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对于很多人来说,买保险的第一步就是选择保险公司,比如国寿、平安、太平之类大公司的保险产品更受人们关注。
不过,每家保险公司都有数十款产品,就拿太平保险来说,单是重大疾病保险就有20款左右,我们不能直接评价太平保险好不好,要通过具体产品实例分析得出结论。
那么,太平保险好不好?其产品是否值得购买呢?我们拿太平保险的主销产品:太平悦享健康2019进行说明。

一、太平悦享健康2019产品介绍:

悦享健康重疾险自推出以来几度升级,目前销售的是太平悦享健康(2019版)。

从投保规则上看,悦享健康2019承保年龄为0-59周岁,承保职业为1-4类,5、6类职业及其他高危职业人群无法购买;保障期限为终身,缴费年限最长30天,疾病等待期90天。
悦享健康2019的保险责任包括三个方面,都是必选责任:重疾保障、轻症保障、身故保障。
(1) 重疾保障:保120种重疾,前10年赔付150%保额,第10年后赔付100%保额。不过个别重疾存在赔付年龄限制,比如严重哮喘项要求被保人申请理赔时年龄不超过25周岁,比较在意此类保障的朋友应多加留意。
(2) 轻症保障:保60种轻症,赔付比例为20%,最多可赔付6次,间隔期90天。总体来说最多赔付6次、间隔期仅90天的规则较为人性化,但赔付比例20%过低,在同类产品中不具竞争力。
(3) 身故保障:18岁前身故赔付已交保费;18岁后身故赔付基本保额。其实身故责任并非重疾险的必要保障,但悦享健康2019捆绑了身故保障,如果想购买纯重疾保障,建议关注性价比更高的网销产品,比如***的康惠保系列。
(4) 被保人豁免:被保人患轻症并发生理赔后,可豁免逾期保费,保单持续有效。
总体来说,悦享一生2019在线下大公司产品当中性价比很高,如果你偏好太平人寿的产品,且不介意重疾身故共享保额,买悦享一生2019也没问题。
不过评价太平保险好不好?我们不能拿一款产品下定论,在互联网保险中,有很多产品高性价比重疾险值得购买,下面我们以***康惠保2020版为例,对两款产品进行对比评测。

