昨天把定投16个月的混合基金赎回了,过去16个月,这只基金每月定投1000元,总成本16000元,盈利20.06%,赚了3210.15元。
对此我还是挺满意的,毕竟现在的行情下,好的投资标的不多。第一次接触基金定投要追溯到2015年了,这么想其实我的理财意识还是挺早的哈。不过那时候收入太低,加上有急用,就赎回了,没有坚持定投。重新拾起来还是去年的4月份了,一直坚持到现在达到了止盈点,顺理成章的赎回了。
(一)为什么要基金定投
1> 通胀猛于虎
年年的通胀在悄然的吞噬我们辛苦攒来的财富,购买力不断缩水,我们几乎是被迫交了铸币税,我希望自己微薄的薪水和财富能稳健的保值增值;
2> 适合的优质投资标的太少
目前国内经济下行压力加大,股市动荡,黑天鹅、灰犀牛频出,P2P暴雷,银行存款、货币基金跑不赢通胀,不动产投资门槛高,国家政策也不鼓励。适合投资的优质标的比较少,基金定投简直是为工薪族量身定做的一种理财方式了。
3>基金定投不需要非常专业的理财知识
不得不说,想在金融市场赚到钱,其实是有很高的专业知识门槛的。比如对于股票,我们需要通过阅读上市公司的财报去判断它的基本面、盈利能力和长期的成长性。我们需要判断目前的股价是否匹配公司的实际价值,需要在好的时机购买才更容易盈利。它对投资者择股、择时的能力要求很高,可是普通投资者在股票市场中的信息收集及判断解读能力,肯定是远逊于机构投资者的。那么放弃择时,持续小额买入,分摊成本的基金定投无疑是非常适合我们这些理财小白的投资手段了。
4>强制储蓄
工薪族收入比较稳定,通过每周/月的基金定投,可以强制储蓄,为自己攒一个小金库,日积月累,也是一笔可观的数目。比如给自己设置一个孩子教育金储蓄目标、自己的养老金投资计划。有目标的攒钱会让这个过程变得更富有意义和更容易坚持
(二)如何选择定投目标基金
对于定投目标基金的选择,我比较关注基金规模、过去五年的收益、以及机构的评级,以及基金买入时机是否合适这几个点。
1>选择股票基金
货币基金、债券基金波动比较小,一次性投入和定投成本差异并不大,而且大多数时间收益率也是跑不赢股票基金的。所以股票基金天然更适合定投。
2>基金规模适中
基金规模不要过小也不要过大,适中即可。一般来讲,30-50亿还是比较理想的。
基金规模若太小,则会
a.面临着较大程度的赎回压力;
b.规模小,就只能投资较小量的股票,就会因过度集中而增加波动的风险;
c.不管规模大小,基金公司所要花费的人力成本和研究成本基本是差不多的,所以小规模基金的投资运作成本是相对高的。
基金规模若太大,也有不少缺点,比如
a. 市面上的优质股票不多,难以满足大规模基金的投资需求;
b. 逐步减仓将抬高成本
c. 规模过大不利于针对市场情况增减仓位或换仓
3>基金选择长跑能力强的,而非短跑冠军
我选择基金定投是希望获得一个长期稳健的收益,所以希望持有的基金长跑能力强,而非短期的爆发,选择短跑冠军很容易追涨杀跌,不容易抓住涨幅,毕竟对我来说稳稳的幸福才让我感觉快乐又安全感。所以我会选择机构评价的5星基金定投。
4>基金定投止盈不止损
根据定投微笑曲线,在曲线左侧定投的时机是比较好的。在单边下跌的情况下,定投亏损少于一次性投资,但是却可以不断的摊低成本,待基金价值回归,就能产生收益。相反,若是在曲线右侧开始定投,在单边上涨的情况下,会逐渐抬高建仓成本,到了高点下跌时,就会吞噬你的基金收益。所以基金定投止盈不止损是很重要的。
我目前定的止盈点是20%,其实这个收益率早在3月份就达到了,因为自己贪心,期待超过30%的收益率,结果看着上证指数从3200点又跌回了2800点,基金收益也如过山车一样,到了高点又往下跌,结果回到原点。哪怕像巴菲特、彼得.林奇这样的资本大亨尚且复合年化收益率只能保持在百分之二十多,这已经是神一样的存在了,作为普通人我们只能膜拜,不应该太过贪心了,见好就收吧。
5>关注买入时机
再好的基金也得买的便宜才更容易赚到钱。投资其实就是低买高卖,以低成本买入筹码就会有更大的安全边际,当价值回归时也就有更多的超额收益。如何判断买入价格是否合适,对于股票,我一般会关注市盈率、盈利收益率等,对于基金,往往我会在基金大跌时选择加倍定投,前提是看好这只基金。
另外对于指数基金,在天天基金网还可以看到指数的相对估值,以及基民们看涨或者看跌的预期。这也是我判断估值的一个依据吧。
这算是我自己总结的一点基金定投的心得吧,如果有错误之处还请各位财友指正,投资的过程其实也是学习成长的过程,希望能和财友们相互学习,共同进步。