近日在上海人民公园相亲角,有个丈母娘招女婿的标准火了,她不看房车,只看理财水平高不高!
还给出了非常具体的3条标准:
1、具有3年以上金融投资相关经验;
2、熟悉理财产品运作机制,具有强烈风控意识和自律能力优先;
3、理财组合年化10%以上,可提供交易记录和业绩证明优先。
而她女儿的条件是:高颜值、高管、高收入、高净资产……
视频里,另一位阿姨质疑“懂理财有啥了不起,我儿子工资好几万”。
这位阿姨回了句应该拿小本本记下来的千古金句:
“工资只能决定下限,理财才能决定上限,现在挣多少钱不重要,我看重的是十年后能挣多少钱”。
网上很多人说这位上海丈母娘有眼光,水平高。
不但很多理财博主借机又给粉丝灌输一波“理财改变命运”的伟光正理念,我看雪球上还有很多股民吐槽一年10%小意思,随便炒炒股都能达到,阿姨要不考虑下我?
对了,我司不少90后男性理财师也蠢蠢欲动,正四处打听这位阿姨的联系方式~
对此,力哥手捂菊花,笑而不语~
讲道理,这位丈母娘的眼界和认知段位的确比一般阿姨高一大截。
熟悉理财产品“运作机制”,有强烈“风控意识”,对于10%收益,还加了限定词:组合年化
只有长期在理财市场摸爬滚打的老江湖,才能提出这等要求~
但站在理财师专业角度,我还是要泼泼凉水,这位丈母娘很可能聪明反被聪明……不对,很多人吐槽上海人“精明而不聪明”,意思是小算盘打得乒乓响,但缺乏大智慧,容易捡芝麻丢西瓜~
个么借用这个思路,就把这位丈母娘定性为“聪明反被精明误”吧。
主席有名言:一个人做点好事不难,难的是一辈子做好事,不做坏事。
同理,一个人一两年里获得年化10%不难,难的是一辈子都能获得年化10%。
别小看10%,在复利效应作用下,连续10年就是159%,连续20年573%,连续30年1645%。
这位丈母娘女儿今年31,假如找的对象也是30左右,按上海人均预期寿命,我们这代80-90后未来平均活个90岁不成问题,未来60年都是年化10%,就是30348%,现在投10万,60年后赚3035万!
所有理财师都喜欢拿这个例子让大家相信“坚持理财能改变命运”,但人生阅历越丰富的人,越明白,这太特么难了。
全世界靠投资成为首富的迄今只有巴老爷子一人,人家过去60年长期组合年化也不过20%+。
80年代的彼得·林奇够牛吧?那也是天生我才+运气爆炸(80年代美股开始轰隆崛起),才有这等傲人业绩,但才40多岁的林奇却已焦虑到满头白发。
于是财务自由后,迅速见好就收,金盆洗手,保住了传奇美名,以后就靠出书讲座,能捞一点是一点~
只有不谙世事的轻狂少年,才会嘲笑10%收益还不够打牙祭的。
真遇上好光景+好运气,一年赚100%也不稀奇,满大街都是,每次牛市来临,能一夜蹦出几十万“股神”。
但3年能赚100%的人,却少得多。
押对一次宝,赚一次大的不难,但要次次押对宝,永远只赚不亏,李白早悟透了,比徒步入川还难,几乎不可能!
西方成熟市场基金经理几乎都是40+,经历过N轮牛熊洗礼,经验老道,两鬓斑白,但咱这一年顶十年用,用短短40年就从传统农业社会跨入后现代智能信息社会,很多乳臭未干的90后小屁孩拿了一堆洋文凭后,也人模狗样当上了基金经理。
这位丈母娘只要求“3年以上金融投资相关经验”,但在A股市场,3年连一轮熊市都熬不过去,根本没真正领教过熊市的恐怖和牛市的癫狂,这点经验根本不够。
上证指数近20年走势
换个更宏大的角度看,个人命运和国家时代命运紧密联系,不可分割。
人一生的命运,父母是谁,以及出生的国家时代,已决定大半。很多人终其一生,不管如何努力,都无法摆脱原生家庭及国家时代所刻画的宿命。
遇到好时代,个人稍加努力,就能事半功倍,反之,逆大势而动,个人的努力反会成为螳臂当车的笑话。
力哥之前写的“双命运”系列,用几万字详细阐述过这个道理。
我们一生的理财命运也一样,无法超越国家时代的局限。
比如60-70后20年前只要不断无脑买房,就能一生衣食无忧,但90后永远不可能再有这种躺赢机会。
投资能获得多高的收益率,微观上取决于个人能力,宏观上则取决于市场无风险收益率
如果市场无风险收益走势持续上升,所有投资类别的潜在回报都会提升,反之,潜在回报都会下降。
发达国家过去几十年走过的道路反复证明,随着生产力不断提高,国家越来越富,老龄化越来越严重,无风险收益率会持续下降。
美国十年期国债近40年收益走势图
除非全面战争或重大自然灾害阻断正常的社会发展步伐,否则,站在2020年后往后看,中国未来的无风险收益率注定持续下降——随着人力、土地、资源、环境、知识产权等成本越来越高,资本想在中国获得高回报的难度注定越来越大。
这也是力哥一再推荐大家房贷选LPR的主要原因。
别说未来,就说当下,哪个投资门类还能稳稳赚得10%+?
本质是次级债的P2P行业,因为稳定压倒一切的中国特色监管,已集体凉凉,尸骨堆积如山,10%+固收已在华夏大地绝迹。
银行存款、债券、券商资管、储蓄险、信托、固收类私募,有一个算一个,哪个固收现在还能有10%收益?
