作者其实是一位拿死工资的老师,而且他和很多人一样,刚出社会还有教育贷款要还,但是在30岁的时候,他不仅没有债务,而且还积累了千万资产。这本书就讲他是怎么样做到的。



以下就是他提到的九个理财投资法则。



1.如果想真正的变成有钱人,就应该向他们花钱的方式看齐。



作者对真正有钱人的标准有两个。第一就是不工作还有钱花,第二,拥有足够的退休金、投资或信托资金,可以提供两倍于国内中等收入家庭的水准。假如我们的中等收入家庭的年收入是30万,那么真正的有钱人就是不工作,也有60万的收入。



要用想要有钱的态度和方式来花钱。尽量减少不必要的开销,这样就能够尽量的存最多的钱,然后做投资。作者发现,美国的千万富翁们花在买车上的平均价格尽然不到300万,完全不是大家以为的那样,有钱了就买豪车。



书中举了一个例子。就是作者在新加坡做家教的时候,那个孩子的妈妈经常穿的很好,浑身都是高档名牌,而且经常开很名贵的跑车接送他的孩子,那这个孩子的爸爸也在银行工作,担任比较高级的职务。那有一次这位妈妈给了作者一张150美金的支票,然后作者把支票存到银行里面,等着下个星期把钱取出来。可是真正到了下周,这张支票却跳票了,就是根本没办法兑现。然后作者就觉得这一家人是假的有钱人,只是表面光鲜亮丽而已。



后来作者也给这个妈妈打电话,问为什么会这样子?然后孩子妈妈说她会尽快处理的,而且还拜托作者不要跟别人说。过了一个礼拜后,支票终于能够兑现了,但是作者却不愿意继续再教她的孩子了。因为作者觉得自己赚钱收不回来的风险太高了。

很多人都想要追求财务自由和经济独立,但是却陷入看起来有钱的假象里面,根本无法成为真正的有钱人。我们应该学习控制消费,当看到别人有很昂贵的东西时,我们不要先想着她是不是很有钱,而是要去了解他是不是通过刷信用卡或花呗借呗买到的。如果是借钱消费,其实会慢慢陷入恐惧的深渊里,因为要一直还那些根本还不完的债务。

2.还清所有债务之后,尽快开始投资。

这里作者遵循的是复利的诺亚定律。诺亚方舟是因为考虑到有风险,所以提前制造的,那就比当风险真正来临时,才去制造好得多。就像我们在需要钱的时候提前去赚钱,比真正急用钱时才想到要努力赚钱好得多。也就是说咱们老祖宗讲的未雨绸缪,晴带雨伞饱带干粮。

提前准备还可以领略到复利的威力,所以作者一发工资,扣除了生活费后,就把剩余的钱都转到了自己选定的投资账户里。而且,做投资之前要还清所有的欠款,因为你的债务是会有复利的,就是说无论是信用卡还是花呗借呗这些小额贷款,如果你不还清,那剩下的钱一直会生出利息的。而我们做投资根本无法达到这样的程度,就是每个月都有一笔固定的收入,然后循环滚动下去。

虽然投资的钱并没有很多,但只要尽早开始,最后赚到的钱一定是比那些工资高的人要多得多。为什么会这样呢?比如每个月只投资1000元,而年化收益率只有9.96%,十年后却可以达到2584.32元,翻倍还要多点,二十年后更是高达6678.74元,翻了快七倍。而对于我国的指数基金来说,是完全能够做到的,因为我自己这三年就超过了9.96%的平均年化收益率,当然之前的几年一直在摸索,赚得很少的。但是,一旦我知道了我们国家的指数基金就是要设置止盈时,一切就好办了,只要到了10%-20%的收益时,我就开始卖出,然后接着再开始重新定投就好了。而不是一直放在里面长期投资,即使账户上赚了钱也会亏的,等于白干了。很多个10%-20%到手的收益累计起来比一次性赚很多钱要实在得多,好操作得多。

3.要投资低成本的债券指数基金,而不是主动型基金,因为没有人能够持续挑选到能够一直赚钱的主动型基金。

所谓基金就是集合大家的钱,交给基金经理来操作,那主动型基金的业绩就是完全依赖于基金经理的操作了,因为基金经理要研究市场,然后选择股票,最后做出买卖的决策。而指数基金只是基金经理根据跟踪的指数进行相对应的购买,影响因素主要在于基金经理能否及时跟上指数成分股的调整,目前来看,随着计算机技术的应用,自动根据调整来购买会越来越多,基金经理的作用会越来越小,所以很多同类指数基金的差别简直就是微乎其微。

96%的主动型基金不如指数基金。其中最重要的一点是主动型基金会有很多费用,这会损害我们的收益。因为是基金经理来全盘操作,所以管理费就比较高了,还有基金经理买卖股票的手续费,还有销售员的佣金。当然随着马云的加入,现在很多基金的手续费越来越少,甚至没有了。所以我们看到了收费比较高的基金都可以不买,换收费低的,或者觉得这个平台收费太高,就换个平台。

指数基金是股神巴菲特唯一推荐的投资产品。原因有两点,第一是它手续费很低,大家可以在购买时对比一下,很明显的。第二是它不需要养基金经理,至于原因上面说过了,只需要支付很少的操作费就可以了。

另外一点就是巴菲特十年赌约已经验证了一条事实,那就是主动型基金不能够战胜指数基金,因为没有哪一位基金经理能够设置一个投资系统,长期跑赢市场。而指数基金就是市场的一个反应,可以说买指数基金就是买市场本身。

这里要提一点的是,不要根据主动管理型基金过去的业绩来评判要不要买,因为没有哪位基金经理能够一直产生很好的收益。我们可以在天天基金网上去查,很明显的就可以看到那些基金的排名是有波动的,可能近一个月还在前十,但是近半年却在中间的位置。我们还可以百度那些曾经优秀的基金经理,看看他们现在到底是一个什么样子。

绝大部分的理财顾问或金融业务员,都是和我们有冲突的,因为他们的主要目的是业绩,所以他们一定要卖给我们那些表现很好的主动管理型基金。所以他们经常会拿很好的业绩来引诱我们,甚至会强迫客户来购买。当然,尽管现在的买卖手续费很低了,但是还是收取比较高的管理费和销售服务费(销售服务费具体看基金费用说明,有的基金没有),现在业务员拿的佣金就是从这里出来的。

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