“余额宝和零钱通虽然存取方便,但是收益太低了,有没有收益高一点的基金?”经常有人问这个问题,答案肯定是有的。

做任何投资都要根据自己的实际情况做投资组合上次我们说了货币型基金,货币型基金的优点就是安全灵活、几乎零风险,但是风险和收益是成正比的,享受了它的安全灵活,就要接受货币基金的低收益。





有人说,我可以承受部分本金的浮亏,想选择收益稍高一点的基金种类,应该选哪种?如果你有一定的风险承受能力,可以选择混合型基金和债券型基金。

债券型基金同样不需要过多的精力,投资门槛低,安全稳定性相对较高,如何从几百上千支债券基金里选出性价比最高的那几支呢?

在这里跟大家说五个要点,就能轻松选出自己心仪的债券型基金了。




债券型基金又分成了长期纯债、短期纯债和混合债基、可转债等,我们只选择相对最安全的纯债基金,杠杆比例控制在0-100%。

第一个要点:看排名

在筛选条件里分别选出最近三年、最近两年、最近一年排名在同类基金中占前1/4的基金,如果还想缩减一下范围,可以选择最近6个月在同类基金中排名前1/4的基金。

排名越靠前的基金,代表着历史业绩越好,能够连续一到三年排名都在前四分之一,这样的基金值得关注一下,相对比较稳定。有的基金只在某个时间段排名靠前,排名忽高忽低,这样的基金不稳定,一般不考虑。






第二个要点:看规模

债券型基金建议规模在20到100亿之间。

和货币基金一样,债券基金的规模也有一个大体的参考范围,不能太大,也不能太小。债券基金规模太小的话,万一遇到市场波动,大批人赎回手里的基金,则无法抵御风险。规模太大,买的人越多,价格随之上涨,投资成本变高,俗话说“船大难掉头”,缺乏灵活性,而且基金经理不一定能把握好的投资项目。

所以规模最好在20-100亿之间,稳定性比较高。

第三个要点:看基金经理

基金经理从业时间最好三到五年以上,经历过牛熊市,能够应对不同的市场环境,在同一家基金公司任职时间越长越好,如果长时间管理一只基金,也代表了这支基金风格和收益方面比较稳定。


同时要关注基金经理的任职回报,就是掌管的基金业绩怎么样?如果业绩一直很好,那基金经理的水平就值得信任,如果业绩长期排名在后,则要慎重。





第四个要点:看过往历史业绩是否稳定,波动较小

打开一支基金,在基金详情里看基金收益率走势图,波动是不是太大,如果是稳步上升的话就是不错的基金。

第五个要点:选择公司。

买基金要选择规模较大,成立时间较久的基金公司,具体可以通过专业的网站查询,可以查询到基金公司管理的资金规模,有多少名基金经理,掌管着多少支基金,包括基金公司的评级。也可以直接从管理养老金的20多家公司里面选,实力都是不错的。

通过以上五点就可以筛选出一支性价比不错的基金了。选好基金以后,确定购买的渠道就可以实际操作了。

巴菲特说:“基金让小户投资者也能像大投资家一样投资理财。和直接投资股票相比,投资基金意味着:你正在通往财富的大路上前进,但你不必自己掌控方向盘,可以让别人替你开车。这尤其适合你不太熟悉的投资领域。”


如果你觉得自己不够专业,又没有时间研究专门的投资理财知识,那就可以做基金组合。相当于专家帮你打理,省时省心。