的收入成为利息。
我当时就想,既然身体不行,无法提高自己的工资收入,那就想办法通过其他两个途径增加收入。产生经营收入身体当然更不允许,那剩下的就只有,将资本转借他人获得利润。这时候我产生了理财致富的雏形。
当时理财的书籍还很少,好像也没有财务自由的概念。我当时对财务自由的判断是这样的,某一天不工作了,我仍然可以到处旅游就可以了。记得我在一次古镇的旅游中,算了下当时的费用,住宿300元,吃饭100元,其他开销50元,一天消费450元,一个月消费13500元,一年的话差不多是16万元。当时我想如果我每年的利息可以达到16万的话,我想我就应该财务自由了吧,按5%的收益率倒算出来的话大概需要300万元的本金,我就把300万作为了我财务自由的目标。
现在想想真是挺可笑的,我既没有考虑投资收益率和通货膨胀的因素,也没有考虑结婚生子后的费用,更不谈天天在外面旅游的可能性有多大,就给自己定了这么一个所谓的财务自由目标。
后来看了富爸爸穷爸爸的书,算是理财的启蒙书吧。了解了被动收入主动收入的概念。富爸爸在书上把收入分为4个象限:E代表雇员、S代表自由职业、B代表企业主、I代表投资人。其实这和国富论的观点是一致的,既雇员和自由职业产生劳动收入,也就是主动收入;企业主获得利润(这里的企业主主要是指不需要自己经营的,比如特许经营),投资人获得利息,也就是所谓的被动收入。
按照富爸爸和穷爸爸所说的,同时也是大部分人都知道的概念,当被动收入大于支出的时候,就实现了财务自由。但如果被动收入主要来自于理财的话,投资收益达到多少才能实现财务自由,以及如何理财才能达到所需要的的收益率,很可惜,我在这本书中并没有找到。同样的,对于通胀的理论知识,我也没有看到,所以接下去我对投资收益和通胀做了比较认真的学习和思考。