控制预算生活,生活难免少了小惊喜。为了让生活充满色彩,我给家庭设了一个梦想基金,就是每月存一部分钱到一个账户,这笔钱直接记支出,主要用于旅游、购买"想要"的东西上。因为这笔钱已经"提前""花"掉了,所以花的时候木有压力,很爽快有木有。
上一期梦想基金于上月底完成了。这笔钱我是存在了微信的梦想基金,每月自动转存2000,设了30000的额度,总共历时15个月。
这笔钱存在各个平台的梦想基金里有利有弊。
优点是未完成前,除非手动终止,不然钱是冻结的,不那么容易花掉,可以帮助忍不住买买买的小伙伴强制储蓄。当然,梦想也可以随时付诸现实,这时只要终止梦想,也不至于钱拿不出来。具备强制储蓄和相对灵活的特点。
缺点也挺明显的,就是利率挺低,年化大概只有2-3%,相当于货基的年化收益。如果资金量少没关系,大的话就比较不划算了,整体来看跑不赢通胀。
对我来说,强制储蓄的需求不存在的。不会乱花的前提下,我准备第二轮的梦想基金换个地方。
我研究了几种产品:
1、各大平台有的时候会有些相对灵活的新型存款,比如有款产品存够3个月就可以享受4.4的年化收益,并且可以随时取出。这种产品挺合适存梦想金的,但是问题是好产品经常停售,买着买着可能产品就不卖了,不持久,变数太多,搞不好把梦想金都夭折了就不值得了,放弃。
2、货币基金不能考虑了,利率低,过于灵活,那么债券基金能不能行呢?
我筛选了几个纯债基金,查看了一下费率,申购0.8%,管理费和托管费在0.5-1%之间。几只纯债基金的年收益在6%左右,满足收益率要求。
再看现在买入是否合适,债基的价格跟市场利率负相关,市场利率高,债券相对便宜,市场利率低,债券相对价格较高。目前十年期国债年化收益是2.68%,债基价格较高,买入时机不合适,暂时放弃。
3、指数基金。年后的大跌,已经让一部分指数基金跌进了黄金坑,并且指数基金管理费较低,如果场内基金的话,还可以省申购费,现在是买入的好时机。
经过上面的分析,第二轮计划敲定。仍然每月2000元,暂定投资于低估的指数基金,因为一个月只操作一次,选择场内基金,定时定额,发薪日后一天买入。
只要疫情能顺利过去,相信10%的年化收益是可以期待的,定投1年可以获得1281元的收益,远高于第一轮梦想计划。
周末不开盘,下周一开盘,第一笔资金买起来~