31岁的小陈问怡心:自己现在月入6000元,存款5万,无房贷、车贷,每个月生活开支3000元。如何通过理财,增加一两个月工资收入?


我们不妨来分析一下:小陈目前月入6000,希望每年利息收入在6000-1.2万左右,如何理财,才能实现?

怡心认为,最好的办法就是目标分解法。

先分解目标,然后开始行动,最后实现目标。

一、把6000-1.2万元的利息收入分解成三年来完成

罗马不是一天建成的,一口也吃不成一个胖子。

从目前小陈的情况来看,月收入入6000元,存款5万元,想实现年利息收入6000-1.2万元,还是挺困难的。

毕竟存款5万,一年利息6000元,年化收益需要12%;

一年利息1.2万元,年化收益需要24%。

短期达到年化收益12%-24%,那简直是天方夜谭。

因此,我们先把目标分解一下:第一年利息收益达到3000元,第二年6000元,第三年1.2万元,这样就容易多了。

二、第一年如何达到利息3000元

目前手上有5万存款,每个月工资收入6000元,开支3000元,结余3000元。

第一步,把结余出来的3000元,选择一只比较靠谱的基金定投起来。

最好选一只沪深300指数基金,这种基金波动小,收益稳。

坚持定投一年,便有3.6万本金。先不要管收益率多少,能够达到5%即可。

第二步,找一个年化收益在4%的理财产品把5万块投资进去。年化收益4%的理财产品还是挺好找的。

比如银行一年期定期理财产品、纯债基金、固定理财产品。

这种投资产品风险小,收益稳。

通过这两步,每个月定投3000元,本金共计:3.6万,在年化收益率5%的情况下,利息共计:967.93元。




现有存款5万,在年化收益率4%的情况下,利息总计:2000元。

2000+967.93=2967.93元。一年3000元的利息收入目标基本实现。


二、第二年如何达到利息6000元

通过第一年的本金和利息的积累,目前总本金可以达到8.89万。

那么第二年如何才能实现年利息收入为6000元呢?

第一步:52000元本金继续购买固定理财产品,同样年化收益率保持在4%左右。

第二步:第一年每个月定投的3000元,只要基金本身没有问题,继续持有不用管它。

第三步:把结余的3000元继续投资到这只指数基金里。通过2年时间的投资,指数基金的年化收益率至少可以达到8%。

通过这三步,我们来计算收益:52000*4%=2080元;

每个月定投3000元的总利息为:6086元




因此,第二年利息收入为2080+6086=8166元,6000元的目标就超额完成了。

第三年,如何达到利息收益1.2万元

第三年达到1.2万的利息收入就太容易了,每个月结余的3000元继续定投到这只基金里,只要收益率能够保持在8%左右,一年以后的利息收入都有1.3万了。


另外的5万和利息继续投入固定理财产品,既(5200+2080)*4%=2163.2元。

一年总利息可以达到1.5万。

你看!一个看似实现不了的目标,通过目标分解法,就迎刃而解了。

不过目标是实现了,但在投资中的一些注意事项,怡心不得不提:

一、别总想着一步到位。一步不行我们可以分步,分解目标,一个个去攻克,实际上是走向成功的捷径。

二、定投指数基金一定要坚持。

巴菲特曾经说过:“一个什么都不会的基金小白通过定投指数基金也可以取得市场平均收益,打败大多数专业的基金投资者。”

但很少有人真正能够坚持投资一只基金3年。

通过上面的计算我们看到了,只要肯坚持,哪怕自己投资的指数基金收益率只有8%,最后都可以实现一年收益率1.2万的目标。


假如遇到行情好的时候,在第二年便可以实现这个目标了。

三、利息不但和收益率有关,也和本金有关,假如在这个期间自己还能提高收入,加大结余,利息收入会越来越多。

比如让结余达到4000元,那往后每年的利息收入在复利的威力下,就像滚雪球一样,越滚越大。

种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。有想法就要努力去实现,最后便能顺利达到彼岸。
(本文来源公众号:怡心寻财)