理财规划中有一个非常重要的话题是养老规划,无论你现在是20岁,30岁还是40岁,未来都是要面临养老这个话题的,并且越早规划越好。
假如我们每个月的生活开支是5000元,按照通胀率5%,未来25年后退休计算,还要保证现在的生活水平,我们每个月的收入需要达到1.69万元。
如果只依靠养老金,这个收入够么,有多少缺口,这就需要我们提前测算下我们的退休金有多少?
这里我推荐一个工具:http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml
打开后界面是这样的:
注意,这里有几个比较重要的参数怎么查询?
①以前年度平均缴费工资指数:本人平均缴费工资指数=(a1/Al+a2/AZ+ ....+an/An)/N
a1、a2 .....an 为参保人员退休前1年、2 年.......n年本人缴费工资额;A1、A2 … …An 为参保人员退休前1年、2年......n 年当地职工平均工资;N 为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。
简单来讲,平均缴费指数就是去年按1000基数缴纳,而社会当年平均工资2000,那当年指数就是0.5,这里自己可以大体算一下。
②上年末个人账户储存额:带上身份证在社保中心查询,或者在支付宝-掌上社保-年度账户查询。
③参保地上年在岗职工月平均工资(元):通过所在地区统计局官网查询。
④未来个人账户记账利率(%):官方公布个人账户记账利率为8.29%,所以按照8%即可。
⑤未来在岗职工平均工资增长率(%)和未来缴费工资增长率(%):这个根据个人实际情况设置
PS:这些也都是预测数,与最后实际养老金可能会有差距,目的就是未雨绸缪,提前准备。
以一名40岁男性为例,预期退休年龄60岁,实际缴费年限15年,视同缴费年限15年,上年末个人账户存款额18万元,参保地在岗职工月平均工资为8467元(统计局发布),本人月工资1万元,而“未来在岗职工平均工资增长率(%) ”“未来个人账户记账利率(%)”“未来缴费工资增长率(%)”三个变量,假设分别以5%、8%和3%代入,系统会自动计算并弹出一个对话框。系统计算显示,月入1万元的40岁男性将在2039年退休,月基本养老金为22217元。
我算了下我个人在退休后的养老金在8000左右,感觉好少。。
养老金跟个人缴费多少,缴费年限,平均缴费工资指数等都有关系。总之,缴的越多,领的就越多。但是如果只依靠养老金,大部分人是不够用的。。
那么,有缺口怎么办,明天我们继续分享,推荐其他几种养老方法。