钟董,您好:
我最近要去做农商行发工资,然后他们建议我办信用卡,说最近批卡额度高,我想把农商行和邮储的一起办了,你觉得可以吗?要安排在同一天吗?还是不影响呢?
以下是我的卡片与个人资质情况:建行1.5万,浙商4万,平安5K,光大8.5万,东莞2万,包商3万,上海2.3万。
个人资质:常驻深圳,一套东莞银行按揭房,月供9500,一套深圳广发抵押房,月供2万,估值600万,马上要换到浙商抵押。名下一辆车,农商行创业贷20万,月还1400,四笔信用卡形式的装修贷,四大行各一笔,共90万,月还2万,社保基数2200,无公积金,名下有公司,公司年缴税5万左右。
圆圆

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于银行而言,我们是用户;于我们而言,银行是金融机构。当我们有求于银行时,银行经常会主动推销他们的服务。于你而言,你要到农商行去办理工资代发户,于银行而言,你是银行眼中的优质客户,在给你提供优质服务的同时,银行更想从优质客户(您)身上获得更大的收益,而这个收益就是金钱(利润)。
所以,银行就主动推销你去办理信用卡,而他们常用的经典营销台词就是:近期办卡容易通过,而且额度会更高。这个台词就戳中了用户的心理,就干脆立即办了。资质好,额度当然高,资质一般,额度能买菜。他们的说辞,只是表面上的功夫,只是一种营销手段,最终还是根据个人资质去审批的。更要从实际情况出发,综合自身情况,一而再再而三分析清楚后再做个更好更周全的决定也不迟。
建议你不要着急先办他家的信用卡,因为你作为用户,刚刚与他家银行产生业务上的往来,给他们带来的贡献是少之又少。加上你目前负债过高,个人名下贷款过多,每月还款额达到5万多。虽然农商行的审批政策不像股份制和国有银行那样严格,风控机制亦如此宽松。但是,你能拿得出手,唯一富有魅力的武器,就是你深圳600万估值的房产,即使能批,估计也会大打折扣,不会给得太高。
下手的最好时机是,你办理好代发工资户后三个月再去申请。为何呢?因为,你已经与它行产生了三个月的业务往来,每月代发工资户上都有大量资金流入,它行肯定会产生不错的收益。要是你公司业绩好,资金流量大,银行认为你的公司实力更强,更稳,批核的额度会更高。同时,随着你的收入增加,负债是减少,刚性扣减额度也会减少,批核额度就高。
另外,除了给员工通过银行代发工资之外,也要给自己进行工资代发,每月代发多少合适?在1.2-2万这个范围是最合适的,因为你有代发工资,银行就可以了解到你的收入情况。还有,你有社保,这很好,但银行更喜欢你有公积金,公积金基数就是你的每月工资收入。更建议你缴纳公积金,每月缴纳多少合适?按照目前深圳那边,最低缴存基数2200元,最高缴存基数31938元,2019年全市在岗职工月平均工资为10646元。比如,你缴存基数为18000,比例12%,每月单边为2160元,基本和你的社保相同。
有了公积金后,连续缴纳半年或者1年以上,这是银行最喜欢的,也是你后期办理信用卡最有用的武器。再说说,要不要现在办邮储,你可以有两个选择:一、现在办,如何办?提供你的深圳房产,满半年以上的社保,公司营业执照去组织团办华润白金卡。目前深圳那边的华润白金卡,是有任务的,不少有深圳房产的用户,都拿到了非常满意的额度。当然你觉得麻烦,不参与团办也行,团不团办都不影响你的额度,自己带上财力证明去线下网点直接进件申请。二、工资代发与公积金缴纳半年后再去办理,这时,你的实力更加强,功力更加深厚,因为有代发工资和公积金,去办理双鼎白,拿到10万以上的额度,简直绰绰有余。但是,我更建议你选择后者,因为额度会更高。
至此,包装成为有房,有车,有社保,有公积金,有工资代发,有公司这种优质客户,在银行眼中其实就是极其优质的客户,对于后续办卡融资就会变得轻而易举。再说精简卡片,平安只有5K,建议销掉,额度太低会拉低你的总授信额度。其他1万,2万,3万的,可留可销,后续可以通过提额来拉高额度,建行要保留,因为介意多行。还有,在5行前一定要去办理招行,因为介意多行多卡,办理招行的最好时机是在你代发工资满3个月后,线下进件办理自由白。再往后就是办理民生,搬砖办卡也是不错的选择,这个后面办理再一一给与指导。
从今天开始,按照我的指导一步一步走,先给自己做好工资代发,后缴纳公积金,随之增加收入,降低负债,把自己精致打造成银行眼中极其优质的客户:有600万深房,有50万车,有2200社保,有2160公积金,有1.8万月代发工资,有注册100万的个人公司,200万-500万的融资正在向你靠近,这个完美布局基本实现了一半。
祝生意兴隆。
钟董
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