马云爸爸今天退休了,掐指一算,我还有二十多年才到退休年龄呢╮(╯—╰)╭

很多朋友关心的是,我们这一代人交的养老保险都给上一代人花了,那我们将来能领到多少钱啊?

Part.1

这个问题是有答案的,将来我们

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

其中,

月基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

月个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数(待遇发放期间的计划发放月数。)

是不是瞬间感到晕坨坨?

说白了你能拿到的钱会根据当地的平均工资水平,个人缴费年限、缴费基数和退休年龄的不同,而不一样。

举个栗子——

小A,男,2019年满60岁退休,退休前他刚好交了15年的社保,其中个人账户的余额是147736元。

假设2018年小A所在省的在岗职工月平均工资为7706元,他在当地平均工资的60%~300%之间,选择了60%作为缴费基数,所以他第一次领到的养老金是:

(1)月基础养老金:(7706+7706×60%)÷2×15*1%=924.72元
(2)个人账户养老金:147736÷139=1062.85元

合计:924.72元+1062.85元=1987.57元


那么,小A第一个月的养老金是1987.57元。

Part.2

现在不用自己算辣么麻烦了,国家刚刚开发了一个平台帮助大家做测算,网址是:http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml


把小A的信息按要求填入,


计算结果与刚刚的手动测算一样一样的:


那么我们的每一项该如何填写呢?

1.性别、年龄、预计退休年龄,不解释;

2.实际缴费年限也是按照你的实际情况来填,但要提醒一句,养老保险得缴满15年才可以享受养老待遇哦;

3.视同缴费年限这个是历史遗留问题,如果你是98年以后才开始工作的,这里选0;

4.以前年度平均缴费工资指数,是我们历年缴费工资指数的平均值:假设你每年申报的缴费为3000元,除以当地上年的在岗职工平均工资5000元,则得出当年的缴费工资指数为0.6。每年计算一次,然后把每年的缴费工资指数相加再求平均数所得。

相当于我们选择的缴费档位,有5档,60%、80%、100%、200%和300%;

5.上年末个人账户储存额(元)也就是我们的个人账户余额,上支付宝或微信就可以查到;

6.参保地上年在岗职工月平均工资(元),这个可以上网搜到,比如2018年深圳是9309元;

7.未来在岗职工平均工资增长率(%),这个是预测值,建议填5%;

8.未来个人账户记账利率(%),我们每个月自己交的那部分养老钱不仅不会“上缴”,每个月还会计算利息,目前是8.31%,预计未来会下降,不过人社部之前表示,记账利率的确定不低于银行定期存款利率;

9.本年月缴费工资(元),这个同样可以在支付宝或微信上查到;

10.未来缴费工资增长率(%),这个也是预测值,建议填5%。

填好之后一键计算就可以预测未来每个月可以拿到多少养老金啦!

Part.3

虽然计算结果出来了,但这种算法并不代表你以后每个月都是拿这么多钱,因为将来每年的月平均工资是会变的。

养老保险其中一个优势就是养老金水平高低与上一年度社会平均工资有直接关系

回顾一下刚刚提到的公式——


我们的养老金是考虑到了社会平均工资涨幅的。也就是说,假如你退休时上年度社会平均工资已上涨到3万/月,养老金计发也会以此作为参数来计算。

之所以说这是养老金的优势,是因为目前市场上没有理财产品能够承诺,几十年后的收益率会与社会平均收入水平上涨幅度保持一致,比如年金险的收益是在购买的时候就明确了计发范围的。

这么说或许你会更容易明白,九十年代的时候,我们的父母月薪1000块,二十年后现在他们的月薪5000块,涨幅为400%。

如果当年买了8%的理财产品,日后的收益是远远比不过社会平均收入水平的上涨幅度的哦,所以养老保险在这一点上是有大优势的。
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