01、宅男也有”精致穷“

《奇葩说》第六季有个辩题“精致穷”,说的是月入过万的年轻白领,因为过分追求生活的精致而吃土。口红要买齐色号,咖啡要喝纯手磨,ins网红跑鞋和瑜伽垫落灰也要买买买。
已经退休的明芬没看过奇葩说,但她发现快三十岁的儿子小勇真的很穷。
本来明芬是很为儿子骄傲的,在陕西老家的老太太堆里,她明里炫耀加暗戳戳招亲,IT高级工程师、年薪五十万、杭州有房,顺便炫几个云技术、大数据的新词。
但今年亲临杭州,她感觉不妙。两居室满满当当,摆的都是“高达”限量手办,小勇得空就摆弄这些上千块的“塑料小人”。满屋子智能家居、家庭影院,还有儿子不离身的高档耳机。
儿子之前电话说还贷辛苦,工资月光。明芬想着大城市生活不易,可实际情况和她想的不一样。孩子毕竟成年了,她忍住啥都没说。
临了要走,两人逛百货公司。明芬心疼儿子成天穿着冲锋衣,相中了一款带内胆的棕色大衣,保暖又帅气。小勇也挺满意,但一看价签三千多块,马上说:妈我这月没钱了,咱走吧。
明芬积攒了两周的气一下就爆发了。你没钱,老妈给你买,她甩出了退休工资卡,在儿子死活硬拽下,刷卡成功。
小勇是个月入三四万的科技宅男,他不运动也不喝手磨咖啡,他的钱花在了手办和新科技上。不一样的品类,同样的精致穷。
奇葩说里詹青云说,精致穷是透支未来,享受着虚假精致自由的诱惑。“每天头顶着一串数字焦虑的醒来,我一点也不觉得拥有了这一切,就有能力对抗这个时代给我的任何风险,不敢辞职,不敢生病,失去自由,手停口停…”
反方肖骁结辩,“能不能在平淡的生活里对自己好一点点”。看得出不服输的肖骁在强力挽尊。但精致穷不是对自己好一点点,而是好到没边。工资月光、很少储蓄,消费无节制。
正方压倒式胜利,除了辩手的能力,还来自观众强烈的代入感:“精致穷”这词,打击面太广。
辩论好像说的是小白领,他们太年轻,很难控制住消费冲动,不得不被欲望胁迫,把自己工资的大部分,为所谓精致买单。
其实精致穷的恶果,就像一只秃鹫,不但盘旋在年轻白领头顶,也在新中产家庭的耳边呼啸。

02、“啃老”的魔都新中产

根据胡润发布的《2018中国新中产圈层白皮书》,所谓新中产的画像如下:
北上广深一线城市,家庭年收入至少30万;其他城市在20万以上。
基本消费支出占家庭年均可支配收入低于50%;
新中产在常住地至少拥有一套房产,最好有私家车。家庭净资产>300万(含房产);
接受过高等教育;
企业白领、金领或专业性自由职业者;
主观自我认同为中产(按收入分为五类,上、中上、中中、中下、下;自我认同为中中及以上)
按这标准,刚过三十五岁的程皓和罗玥,妥妥的属于魔都新中产。老婆是上海本地人,老公来自邻省浙江,家境都不错,孩子刚上小学。两人结婚买房几乎没贷多少款,两家人轻松凑出大额首付。
某天朋友惊讶的得知,家庭年收入七八十万的小夫妻俩,竟然也是月光族,时不时需要娘家接济,过着“啃老”生活。
提到这事,罗玥挺委屈,他们可不是躺在家里的那种啃老族。她和老公都毕业自沪上知名985高校。两个人工作很努力,老公程皓在IT公司做到了中层,自己在银行也是骨干。
但挣得再多,也撑不住家里有个两脚“吞金兽”。儿子的私立学校学费一年二十多万,5个课外班一年小十万。每年的夏冬令营,朋友圈里还有妈妈鄙视链,非洲>欧美>亚洲>国内。即使在魔都上个好的夏令营,动辄大几千上万。
这两年程皓迷上了健身,一周3-4次健身,加上减脂食品和装备,每年花七八万。他觉得这是刚性支出,工作压力这么大,没有健康的体魄哪成?健身能打造肌肉线条还减压,效率忒高。去健身时遇到跑步的年轻人,程皓偶尔会微微扬起下巴,可不是谁都请得起私教。
36岁的罗玥也是花钱大户,在陆家嘴工作的她,经常去国金买新款Theory,四千多的西装也就十来套。她还喜欢Maxmara大衣、Celine包包和积家手表。
还有一年小十万的旅游支出。好不容易攒到假期,一家人到北海道滑雪,土耳其坐热气球,埃及看金字塔。每次定行程就像家里有矿,度完假发现还是没矿。罗玥上个月找妈妈求援,课外班学费刷不出了。
家里老人催着生二胎,程皓和罗玥都不想。七八十万的年收入,往上突破很难。再来一只两脚吞金兽,那“啃老”的恶名,一辈子都难洗刷啦。
看上去光鲜亮丽的新中产,教育背景良好,工作体面收入高。其实,很多人和初入职场的年轻白领一样,过着精致穷的生活。
或是迫于教育大环境的压力,或是为了面子,或是想在紧张生活之余,活出点精致感。他们同样限入了过度消费、少积蓄、无医疗和养老安全垫的尴尬境地。

