文/花不缺

01

果然啥东西,是没有了。

才感觉是香的。

这两天结实的体验了一把:

光大永明3款保险,涨价。很多小伙伴临时,才来了解产品,甚至保险知识。我的苍天,这等于要从从原始社会讲到社会主义社会。

这过程太漫长了。

且即便讲,也只能让你记得个结果。

得到结果很容易,但没懂逻辑,非常容易动摇。我劝他们,一点都不了解产品:不要着急上车。

当然吗,对于保险知识。
也有小伙伴反馈,咱们公号:对保险新手太不友好,没有入门的文章。

这个说的确实是哈,咱们写保险:没有起步,直接上的“高速”。

接下来,花花会适当照顾新来的小伙伴。
做些入门科普(我尽量写成生动有趣)

不过,今天最紧要说的是:

咱第一次在网上买保险的问题。高频提问3个,这里一定要给大家归拢说一说。

02

1)投保,一定要仔细看健康告知。

投保互联网产品,最重要的是要看:健康告知。
不符合健康告知,会有理赔纠纷。

对于,如何正确、准确如实告知。

我们在之前的文章:手把手教你如实告知 里有详细写过。详细情况,大家可以往回看。

这里简单提一下。

健康告知里,我们最容易卡住的点,是这几个

a:近2年是否住院/手术,或被建议住院/手术?

b:既往病史里,是否有:心电图异常、心律失常、肝功能异常、结节、息肉、囊肿等;

c:过去2年检查异常,被建议随诊、复查或进一步检查。

“建议复查”的字眼,在投保上非常容易踩到线。

有这些字眼,最高效、可靠的投保方法,是走一遍智能核保。

但这有的问题是:

如果有些检查项,并不在智能核保的问询里,该怎么办?

比如:我们有位读者朋友,液基薄层细胞检测(TCT)检查异常,被建议复查,一般重疾险的智能核保里,都不会有。

但查询这个检查项,通常是:
宫颈类疾病检查。

如果有异常,走宫颈类疾病(比如宫颈炎)核保项。

那如果,遇到智能核保问询“近半年的检查单”,而自己没有呢,怎么办?
比如,一般甲状腺结节,智能核保都会问:

是否有近半年的检查?
如果没有。通常,是不能投保的。

对于,这种情况:
1对自己健康状况非常有信心,可去做个检查,并确定分级。
确定分级,有利于投保更多产品,且有机会标准体承保(如果没分级,很多产品会除外承保)。

2进行人工核保,审核要求补充资料。再按要求,去做检查单。

我通常更建议,走后者的路子。

因为,检查不一定结果都是好的,如果是不好。会影响投保。

另外,做检查之前,要确保买好其他产品,比如医疗险、寿险。寿险,一般比重疾险健康告知宽松很多。
医疗险也有产品,健告宽松的(比如好医保)。

以免进一步检查结果不好,这两类险也买不了。

2)
产品的销售地址,不在我所居住的城市。怎么办?

是不是不能买?

不。

是可以买。
网销的产品,一定是全国可买、全国通赔的。

正确的投保做法是:

先选择:产品已有的可投保地址,投保完成后。再对保单,进行地址变更。

地址变更的流程,非常简单。

通常是:关注保险公司官方微信公众号,登陆修改地址即可。比如,达尔文超越者。
如要变更投保地址。

则,走这个路径:
关注“光大永明人寿”官方微信,进入【客户服务】-【保单服务】-【变更类】-【联系方式变更】- 进行办理即可。

产品之所以,销售地域的限制。
是保监会对消费者权益的保护。为避免:有些保险公司把保单卖出去了,却服务不到位。
因此,对保险公司展业,做了地域限制。

这在《保险公司管理规定(2015年修订)》的第41条、42条,有明确规定:

第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条:保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

也就是:

保险公司,不得跨省、跨市经营业务,但符合保监会规定的网销、电话销售的情况除外。

因此,
正常发售的互联网保险产品,都可异地投保,并全国通赔。

3)互联网买了保险,以后申请理赔该怎么办?

找谁?

投保之后,不论线上线下的保单,都会在保单里写明:保险公司地址、客服电话、保险金申请流程,及申请理赔需要的资料。

比如:

这是我从某保单“申请保险金所需要资料”的截图。

至于,申请理赔的入口:

a:可直接打客服电话,邮寄资料。这种方式,就比较老旧,且效率比较低。不是太推荐。
且通常,打客服电话,客服也会告诉你更便捷的操作方式。

那么就是下面一条:

b:在保险公司官网及官方微信公众号,都有理赔申请入口。

只要整理好资料,网上上传即可

c:在咱们公号的精选产品页,也有理赔通道。都可以理赔。

申请理赔,最主要的是:

看病票据、诊断报告,要留存整理好;保险公司要求的资料,要提交齐全。

而并非,有代理人帮忙跑腿:

保险公司,会赔得更快、更顺。

不是的。

理赔时,代理人能做的,也就是帮你整理资料、替你上传资料(其实他们也都是线上传到公司系统理赔)。

如果因为这个,买保险要多交很多钱?!

咱不交那个智商税。

保险公司,不会乱赔、滥赔、错赔。

理赔快慢、是否有纠纷,取决于:投保时,是否符合健康告知;资料提交是否齐全。

符合健康告知、资料越齐全,拿到理赔款的速度越快。

03

对了,再有一点是:

如果因为投保操作过快,看漏了健康告知。网销保险,大多都可以补充告知。如果,事后确有发现:

漏掉健康告知。

一定要找到检查单,及时补上。
以免纠纷。
嗯,就是这样。
文章来源:微信公众号-****