l众所周知,现在孩子上学是家长比较头痛的一个问题,尤其是上学的学杂费,小学中学还好,基本不花钱。

但大学呢?等到上大学做父母的也开始老了,赚钱不容易,但上大学却要支付一笔高昂的学费,怎么办?

俗话说:未雨先绸缪,假如从孩子一出生,做家长的就给孩子开始投资教育金。那么18年后,等到孩子上大学也就不用为钱烦恼了。

一、教育金具体怎么投

怡心结合资金的稳定性和自己稳健投资的性格、比较擅长的投资品种。最后确定投资品种为:混合型基金+指数基金。

接下来怡心把教育金分成两个部分进行投资:

第一个部分:宝宝压岁钱,一年投资一次,投资到混合型基金里。

怡心选的混合型基金为“兴全精选混合”。

选这只基金的理由主要是,看中“兴全公司”这个靠谱的老牌公司;看中这只基金长期业绩佳。成立以来、1年业绩、2年业绩、3年业绩、5年业绩的业绩都为优秀。是一只可以长期持有的好基金。

把孩子的2000元压岁钱,一次性投资到这只基金里。

第二个部分:每个月再按月定投1000元教育金

每个月按月定投的这只基金怡心选择指数基金,因为指数基金更适合长期投资。

鉴于怡心已经投资了沪深300指数基金和中证500指数基金。

再根据目前低估指数进行筛选,最后怡心把目标锁定在“红利指数基金”。

红利指数基金最大的特点就是:高股息且分红多。

以中证红利指数为例:它选择的是沪深A股中现金股息率高、分红比较稳定、具有一定规模及流动性的100只股票组成。用来反映A股市场高红利股票的整体表现。

通过层层筛选,最后怡心把目标锁定在“大成中证红利”和“富国中证红利指数增加A”。

再把这两只红利基金进行PK,发现“大成中证红利指数”更有优势。于是最终选择了“大成中证红利”这只基金。


我们来看看,为什么“大成中证红利”这只基金更有优势。

从收益率上来看两只基金整体收益不相上下

从盈利概率来看:持有一年“大成中证红利指数A”的盈利概率为73.76%。


从持有人结构来看:“大成中证红利”机构占比为16.68%,高于“富国中证红利指数增强A”


从费率上来看:“大成中证红利”申购费低于“富国中证红利指数增强”。

主要因为前者为纯指数型基金,后者增加了主动管理的因素。

综上所述,不管是从业绩比较、盈利概率、还是费率方面,怡心认为“大成中证红利”这只基金比较有优势。

因此,给孩子教育金定投的基金便可以确定为“大成中证红利”。

最后,怡心建议大家给孩子挑教育基金的时候也可以按照怡心这个方法,假如你以前没有投资过基金,可以选择沪深3000+中证500。

假如已经有了沪深300和中证500,目前红利基金就是一个很好的选择。

或者就先投资目前低估的红利基金也可以。

二、根据计划不断的优化教育金的投资

这个只是初步计划,后续需根据宝宝压岁钱、自己收入、增加二胎情况,不断调整。

比如,后面有了二胎,那么每个月可以定投2000元,作为教育基金。

或者选择一只沪深300指数基金每个月再定投1000元。

最后我们来计算收益,一年一投的压岁钱先不计算,因为每个月的压岁钱不确定。

我们只要心理明白,有这个压岁钱,可以给我们存教育金增加更多本息即可。

我们只计算每个月投资1000或者2000元的收益。

假如每个月定投1000元,在年化收益10%的情况下,最后收益为:54.64万。


假如每个月定投2000元,在年化收益10%的情况下,最后收益为:115.27万。


但在投资的过程中,我们可能会遇到一个问题:你是小白,一开始不敢投资2000元,怎么办。

我们就给自己1年期的试错期,每个月定投200元,目标止盈点设置10%,再达到目标以后再赎回滚动投资。

投资一年以后,有经验了,再根据自己手中的资金和风险承受能力不断调整投入金额。

毕竟,投资18年,期限比较长,有时间留给我们不断调整和增加本金,直到达到目标。

投资就像一场马拉松,贵在坚持,就算收益率不高,只要坚持的时间足够长,也同样可以战胜大部分投资者。就像龟兔赛跑一样,最终赢的还是跑得慢的乌龟。
(本文来源公众号:怡心寻财)