03、金领风光下的暗流

临近年底,小茜的心情很不好。老公魏东见不着人,一周工作70多个小时,周末也不闲着,不是陪领导打球,就是团队建设,各种忙忙忙。
最让小茜心神不宁的是家里的财务状况。以前家里的开支都是老公来,自己工资随便花。
品牌出了新款衣服,买;
育儿公号推了有趣的桌游,买;
故宫新出的所有周边,买买买。
去年魏东在40岁如愿当上总经理,年薪突破百万。小茜换了份闲职,主要精力放在家庭。接管财政后她吓了一跳,全家都月光。
公寓置换成小别墅,月还款5万多。加上女儿的教育费用、给父母的孝敬、基本生活和旅游、每月花销8万。两人工资月光不说,遇上大额支出,年终奖也得填窟窿。换别墅耗尽了积蓄,账户里只剩二十来万。
小茜在想,是不是就自己家这么“窘迫”。身边的高管大多住别墅,孩子们上着私立名校和高价课外班,太太们刷着卡去医美诊所填法令纹。小别墅、私立名校,恍惚是金领标配。
魏东和小茜家境普通,小城姑娘和农村青年的组合而已,在上海滩全靠自己打拼。为了实现别墅梦,他们卖了公寓付首付,一咬牙背上高额房贷。眼看父母年老,两人体检也有不少小毛病。日渐急迫的健康保障、养老安排,竟然没有余钱安排。
小茜知道,如果自己这样的家庭哭穷,在网络上会被骂成筛子,可是为了维持一个“体面”的生活,她家确实变成了高级版的精致穷。
新中产家庭的精致穷,就像被一股看不见的力量裹挟着,只能向前向前。
奇葩说辩手詹青云,道出了很多年轻白领的真实生活:
我们的家里都有一个用来盖泡面的kindle电子书,都有一个用来躺着玩手机的瑜伽垫,都有一个摆在鞋柜最高处但一般轻易不穿的网红跑鞋。买一百个瑜伽垫都穷不了的金领,他们有着几百件打理不过来的衣服,放在柜子里吃灰的奢侈品包包,用来发现孩子智商不够的国际学校,和住不过来也打扫不过来的漂亮小别墅。
不同的购买欲,同样的精致穷。
这道辩题的背后,给大家更多的思考也许是:在消费主义横行的世界中,我们应该如何选择适合自己的生活。
我们可能被精致生活所裹挟,不但穷,而且焦虑不堪,甚至失去了自由。

04、如何破题“精致穷“?

