贷款买房时我们需要在等额本息和等额本金这两种还款方式中选择,于是就有很多小伙伴对他们的区别和该如何选择感到有些困惑,不知哪一种情况更划算。今天我们就来简单分析一下。
等额本息和等额本金这两种还款方式,最显著的差异就是等额本息的利息总额更高,所以显得不划算,但真的是这样吗?恐怕不一定。
从原理上讲,主要差异在于计算还款利息时,是否把剩余本金将会产生的利息再算一次利息。
我们可以这样来理解这句话,你这个月还给银行的钱,银行可以再拿去借给别人吃利息,但如果你不还或者少还,银行就没办法把这笔钱拿去创造收益,因此就要向你多收取一点利息作为补偿。
所以,等额本息的方式本质上就是你认为现在把钱还给银行不划算,所以选择每个月少还一点,那么节约下来的钱就能拿去投到别处吃收益。
这么一讲应该就不难理解,擅长投资理财的朋友为什么都会选择看似总利息支出更高的等额本息方式来还贷。
再把眼光放得长一点。一个不需要太多经济学知识就能发现的事实是,我们手上的钱是会贬值的。几年前的100块能买到的东西,放在今天一定会需要花更多的钱才能买到。这就叫通货膨胀。
所以不难理解,把资金放在自己手里以应付别的支出,比还给银行更合算。
而且我们要看到的是,通货膨胀带来的货币贬值也会反映在利息上。
举个例子就明白了,十年前房贷每月2000,和现在每月还2000,经济压力是同一个水平吗?
所以,等额本息这种还款方式的本质,就是预期未来货币还会贬值于是做个拖延,或者有资金利用率更高的投资渠道,于是选择向银行支付一部分费用以换取更高的综合收益。