再看权益类。
12年前国际油价最高涨到148美元,上半年最低跌到负数,现在40美元附近晃悠,能长期年化10%?
WTI原油期货近15年走势
9年前国际金价逼近2000美元,现在好不容易又涨回到这个位置,能长期年化10%?
黄金现货近15年价格走势
股民肯定不服,说抓到一个大牛股,长期年化10%不是闭着眼都能实现吗?不管茅台还是腾讯,so easy啊~
但问题是,有几人能几十年如一日,长期满仓持有大牛股?
毕竟,花无百日红,过去的大牛股不一定未来会继续牛,过去表现不佳的未来也可能越走越牛。
股票本身就是风险投资,是对未来的提前下注,超额收益就来自这种不确定性,也正因为没人能准确预测未来,哪怕茅台腾讯,谁敢保证未来60年继续牛气冲天?
力哥整天苦口婆心劝大家坚持定投,我给出的长期年化预期回报也不过10%-15%。
但你要知道,这只是定投部分的回报,你总还得有其他资产打配合吧,2%的货基(鸡肋),4%的创新存款(逐渐下架),6%的债基(可能亏钱),8%的信托(可能暴雷)……都不到10%,所以中和一下,要拿到10%的综合(组合)收益,真不容易。
还有房子。
放10年前,别说10%,房价一年翻倍也不足为奇,但此一时彼一时,往后看20年,房价动不动翻倍的情况,几乎不可能再现。
房价最高也是调控最严的北上,现在房价和4年前一样,意味着过去4年投资回报率是负数(考虑到持有房屋的折旧成本、物业水电、房贷利息等),要达到年化10%,未来1年至少涨70%,7万变12万,可能吗?
再说今年的楼市明星深圳,几乎一夜间,宝安8万的房价就跳涨到10万,涨得人神共愤!
但深圳房价博眼球,只因原本基数就高,一涨涨2万,绝对值吓人。
从比例上看,不过涨了25%,要实现10%长期年化,深圳每2年就得来这么一波,7年后宝安房价得翻个倍,涨到20多万一平,一套100平小三房要2000多万,就算在华为腾讯捞金,又有几人买得起?
汇中国精英于一身的深圳尚且如此,那些不知名的三四五六线,你凭什么还期待无脑买房能赚大钱?
对了,还有些“旁门左道”的小众投资。
数字币啥的就不说了,近乎于赌博,肯定入不了丈母娘法眼。
像港股打新、基金套利、期指对冲这种专业投资技巧,短期内可能获得更高回报,但别说未来60年,只看3、5年后,这种赚钱效应是否还在,都没人敢打包票。
我有个95后朋友,年轻气盛,看到这新闻,说阿姨你来找我啊,过去4年,我靠港股打新,每年本金翻倍,可提供交易记录吆~
港股打新的本质是制度套利,套利的本质是信息不对称,一是制度bug哪天给补上了,整个市场都得凉凉,二是只要赚钱效应持续,吸引来分肉吃的人越来越多,必然僧多粥少,吃肉难度越来越大,最后大家都没得吃。
这两个月港股打新市场已呈现出这种白热化趋势,过去4年懂行的人少,信息不对称吃到爽翻天,一年翻一倍的确不难,但未来4年,8年,12年,这碗饭还有没有那么香,天晓得~
上面是投资角度的分析,下面从理财角度的分析,才最见力哥功力~
我说丈母娘“聪明反被精明误”,因为微观上她算很细:咱家不差钱,差理财能力,找个理财小能手做女婿,好好打理咱家财产,不乱花钱,未来女儿小日子就会过得很幸福,很安稳。
但真实生活中的婚姻,比教科书写的理财理论复杂多了。
因为牵涉到世间最难参透的事物:人心。
古今中外,婚姻市场潜规则是男高女低,A男配B女,B男配C女,这样无论双方家庭还是社会主流舆论,都会觉得最般配。
这位阿姨的女儿31,在婚介市场上,本已错过最佳出手期,而且还是高颜值、高管、高收入、高净资产的”四高“超A女,而同等实力和年龄的超A男,早就是万人争抢的香饽饽,供给极度稀缺,比港股融资额度还难抢,按传统门当户对的要求,择偶难度极大。
(恳请各位女中豪杰饶小的一命,以上并非力哥观点,我只是陈述当今中国现实)
或许正因为找门当户对太难,丈母娘反其道行之,对男方存量财富不做任何要求,只求会理财。
但这意味着吸引来的,正是没房没车缺本金,觉得自己空有一身理财本领却无用武之地的男青年。
没钱没地位,这种原生家庭极不对等的婚姻关系,作为缺乏话语权的“上门女婿”,他到底是冲着钱还是冲着人来的,真不好说。
哪怕他对老婆是真爱,精明的上海丈母娘多难伺候,早就全国闻名了……
加上央企高管的职位,职场女强人的人设很难破,这种工作上的强势会否带入家庭生活呢?
关键是,丈母娘是真把女儿的婚姻当成买卖,女方出资产,男方出资管人才,智力入股。说露骨点,相当于女方出钱雇了个承诺年化收益10%的全天候理财师。
这财理好了也就罢了,万一未来达不到10%,甚至还亏了,你觉得客户对理财经理会有好脸色吗?
通过上文分析,我们知道,未来出现这种局面的概率,真不小……
你是女婿,整天生活在这种不对等的高压环境中,你啥滋味?
但资金的投资调配权又落在女婿手里,这就像唐明皇把河朔三镇兵权都交给安禄山…
还是那句老话:理财就是理生活,投资就是投人性。
只懂精明算计,不懂人生智慧,容易占小便宜吃大亏~