文/花不缺
01

花花被打脸了。

之前,满市场找乳腺结节3级,能标准体承保的产品

最后,终于在支付宝上找到两款。

一款是人保健康承保的健康福,一款是国华人寿的健康福。前者为定期重疾,也就是最长只保到70周岁;后者可以保终身。
具体的文章,我还写过:乳腺结节3级,标体承保有2款。
彼时,还为给读者朋友找到标体承保的好产品。满心欢喜。(虽然自己并没啥好处)
有位读者朋友,正是乳腺结节3级。
又并不倾向,买定期。

因此,选了国华人寿·健康福投保。

核保之后,国华人寿打电话回访问询:竟告诉投保人,乳腺结节3级,未来有乳腺癌是不赔的。并告诉他们:退保。

........

听着我也是一脸懵逼。

明明按照智能核保流程走:核保结果显示是:“恭喜,核保通过”啊。

为什么不赔呢?

02

国华人寿·健康福,对乳腺结节智能核保是这样问询的:


也就是:第2个问,没有问及乳腺结节分级;如果选“是”。那么,即得到标体承保的结果。
对照这位读者朋友的检查单:

这份检查单:
1)没有钙化灶描述
2)边界清晰;
3)所有的血流描述,都是“未见明显血流信号”;
4)没有周围组织变化描述;
至少凭借普通人,什么算组织变化描述,是根本识别不出来。
5)腋下未见淋巴结肿大;
6)检查单里,没有被要求/建议明确诊断...

那么,在第2个问是符合的呀。选“是”,即得到核保结果,并无除外。未来被保人若患乳腺癌。肯定赔啊。

不仅这个读者朋友,我想很多人乳腺结节3级,肯定也是符合第二个问的问询要求的。

可为什么客服电话又告知,不赔呢?
这不是诱导让人投保,回头又对人家拒保么?

虽然,我不投保这款产品。但对这种智能显示的核保结果与理赔事实不符,挺生气的。

人家为什么买这款保险?

当然是:是冲着你“乳腺结节”3级,并不除外承保嘛。

这到时候不赔,不是坑人么?

国庆前,还第一时间打了保险公司电话问询原因。
结果人家,只给了一个结论:乳腺结节3级,就是不赔。在我追问再三:为什么智能核保与理赔实际不符....

客服,被我问烦了:

竟跟我说:你想要买就随你吧,如果到时候不赔,后果自负。
.......

03
今天不死心,仍然打电话问询了一遍国华人寿。

这一次,客服态度好了很多。

这次我按照核保流程一字一句告诉她,她竟然告诉我:显示“核保通过”,并无除外,那未来乳腺癌是赔的。

我告诉她:你要不要再去核实下呢?

因为,国庆前打电话问询时候,乳腺结节3级投保,显示这个结果。以后乳腺癌也是不赔的。

最终她终于搞明白了:

确实不赔。

智能核保是怎么显示除外承保的呢?

是:

第2个问选“否”,之后再有分级的问询:
3级,最终除外承保。......我真也是醉了。这个智能核保得多误导人。
我就这么被打脸的:国华人寿的健康福,乳腺结节3级,也是要除外责任承保的。

既然这款产品乳腺结节3级,不能标体承保。
我赶紧也问了一下:健康福定期重疾。结果人保健康客服,回答得更“坑”。

有既往症,未来既往症相关的疾病都不赔。

“照你这么说:乳腺结节1级,以后乳腺癌也不赔?

“是的”“你要不要去核实下?因为乳腺结节1、2级,别的重疾产品,都标体承保。乳腺癌是赔的”。客服说“好”,但3-5个工作日才回我。

当然,这种问题,直接问支付宝上的客服,也是解决不了的。

他们一般给不了准话,话术都非常谨慎的:唯恐担责任。甚至经常遇到稍微棘手点的问题,就会直接告诉你“别买”

何况我还专门打的保险公司电话。话也没有准头。

真是非常无语。

这里真的想吐槽下:支付宝,保险客服服务体系,真比腾讯微保差多了。

微保客服,都是秒回。且核保核实的速度很快,且话准。
只能希望支付宝再接再厉了。
04
对了,再想提示一点:

支付宝健康福·定期重疾,健康告知是没有智能核保的。这点,其实很不利于投保人。

人保健康·健康福,虽然例外事项里:乳腺结节3级,也可投保。
但如果按照我们这位读者朋友的检查单投保,也有点不确定性。

就是:上述乳腺结节问询,有“点状强回声”的字眼。

检查单里,虽不是“点状强回声”的描述,但有“回声欠均匀”的表述。投保时,最好:打电话问询保险公司。

是否可投保。

如果不行。

那还是放弃得好。
以免踩到核保的边缘线上,模棱两可,最后又被拒赔。
文章来源:微信公众号-鱼保小姐