推荐一本书,《小狗钱钱》。这是一本童话故事,也是作者写给孩子的理财指南。在成人世界,同样好评如潮。豆瓣评分8.7,是很多理财达人首推的理财入门书。
我很多年前就读过它,花了不到两个小时,觉得浅显易懂,道理都对,但有点罗嗦,然后束之高阁。
十多年后,该踩的坑我都踩过了,在金融业的多年工作经验,并没有让我的理财之路,坑比别人少一点。
我知道哪家银行的理财产品收益率高,哪里的基金手续费便宜,哪款保险产品杠杆比高,哪个私募基金经理靠谱。但我控制不住的是,永远在升级的消费欲望。
我买过封闭基金,买过黄金,长期持有大盘蓝筹股。基金定投过五六年,每次老东家一换工资账户,我的基金定投基本都断档。
因为有那么多诱惑啊,先是深圳茂业几百块的小裙子,接着是上海久光百货的大衣,后来是海淘和双11不要钱似的衣服、小家电、健身服。女人的购物欲永远欲壑难填。
《小狗钱钱》说,每月收入到手,分3个账户,零花钱账户用来基本支出;梦想账户来完成中期愿望;金蛋账户用来钱生钱,产生被动收入完成财务自由。我知道,可臣妾真的做不到。
在银行时我调研过同事,不管来自外资还是民营,很多人认同基金定投,但大多数人的定投不超过5年。可能被各种原因打断,比如换工资卡,比如突然的大额消费。
我读过索罗斯、巴菲特和彼得林奇,考过北美精算师,试图研究过股市的技术指标。这么多年过去,我认识到,影响我财富自由的,不是懂不懂高深莫测的投资技术,而是淡忘了简单和基本的真理,我本人就被精致穷深深拖累。
嘉宾杨超越说,出道前她的月工资只有800元,但她花700元买了一条喜欢的裙子。偶尔攒钱买条好裙子激励自己,没有错。这就是三个账户中梦想账户的作用,梦想总要有的。但前提是你支付了房贷和水电费,还往金蛋账户里存了至少三五百块。
梦想账户的梦想,可不是你一冲动买下、在角落里默默吃灰的厨房小电器。即便是你非常想要的大牌包包,如果你攒6个月的钱来靠近它,拿到它的一瞬间,和久追男神到手的幸福好像。
我家执行三账户法则最厉害的是我儿子。自从五岁我给他读了这本书,他就成了一个又“有钱“又“抠门“的孩子。每周收到10元零花钱,他会找姥姥换成硬币。然后把5块钱放进金蛋账户,4块钱放进梦想账户,1块钱放进零花钱账户。
以前他去超市或便利店,经常要求买这买那,被拒绝会不开心。自从有了零花钱,我告诉他,只要满足安全性,东西他随便买,不用征求大人意见,但要花自己的钱。
自此画风突变,儿子常在便利店拿起一瓶果汁,看了看价格默默的放下,然后拿起一瓶矿泉水“书上说了,饮料的添加剂太多,不健康“。
金蛋账户的钱不能动,他要攒大学学费。他心中已有了理想的学校,是某编程平台创始人上过的大学,每周上课都魔性的刷脑。
梦想账户的钱,儿子买过想看的科学漫画,买过送别礼物给喜欢的课外班同学。上次他去颐和园玩,还想给妈妈买一个“丑丑“的镜子做生日礼物。他的梦想里有自己,有友情,还有家人,老母亲甚是欣慰。
看到儿子这么忠实的执行我教给他的、而我自己都没完全做到的理财法则,看着他的账户一天天丰满。在新的一年,我不能再无动于衷,精致穷的生活必须打破。
虽然成年人的理财之路比孩子难多了,教育压力、攀比压力、压力带来的疯狂购物欲。而终极挑战是,没了精致,还算都市人吗?
这事我想过,抛弃精致穷,不代表不精致。比如不见天日的衣服们,本来就在吃灰。控制数量,减少翻找和整理的烦恼,省出时间熨烫和养护,好像更为精致。
明知道自己万年不开火,各种被打入冷宫的小电器,不如断舍离给爱厨艺的邻居,让它们重新发光发热。几万一平米的魔都房子,不用再堆满杂物。
把物品减少到可控的范围,我们用心的对待它,真正过上精致的生活。
2020年,就此立下flag,欢迎监督,不服来战。
建立200件单品的衣橱(100件还太难),总量控制,有出才能进,品质提升。
每月收入分3个账户,金蛋账户必须坚持投入,理财技巧还得有钱才能发挥。
重新梳理自己最珍视的东西和最强烈的愿望,建立梦想相册和梦想存钱罐。
如果你和我一样曾经迷茫,不妨也来读读这本《小狗钱钱》,在新年立下新愿望。
不管过去如何精致穷,就像我最爱的斯嘉丽说的,“毕竟,明天又是新的一天。“
图片来自电视剧《亲爱的 热爱的》、《恋爱先生》、《小欢喜》、电影《一个购物狂的自白》。