随着基金定投的普及,越来越多的基民加入了定投的大军,但是对于仅了解“定投”这个词却对其一知半解的基民而言,他们就时常踩中基金定投中的坑,所以今天我们就来说说基金定投中存在的那些误区。

一、定投基金选择随意

不少基民在选择定投标的的时候非常随意,有的是看见平台推荐的基金就一股脑开启了定投模式,有的是根据基金近期排名就随机定投几只,有的是看讨论区中提到的基金就直接抄作业,那么我们究竟应该如何选择定投的基金呢?

这里说到的基金其实就是选择那些适合于定投的基金,大家应该有知道定投的要求是高波动+高成长,在基金市场中,我们可以选择的基金类型就不少,其基金类型就包括了股票型、混合型、债券型、指数型、QDII。

从基金的定投数据来看,我们会发现全市场成立满三年的基金数量有2496只,包括了上述所有的类型,而其中定投三年获取正收益率的基金数量为2159只,占比为86.5%,显然定投获得正收益的概率还是很大的,但需要注意的是定投首尾效应。其中定投收益最高的是151.23%,最低的为-28.86%。可见差距非常之大,因为不同类型,不同风险等级,不同市场,不同基金的业绩造成了巨大的差异,因此并不是所有基金都适合定投。

其中最适合定投的基金如下:指数基金>股票型基金>偏股混合>偏债混合>纯债,所以最佳的定投标的为指数型基金,其次为股票型基金,而债券基金和货币基金就没有定投的必要了,选错定投基金将会让我们的投资变得无效。

二、定投金额设置随意

因为基金定投是定期定额(不定额)投资某只基金,它最早是出于格雷厄姆的美元平均法,即在投资股票的过程中采取分批买入的方式,进而克服在某个时点进行买卖的缺陷,通过平摊成本来降低自身的投资风险,所以采用基金定投就需要避免一次性的大额买入。

除此之外,我们在进行定投金额设置的时候也要考虑自身的资金情况,避免出现定投一半资金缺口的问题。因为基金定投是一项长时间的工程,通常定投的时间是以年计的,因此单次定投的金额如果设置过高就容易造成中途资金短缺,陷入无法继续定投的尴尬境地。此时如果在低点没有收集到足够多的筹码,那么等到牛市来临时就会错过更多的收益。定投单次金额的设置我们可以将每月月结余的1/2进行投资,再将这1/2的资金平均到若干只基金上。

如果已经有不少存款,那么也可以根据自身的风险承受能力,稳健型(投入总资金的10%),积极型(投入总资金的30%),激进型(投入总资金的50%),再将其按照3年的时间进行分割,采用周定投则将投入资金除以52周*3年(156),得出每周定投金额,采用月定投则将资金除以12月*3年(36),得出的结果为单次的定投金额,所以在进行基金定投之前一定要算好自身最佳的定投金额,切记不要随心所欲,有钱就投,没钱就不投。


三、定投基金数量随意

有的基金认为定投的基金越多越好,甚至有定投上百只基金的投资者,而这样的做法不仅是分散开资金,更是让自己无暇顾及到所有基金,进而错过买卖时机。虽然市场上的基金很多,但适合定投的基金也屈指可数,很多投资者定投的基金中就出现不少的重复,就是同一类型,同一风格的基金买了一堆,这样的投资不仅会导致同跌同涨,而且无法有效分散风险,比如常见的各家基金的上证50,沪深300,中证500,仅是基金公司的不同,而投资标的皆是同一指数,而很多基民无法分别的就像沪深300价值指数和银行指数,这类指数就需要打开持仓来判断是否重叠了,因为沪深300价值的十大重仓中大多都是银行股,因此它和银行指数基金就发生了重复,故二者选其一即可。

四、定投基金从不卖出

俗话说会买的是徒弟,会卖的是师傅,在基金定投中何时卖出也至关重要。很多基民看到定投需要长期就不再管它了,放个十年八年的。虽然十年十倍基也有,但更多的是不断波动起起伏伏的基金,很多基金经过了一轮牛熊后又回到了原点,所以做好止盈也很重要。我们可以提前做好止盈的计划,设置好止盈点,一旦收益达到立马落袋为安。最后介绍一个最简单的定投止盈方式。
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