文:七七(ID:se7enmoney)
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时不时,会有小伙伴来询问:“那些没听说过的保险公司,靠谱么?”
目前,我们国家各类保险机构加起来共有237家,除了经常打广告的那几家“大公司”,大部分保险机构平常是很少听到过的。
每家保险公司都有自己的经营策略,但我们要知道,不打广告不代表公司不靠谱,产品不够好,理赔服务效率低。
反而,知名的保险公司由于在广告投放,销售渠道上投入了更多的成本,造成的品牌溢价,最终都摊在了我们的保费之中。
一般来说,保险产品的保费定价,主要有三个决定性因素:预定利率、运营成本预留利润
其中,运营成本指的就是在产品销售过程中的一些渠道费用、员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送费等等。
有些保险公司的规模比较大,开的分支机构比较多……运营成本就会高一些,产品就得卖贵点,才能覆盖掉这些开支。
而那些知名度没那么高的小型保险公司,比如互联网保险公司,采用线上销售的方式,不需要开设太多分支机构,去租办公楼租场地搞活动,不用招太多员工,运营成本低一些,产品就更具性价比。
瞧瞧,羊毛还是出在了羊身上,我们是要为自己看重的品牌知名度去买单的。
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这些知名度不够高的保险公司,也并非是所谓的“小公司”。
大家要知道,保险公司不是你想开就能开的,保险公司的经营牌照可是很值钱,很难拿得到的。
根据《保险法》第六十九条规定:设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币2亿元,且必须为实缴货币资本
不能是土地使用权、知识产权等其他权利,不能采用分期缴纳的方式出资,必须一次性出资完成。
除此之外,股东还得有背景,所以一般都是各行各业的大佬级别的人物。
比如,工银安盛的中方股东为宇宙第一大行工商银行和中国五矿集团,外资股东为全球最大保险公司法国安盛集团;同方全球人寿中方股东为清华控股的同方股份,外资股东为荷兰全球人寿。
简而言之,不能单看知名度就断定一家保险公司实力的大小。
正规保险机构在银保监会都会有备案,大家可以登录中国保险监督管理委员会去查询。
网址:http://bxjg.circ.gov.cn/tabid/5254/Default.aspx

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除了前面提到的,对保险公司设立条件严苛之外,银保监会对保险公司的监管也是非常严格的。
目前,我们国家对保险公司实行的是偿一代和偿二代管理,偿一代要求公司实力要和发展规模相匹配。偿二代以风险为导向,不同风险业务对资本金做出不同的要求,来控制保险企业经营中的风险。
银保监会每个季度会对所有的保险公司进行考核,要求保险公司的偿付能力不能低于150%,如果综合偿付能力低于100%,还会被禁止承保新业务,开设新机构。
退一万步讲,就算是保险公司经营不善倒闭了,我们也大可不必担心保单的理赔问题。
保险法规定了,保险公司破产后,银保监会可以指定另一家或多家保险公司接手,承保仍然有效的保单。
同时保险保障基金还会提供救助,投保人的保险利益不会受到任何影响。
大家觉得没听说过的保险公司不靠谱,无非是担忧保单的理赔问题。而真正关系到保单理赔问题的,其实就是保险合同上的条款
投保时,多多把关注点放在合同上,选对产品才是最需要关心的事情。