谈本金量级、理财方式、和资产配比。
大家好,我是秋秋,又见面了。
前些天港股打新的一支思摩尔,让很多人实现了日入几万、十几万、甚至上百万…这种行情实在太难得了,赶上的人真是幸运之至。
秋秋自己也实现了6万+的理财收入,也见识了大佬的日入百万。而这一次行情,也让秋秋有了一些深刻的感悟。

001 一次行情,有人赚到了别人20年的收入

这次的港股打新收入,让我非常直观的感受到:同样收益率下,本金的差距。在港股打新的圈子里,秋秋的投入不算少,但也不算多。在我经常交流的人里,大家的投入都比我多。
投入30-50万的,基本都实现了日入10万+;而投入70-100万的,都实现了日入20万+;投入300万以上的,实现了日入100万+。
感受到了吗?这就是本金的差距。手里越有钱的人,越容易赚到钱。300多万的投入,一次行情,就够一线精英白领赚三年,甚至够一些人赚10-20年。所以说,理财的本金量,真的很重要。
可能大家觉得,我也攒不到多少钱,人家是家里有矿。千万别这么想。其实这次行情里,我带的一位朋友就用3万本金赚了1.1万,他特别开心。这个钱赚的,它也是很香的啊。
其实每个阶段的资金量,都有对应的理财方式。前期要做的就是努力的去积攒本金,这样才有机会实现钱生钱,并且理财收入越来越多。
当手里有几千一万的本金时,该怎么走出理财实操的第一步呢?

002 理财试水,增加自己的财富承载力

手里有几千一万时,不要想着如何提高理财的收益率,而是要去体验各种理财方式。挨个试水,不要怕亏。过去秋秋曾经连1万块钱都不到怎么去打理,现在给我100万我也能搞定,其实这种承载力是理财经验给的。
最开始只是尝试基金,搞懂基金盈利的原理。后来学习可转债打新,每个月赚500-1000水果钱。再后来学到了多开户的操作。而后,学习保险知识,又投资国内外房产。今年,又接触港股打新、新三板打新等等理财方式。
每一种理财,我都是从实操开始做起,小投入不怕亏,快速去感受。但是,实操并不是最重要的,理解基本原理才是,也就是,它为什么能赚钱,赚的钱是从哪儿来的。马斯克说,要探索第一性原理,大概就是这种感觉。
比如基金,就是一种根据人们心中的预期价位涨跌的东西,或者说想买的人多了就被抬高了价格。比如可转债,它的盈利来自于,公司想把债主变成股东不还钱,因此价格必然起飞。比如港股打新,就是抽签拿到优质低价的原始股,等着后面有人高价来购买。比如国内外房产,就是货币增发、GDP、城市化等因素影响的,导致大水漫灌。
搞定这些基本原理,就知道理财收入怎么来,为什么会来,心理非常有底。这时候,给你一笔钱,你至少是可以做到实现理财收入的,至少不会亏的一塌糊涂,很少在情绪的带动下追涨杀跌。
在这之后,下一步就涉及到资产配置,也就是应该怎么分配自己的本金,才能最大化理财收入了。

003 最优化选择,实现最多的理财收入

当我们手里拥有了一定量的本金,也了解了各个理财方式的盈利原理。接下来要思考的,主要是三点:安全性、利益率、流动性。也就是投资的三个要素。
这里,涉及到一个投资的不可能三角,也就是任何投资,都不可能同时满足安全度高,收益率高,且流动性高这三个特点。
当我们选择理财方式的时候,最首先要考虑安全性。正如巴菲特所言,投资第一准则是别亏本金,第二条是记住第一条。在各类理财方式中,当明白了基本原理,就能清楚上面的理财方式,伴随的风险都是很小的。
基金只要不是买在高点,或持有时间足够长,亏钱概率很小;可转债有回售保本机制;房子不会长腿跑了,看货币政策、GDP和城市化率就可以;港股选股做好,最大程度上减低风险。
在本金安全的基础上,寻求收益率的最大化。除非会急需用钱,否则流动性一般可以不去考虑,当然是在生活资金充足的前提下。
比如过去20年,房子的流动性其实很差,但是5年翻一倍的收益率实在太高了,更别提还有三成首付的杠杆效用在了。
秋秋今年,除了已有的房产外,估算发现港股打新的收益率是最高的,至少30%。因此,大仓位都调去了港股打新。虽然调仓去港股,错过了A股的一波上涨行情,但是收益却并没有差,反而会更好些。因为赶上这次港股行情,半年就有了50%的收益率,也因此很快实现了理财年收入六位数的目标。
所以说,在明白安全性的前提下,选择收益率最高的重仓。如果不好判断,就同时持有,每个的涨幅都不错过。
当你的资金量达到一定程度,就可以形成一个完美的配比,不管任何资产涨跌都不错过,此时也就是财务自由的终极形态了。
今天的文章,有点枯燥哈。主要想讲的就是理财中的要点:
努力攒钱,增加本金的量级理解各个理财方式的基本原理和风险资金有限时,选择重仓某一种,最大化理财收入
当然讲的比较笼统,但是思维方式是蛮底层的,这种地基要打好,理财实操时,才会更清醒。今天就讲这么多啦。
作者简介:秋秋,博士,日常科研,业余理财。账号 晓财记,记录财务自由的每一步,相信你也会有所收获。