在五花八门的重疾险中,消费型重疾险最大的特点就是保障全,费率低,主打性价比。而在消费型重疾险中,百年人寿推出的康惠保又一直是行业标杆,甚至有资深精算师称“未来可能也不会有这么便宜的产品出现了”。
然而,后来者还是很快来了,它就是——小雨伞昆仑健康保2.0。
一、小雨伞昆仑健康保2.0产品分析
健康保2.0可以保障轻症+中症+重疾+豁免,还能自由选择附加身故保障责任、恶性肿瘤二次赔付,或者特定重疾二次赔付保障,也是今年的网红重疾险,主要有以下几个优势:
优势1:同类产品性价比更优
康惠保旗舰版可以说是高性价比重疾险的代表,说起高性价比重疾险总绕不开康惠保。但小雨伞昆仑健康保2.0一出现,性价比优势表现更为明显,下面以具体的例子来说明:
30岁的朋友,无论男女,无论选择保至70岁,还是终身,都比康惠保要便宜。
优势2:轻症赔付保额递增
小雨伞昆仑健康保2.0可保障50种轻症,不分组无间隔最多可赔付3次。与其他重疾险不同的是,小雨伞昆仑健康保2.0的轻症赔付之后,轻症保额会递增,第一次赔付30%基本保额,第二次赔付40%基本保额,第三次赔付50%基本保额。也就意味着,小雨伞昆仑健康保2.0第三次轻症赔付比例达到了市面上其他重疾险中症赔付的比例,赔付比例高,对消费者保障力度进一步增强。
优势3:投保宽松
小雨伞昆仑健康保2.0没有职业限制,而另外两款分别限于1-4类或1-6类职业投保,这为特殊工作从业者提供了重要的投保的机会,比如高空工作人员、现役军警人员及部分教练、运动员等。
其次,它的健康告知也相对宽松,比如康惠保旗舰版就要求被保险人体格指数BMI≥28,且不能有危险性的运动或嗜好(跳伞、赛车、潜水等),而小雨伞昆仑健康保2.0就没有相关的要求。
最后也是比较重要的是,它将投保年龄提高到了60周岁,而且每一档年龄对应的最高投保额都比另外两款高出不少。要知道,保额基本上是选择保险,尤其是选择重疾险最首要的条件了,重疾的花费动辄几十万,保障自然是越充足越好。
优势4:保障责任灵活
小雨伞昆仑健康保2.0不仅有少儿特定疾病、成人特定疾病额外赔付,身故、全残和疾病终末期责任,有重要的癌症多次赔付,还有创新性的重疾医疗津贴。产品丰富性很高,可以任意搭配,能够满足不同的投保需求。
其中,重疾医疗津贴是保险公司对实际实施的治疗额外给付的保险金,每年给付一次,额度为保额的10%,最多5次。不管它名字是什么,本质还是保额的增加,那我们就要考虑一下投入产出比了。
以30岁投保为例,我们可以从表中看到不同投保情况对应的保额。以30万保额的保费为基础,额外投保重疾医疗津贴涨幅大概为25%,而提升至50万保额涨幅大概为65%。但不可忽视的一点是,保额提升至50万,重疾保障就切实增加20万,相应中轻症保障也有所增加;但要想拿到这15万的津贴,还得要确诊重疾后,再活过5年,而且中轻症还是按30万保额算。
以恶性肿瘤为例,2018年最新数据显示5年生存率约为40.5%,且男性略低于女性。
总的来说呢,小编认为这项津贴是一项中规中矩的设计,保费与保障基本是相适应的,不存在大坑,也不是什么大福利。不过,也算是给大家一个自主选择的余地,没毛病。
至于其他几项可选责任就比较常见了,这里也不展开讲了:
二、小雨伞昆仑健康保2.0+大麦定寿组合
总觉得,买个健康保2.0对比终身型重疾,好像还是差点什么~
是的,还差个身故责任;
作为家庭的经济支柱~
于是,我们给出 消费型重疾+定期寿险的组合方案;
再加个华贵大麦定寿
而这样做的好处在于:
消费型重疾地板价+定期寿险地板价=终身保障地板价!
重疾和身故可以同时赔付;
买保障型产品重要的是有一个合适的保额。所以,如果预算有限,通过 消费型重疾险+定期寿险 的组合,可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险,是分别赔付一次的。大家在投保之前,都要想想自己的需求,从实际情况出发,才能给找到适合自己的足够保障。
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