二、悦享一生2019 VS 康惠保2020

说到康惠保,熟悉互联网保险的朋友们并不陌生,但不太关注网销产品的朋友可能有些陌生。康惠保是***联合百年人寿推出的一款重疾险,自2017年上线以来,成为高性价比的网红产品,备受网友们喜爱。如今,康惠保再次升级,全新产品【康惠保2020】成为了新一代高性价比重疾险的代言词。
究竟是太平悦享一生2019表现的更优,还是***康惠保2020别具一格?我们将两款产品的详细信息梳理如下:
(1)投保规则悦享健康2019承保年龄为0-59周岁;康惠保2020版为28天-55周岁,对于新生儿和中老年人来说,悦享健康稍微宽松一些,但影响不大。
从承保职业来看,悦享健康2019只承保1-4类职业者,是职业限制较为严格的重疾险;康惠保2020除少数7类职业者都可以投保,在这一点上康惠保2020占优。
在保障期限上,悦享健康只能保终身,康惠保2020可选保至70岁或保终身,更为灵活。两款产品的等待期均为90天,在此期间内因非意外导致的出现不予理赔,在等待期上两款产品都一样。
值得一提的是,***康惠保2020提供线上智能核保功能,可根据自身情况进行核保,就算核保未通过,也不会留下拒保记录,不影响其他产品购买;而悦享健康2019只能申请人工核保,一旦因不符合健康告知而拒保,可能因拒保前例影响购买其他产品。
(2)重疾责任不同产品重疾病种不同,但覆盖的核心重疾基本相同。尽管悦享健康重疾种类较多,达到了120种,但差别不大,不影响购买。
保额方面,康惠保2020版前10年提升50%保额,第11-15年提升35%保额;悦享健康只在前10年提升50%保额,所以从重疾保额上来看,康惠保2020更具优势。
(3)轻症/中症责任悦享健康2019将重疾外的其他疾病保障全部归为轻症,共60种;康惠保2020版包含轻症35种+中症20种,这样看来两款产品保障病种基本相同,区别在于一部分悦享健康2019定义的轻症,在康惠保2020中被归为了中症责任。
从赔付比例来看,悦享健康2019轻症可赔付6次,但轻症多次赔付需间隔90天,赔付比例仅20%,略显不足。康惠保2020中症可赔两次,赔付比例为60%,轻症可赔3次,按照35%、40%、45%的赔付比例递增,无间隔期。所以从赔付比例来看,康惠保2020明显优于悦享健康2019。
不仅如此,康惠保2020还是目前市面上轻/中症赔付比例最高的产品,更为人性化的是,发生轻症/中症理赔后,康惠保2020还会增加25%的重疾保额!如果大家关注轻症、中症保障,建议优先考虑康惠保2020版。
(4)身故责任悦享健康2019身故责任为必选项,康惠保2020如保至70岁,必选身故赔保额,如选择保终身,则没有此类限制。
在选购重疾险的时候,我们不建议选择重疾身故共享保额型产品,如有需要,建议采用重疾险(比如***康惠保2020)+定期寿险(比如***瑞泰瑞和)的组合,既能节省保费开支,还能提高保险的杠杆效益。(详见*****网【投保攻略】或微信搜索“保险小课堂”)。
(5)其他保障相比于悦享健康2019,康惠保2020还附加了这些实用性功能:
① 恶性肿瘤二次赔付
癌症的治疗面临转移和复发两大难题,还有部分癌症虽然很难治愈,但可以通过一些治疗手段成为高血压一样的慢性病。不过,无论癌症持续、复发、持续存在,还是转化为慢性病,都需要一笔不菲的资金支持,所以恶性肿瘤二次赔付责任有较大意义。
百年康惠保2020版,无论恶性肿瘤新发、复发、转移、持续都可再次理赔:
若首次重疾理赔为恶性肿瘤,自首次确诊之日起,间隔期3年;
若首次重疾理赔为其他,则首次重疾确诊(符合理赔条件)之日起,间隔期仅180天
② 特定疾病保障
少儿特定疾病包括白血病、重症手足口病等10种,18周岁前符合理赔条件,可额外赔付100%基本保额,也就意味着,如果在第1-10个保单年度,确诊10种少儿特定重疾,最高可获赔250%基本保额,如果曾经发生过轻症或中症理赔,最高可获赔275%。
男性特定重疾13种,女性特定重疾9种,如果在18周岁及以后确诊,可额外获赔50%基本保额。

三、保费对比:

太平保险好不好?太平悦享健康2019和***的康惠保2020哪款保费更具优势,我们整理了两款产品的保费如下:

可以看到,按照50万保额保终身的保障方案,***康惠保2020版在附加身故的方案下仍然更具价格优势,如果不附加身故责任,康惠保2020保费更优。建议优先选择康惠保2020,不要附加身故责任,把保费花在刀刃上。

四、总结:

太平保险好不好?我们的答案是悦享健康2019在太平系列产品中表现出色,保费较低,保障充足,如果只想考虑太平保险的朋友可以购买。
不过,保险选的是产品,而不是选公司,如果追求更高性价比,强烈推荐康惠保2020版,其保障全面,涵盖100种重疾,20种中症,35种轻症,还可附加癌症二次赔,特定疾病额外赔付等。
***康惠保2020最大的亮点是重疾保额提升比例高,不仅在前15年确诊重疾,额外赔付35-50%的保额,而且如果发生中症或轻症,重疾保额额外提升25%,重疾保额非常充足,与同类相比也有明显价格优势。
总之,投保重疾险无需关注保险公司规模,只需要关注保障责任和性价比即可。与线下主推的返还型重疾险、分红型重疾险不同,选择性价比更高的消费型重疾险才是王道。如果预算有限,就买***的康惠保2020之类的产品;如果只想保重疾,也可以购买***康惠保这样的纯重疾产品。