时至今日,大部分人都已经在家宅了一个月了吧。在家呆了是舒服了,可是收入也大幅减少了。
现在很多人虽然意识到了钱会紧张,但还没有真正尝试到资金短缺的痛苦。毕竟年年才发过年终奖,口袋里还是有钱可供暂时挥霍的。
真正的资金紧缺期可能会出现在3、4月份,一来经过1、2月份两个月的“坐吃山空”,基本把手上的现金流给用得差不多了;二来2月份所缺的勤、少干的活都会在3、4月份发工资发奖金的时候体现出来,到时的薪水肯定比往日要少多了。
再来看看支出,3、4月份会是个开支大月,原本欠着一些贷款(房贷、车贷、经营贷)还是要正常归还;朋友、客户因为疫情关系“冰封”了段时期,需要即刻走动联络起来,聚餐拜访礼品等都是不能少的;另外马上开春换季,服饰行头的置换工作也提上了日程,掰着手指算一算,开支可不小呢。
那么,面对疫期后的财富大缩水,如何做,才能度过这段尴尬期呢?
1、复盘清账
平时一团乱账关系不大,有充足的现金流就行,可是现金流马上要短缺的情况下,复盘自己的资产关系很重要。有多少资金,有多少债务,还款期分别是哪天,这些都要盘清楚。首先保证最近的还款期有足够的资金还款。如果债务高于现金流的话,就要做好延期还款或者分期还款的打算。
这里边就有一些功课要做了,每一家银行每一个贷款机构对于债务的延期和分期还款收费的利率是不同的,搜集好每一个机构的贷款利率后,再决定如何延期或分期,优先考虑有免费期的机构,再选择利率低的机构,费用由低到高,这样可以省下不少利息钱。
不要小看这些利息,信用卡分期或者逾期所产生的费用都是很高的,之前我写过一篇文章《年化利率58%,银行这是给我放高利贷了?》,其中就描述信用卡还款,借用1.3万元,12天就收了242元的利息,如果方法用了不对,免费的信用卡也会带来高额的利息费用。
2、选择性的使用信用卡
现在开始你要记录一下每张信用卡的账单期和还款日,选择性的使用信用卡。这是什么意思呢?一般来说信用卡的账单周期是一个月,你在账单期的第一天刷卡和账单期的最后一天刷卡,意味着还款的周期整整相差了一个月。
比如我有一张信用卡,账单周期是每月的3日到次月的2日,还款日是次月的27日,如果有一笔1万元的支出,我在2月2日刷卡消费的,那么就会被记录到当月的账单周期中,到了2月27日就需要归还1万元了;可是我如果选择在2月3日刷卡消费,那么就会被记录到下个月的账单周期中,等到3月27日才需还款,整整晚还了1个月。
资金短缺期,尽量的延长信用卡的无息使用日,也是至关重要的,可以为我们的资金争取到更多缓冲的时间。
如果你有多张信用卡,掌握了每一张卡的账单周期,在刷卡消费的时候尽量选择周期长的那张使用,就可以为自己争取到更多的还款时间了。
3、调整投资结构
是时候整理一下自己的资产配置了,考虑到即将来临的资金短缺期,在投资结构上,一定要留出一块资金配置灵活支出的资产。比如货基、银行活期等,再不济也应该是一部分支取时间相对较短的股票和基金资产,保证资金的灵活度。
当然,在选择基金产品时,要注意手续费、申购费和赎回费率的多少,比如有的债券基金,买入时间越长手续费越低,短期支取的话会有高额的手续费,这类就不适合用作短期的备用金使用了。
4、尝试申请信用贷款
循环授信的信用贷款,额度审批后,随借随还,利率从借款当日开始算,信用记录不错的朋友可以先去银行申请一下信用贷,有备无患。不借款不产生费用,需要借款的时候再开始计息,这种贷款很适合“防身”,尤其是可能面临的资金短缺时,实在没有钱时,还可以支取部分消费贷先度过“困难”期,保证生活的体面。
以上是给大家一些未雨绸缪的资金计策,意识到钱包紧张的朋友可以提前准备起来,不要等到真正缺钱时,再抓耳饶腮,把自己的账务打理清楚了,才能有备无患。度过艰难的疫情期,相信我们也可以度过财富缩水期,祝大家最终都可以攻克资金困难,做财富的主人。
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