有保险总比没保险好,保险多总比保险少好?

很多人拿着厚厚一叠保单,觉得内心就很有安全感了。

但如果买错了保险,出事的话,厚厚一叠的保单可能也凑不够几十万救命钱。

小猫帮一位钱友做过家庭保单体检。

他们一家三口在10来年间断断续续买了14份保险。

结果小猫一看,这堆保单里面,有1/3都是分红型保险。

其余的都是重疾险和防癌险。

两个大人的重疾险保额只有分别10万和15万,还有各10万保额的防癌险。

两个大人没有单独的人寿险。

小孩子的重疾险保额有20万和10万的防癌险。

他们一家的保费,最高峰的时候每年要交7万元。

全家只有一共75万的重疾保额。

这14份保单,完全没有保护住家庭成员最重要的2类保障,疾病和死亡。

万一大人、小孩生重病了,治疗要3-5年,这10-20万够治疗吗?到时候还不是要掏家底治病。

万一作为经济支柱的大人不幸死亡,整个家庭是没有一分钱补偿的。

所以,即使买了14份保险,整个家庭的保险种类搭配和保额都不够。

小猫之前写过,现在的互联网保险产品性价比很高,这么点重疾险保额,根本不用花这么多钱。

不懂保险就乱买,就是白买了!

他们家还算好的,起码每个人都买了重疾险。有的家庭更惨,买了10份保险,生病了没有一份保险能用上。那保险有哪些坑呢?

开门红保险,收益低不顶用

你是不是被人力荐买开门红型保险?

就是那种交个三五年,然后不停返钱返钱的保险。

比如每年交3万,连续交10年。从第三年开始返还你50%,35-44岁每年可领8000元,45岁期满又可以领3万。

是不是看上去可以一直领钱,早就回本了,很划算。

开门红的产品大多都是理财险,形态一般是,年金账户+万能账户,部分产品还会有分红。

其实年金收益是很低的。保底收益,就是一定能拿到的收益,大约只有2%,跟存银行活期差不多。

它不承诺的浮动收益,就是万能账户里的收益,长期下来大约3% — 4%。勉强追平余额宝。

更坑爹的是你不能随便拿钱。一般会有规定,每年从万能账户里取出来的钱,不得超过所交保费的20%。

拿钱还要给手续费,退保基本退不回什么钱。

你只能等几十年慢慢返还回来。你想想,普通家庭交了好几年保费,交了大概有十几万到几十万不等,已经是一笔巨款。

万一家里出点急事,完全派不上用场。

你说,这保险是不是白买了?!

教育金保险,救不了孩子的急

在中国一线城市,养大一个孩子要200万,其中补习费、兴趣班、学费占了大头。

所以很多家长都会趁早给孩子买一份教育金保险。

但是孩子最大的风险不是没钱学习,而是生病。小敏今年十七岁,患的脑动脉瘤,这已是第二次患病。

第一次是在她十二岁时,肚子里长了瘤子,两次病花了三十多万。

问她父母买了保险没有时,她父母怒不可遏:

“ 在孩子五岁时就给她买了保险,当时一年就交一万多块钱。

说什么孩子上学时有教育金,结婚时有婚嫁金,有创业金,老了还有养老金,说的天花乱坠 。

现在孩子生病急需用钱,不仅没这个金那个金,连自己交的钱都不能全部取出来。保险就是忽悠,就是骗人的”。

教育金的坑就像开门红,交费高,收益低,你要钱的时候还不能取出来。

万能险,其实很无能


万能险宣传有病赔偿,无病存储,连续交十年回本,存的越久以后分红越多。比如每年交6000元,包括终身重疾险,还送一年轻疾险和意外险。看上去很好?

但是万能险的保额真的不够用,比如重疾险才10万,意外险10万,轻症险5万。哪一个险种拿出来都不够打!我分开买,可能一年只需2500元。

拼盘价打包的价格真坑。而且万能账户里的分红,要减去你的保费,剩下的钱才帮你存起来,还要每年交不少的管理费。

最后的分红少得可怜。而且前十年退保,几乎拿不回什么钱。你这笔钱10年内不能动,要不就是含泪退保。

万能险不万能,其实很无能。

不懂就买的保险,坑你没商量


不懂保险就去买,是不是很坑!那有没有不坑的保险?

有!前提是你要懂一点保险,才会判断自己适合什么保险。

刘老师常说:

买保险,买对的品种,其实就对了80%。

就算买贵点,也没有买错保险这么伤。

为了帮助更多人了解关于保险的基本常识,认清保险行业的那些坑,更好地利用保险给自己生活提供最大化的保障。