理财,是我们每个人必须要去学会的技能。会理财,你的资产就是永远不停“钱生钱”的聚宝盆;不会理财,你的资产就是越挖越少的铁矿山。让我们的本金通过理财产生利息,再“利滚利,钱生钱”,我给这样的人生定义为“复利人生”。在复利人生里,每月的非工资收入占比越来越高,工资收入占比越来越低,久而久之,你会发现钱“越花越多”。我有位朋友过去几年在处长的建议下,每月定投3000元积极理财,最终发现每年收益足足比存余额宝多出了近1万元。这是怎么做到的呢?今天就跟大家来分享。
第一步:树立理财意识,勿以钱小而不为。
理财,跟钱多钱少无关,千万不要觉得理财是有钱人的事。会理财,小钱会变大钱,不会理财,大钱也会变小钱。20年前的1万元是巨额财富,不会理财,一动不动放到今天,还是1万元(能干嘛?)。那如果会理财呢?如果我们每年获取一定的收益率,那1万元分别会变成多少钱呢?我们一起算一算。
看到这,相信大家已经看懂了,每年收益率8%,20年后资产会翻5倍;每年收益12%,资产就会翻10倍;如果我们将收益率提升到30%,资产足足能翻惊人的190倍!从表里我们能看到,每年收益率只要提升一点点,日积月累下来的总收益就会有质的差别。这就是复利的力量!所谓复利,就是我前面说的“利滚利,钱生钱”。
所以,我们学会理财的第一步,就是树立起理财的意识。比如我的那位朋友,每月工资1万余元,还了房贷,扣掉日常开支,最后只有两三千左右,他也就懒得打理,经常放在工资卡上不管。后来听完我的分析,恍然大悟:收益率哪怕只提升一点,最终回报的差异也是非常巨大的!小钱能变大钱,今年存下的5万,只要年化收益率达到8%,20年后就是25万!
第二步:认识债券基金,提高一点收益率。
有了理财意识之后,那我们要正式迈出理财的第一步!理财的第一步就是要去尝试提高我们资产的一点点收益率。怎么做呢?我们要去学习接触更多类型的理财产品。很多朋友知道存款,知道货币基金,但其实市面上可以被我们用来理财的工具是非常非常多的,比如债券基金就是很好的理财工具。收益稳健,风险较低,流动性强。我把自己比较喜欢的债基——鹏华产业债(基金代码:206018)拿出来举例跟投资者分享。
假设我们每月结余3000,从2014年开始每月拿出2500元分买入余额宝、买入鹏华产业债,到现在结果分别如何呢?
我们可以很明显的看到,鹏华产业债收益要显著高于余额宝。
第三步:尝试定投股基,不再惧怕股票投资。
要想成为真正的理财高手,必须要学会股票投资。很多人一听到股票投资,就非常抗拒。是的,A股市场风险确实很高,我也不鼓励各位朋友直接投资股票。要想直接投资股票盈利,必须要花时间、花精力去学习专业而系统的股票分析知识,并掌握正确的投资方法。做不到的话,注定难逃成为被割“韭菜”的命运。
但是,股票基金是我们必须要去了解、学习以及掌握的股票投资工具,它能让我们间接投资股票,享受收益。很多人一听股票基金,会说:这跟直接投股票不是一回事吗?大错特错!投股票基金,核心是选基金,说白了,就是选基金经理,选人。把会投股票的人选出来,比自己成为会投股票的人容易多了。我推荐各位朋友可以每月拿出一点钱,开始尝试定投股基,感受下股票市场的收益与波动特征,也去感受选基金经理带来的超额收益。
我们假设从2014年开始,每月定投500易方达消费,到2019.8.31回报如下——
一不小心就翻倍了!
第四步:每天学一点金融知识,永不停止充电。
读完上面的内容,相信大家已经对理财有了一些新的认识。那我建议的每月3000余元的理财方案,如果从2014.1.1日执行,到现在结果如下——
两者相差55,343.53元,平均每年收益相差近1万,足足多出了一个月的年终奖!
看到这,相信大家都已经感受到理财的神奇。当然要在理财道路上真正有所进阶,还有大量功课要做。我们绝大多数朋友都不是专业的金融人士,对理财相关的各种概念、知识都是一知半解的状态。要想成为高手,我们要督促自己不断充电,不断学习。每天抽出几分钟学一点金融知识,慢慢积累下来,会发现自己能看懂更多的金融名词,了解的资产类型也越来越多,资产配置、现金流的管理也逐渐懂了该怎么去做。
高手不是一朝一夕速成的。推荐大家可以关注我的公众号:基米六处。这是一个喜欢理财朋友的秘密基地。处长每天都会将近期的热点新闻与投资理财相结合,分享自己的观点。内容关于房地产、股票、基金、保险。感兴趣的朋友随时在线交流。
在理财这条道路上,祝各位朋友早日跟我一样,享受“复利人生”。