说起买保险,宝妈宝爸第一时间想到的就是自己的宝贝。但是市面上少儿保险层出不穷,容易让宝妈宝爸眼花缭乱,难以抉择。尤其是少儿重疾险,保障内容十分复杂。让宝妈宝爸们非常头大。
今天,我们就来一起梳理一下市面上6款高性价比网红少儿重疾险,助您挑选出最合适自家宝贝的重疾险。
写在前面
无论您是否已经了解清楚什么是重疾险,我们还是来一起看看到底什么是重疾险。
重疾险在本质上是一款收入损失补偿险,即弥补因为生病而停止上班所带来的收入损失。同时,还可以承担一部分康复费用。前期治疗方面,大家可以购买合适的医疗险来作为补偿。
但是小孩是没有收入。
由此我们可以明白,重疾险要买,得先给爸爸妈妈购买,给家庭的经济支柱购买。其次,在确定少儿重疾险保额时,我们可以以一位家长3-5年的收入总额做为参照,毕竟小孩生病家长需要陪护。
接下来,我们来看看少儿重疾险的理赔情况。

图片来源:再保险公司少儿重疾理赔数据
根据以上数据,我们可以看出来,癌症不是成年人的病。并且,少儿重疾险购买的时候,癌症责任依然是主要责任。
与此同时,少儿重疾险大多都会附加少儿高发疾病。例如:白血病、严重川崎病、重症手足口病、骨生长不全症等,这类疾病责任并无明确规定,属于扩展责任,大家可以根据自己的担忧来选择。
6款网红少儿重疾险梳理
l 小雨伞-国华淘气宝
l 晴天保保
l 小佩奇
l 百年大黄蜂
l 大黄蜂2号(长期医疗版)
l 复星妈咪保贝
一.投保规则
在保障期限方面,几款产品稍有差别,大家可以根据自己的需要来选择。但是少儿重疾的话,定重疾就够了,如果预算充足,也可以购买终身保障在保障期限方面,几款产品稍有差别,大家可以根据自己的需要来选择。但是少儿重疾的话,定重疾就够了,如果预算充足,也可以购买终身保障。
在等待期方面,不得不夸奖一下百年大黄蜂,等待期仅有90天。
二.保障责任
保障责任是保险产品的核心,这部分内容大家需要重点关注,话不多说,上图
这部分内容较为复杂,我们来细分了解一下:
1. 重疾保障
6款产品的重疾均赔付1次,保额也都不低。
小雨伞-国华淘气宝:前10年额外赔付基本保额的50%。
晴天保保:重疾保额每两年基本保额增长15%,最高增长到175%。
百年大黄蜂:重疾保额前11年保额按照每年5%复利递增,即投保后第n年重大疾病保险金=基本保额*(1+5%)(n-1),其中n≦11,基本保额=第一年投保时选择的重疾保险金。
大黄蜂2号(长期医疗版):首次轻症赔付后罹患重疾,额外赔付基本保额的50%。
2. 第二次重疾保障
仅复星妈咪保贝可以选择重疾二次赔付,第二次重疾必须除第一次重疾之外的107种重疾之一。
3. 少儿特定高发重疾
此项保障内容是少儿重疾与成人重疾的主要区别,部分重疾在0-14岁期间的发病率高于成人,是少儿重疾险的重点考量标准之一。
小佩奇:10种,不分组,3次赔付,赔付基本保额的200%。
百年大黄蜂:12种,18周岁之前可赔付1次,赔付重大疾病保险金+基本保额。
剩下的4款少儿重疾,均赔付1次,赔付金额外基本保额的200%。
4. 少儿罕见疾病
仅复星妈咪保贝可以选择少儿5种罕见病责任,赔付1次,赔付基本保额的300%。
5. 中症责任
中症责任弥补了轻症与重疾之间的空缺,算是一项很重要的保障责任。
小雨伞-国华淘气宝:30种,不分组可赔2次,赔付基本保额的50%,为可选责任。
晴天保保:10种,可赔1次,赔付基本保额的50%,为必选责任。
复星妈咪保贝:25种,不分组可赔2次,赔付基本保额的50%,为必选责任。
以上3款含中症保障,其中小雨伞-国华淘气宝的中症种类最全,是一份很良心的中症保障了。剩下三款不含中症保障,略显不足。
6. 轻症责任
小雨伞-国华淘气宝:30种,不分组可赔3次,赔付基本保额的30%,为可选责任。
晴天保保:40种,不分组可赔3次,赔付基本保额的30%,为必选责任。
小佩奇:35种,不分组可赔2次,赔付基本保额的30%,为必选责任。
百年大黄蜂:50种,不分组可赔3次,赔付基本保额的30%,为可选责任。
大黄蜂2号(长期医疗版):50种,不分组可赔3次,赔付基本保额的30%,为必选责任。
复星妈咪保贝:40种,不分组可赔2次,赔付基本保额的30%,为必选责任。
7. 身故责任
这6款产品都算纯重疾产品了,所以对身故责任的保额都做的不高。
8. 被保险人豁免
被保人在某些情况下,可以豁免后续保费,保单的其他保障继续有效。
9. 投保人豁免
投保人在某些情况下,可以豁免后续保费,保单的其他保障继续有效。
10. 恶性肿瘤医疗
仅大黄蜂2号(长期医疗版)可以选择该项保障,可报销恶性肿瘤的医疗费用(住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天的门急诊、质子重离子医疗)。
这项责任类似市面上的百万医疗险, 但是它只报销恶性肿瘤所导致的住院费用等。所有费用低于百万医疗。同时,百万医疗大多会有停售的风险,大黄蜂2号(长期医疗版)附加的这项责任,属于长期责任。
11. 保费
少儿重疾险普遍较为便宜,而且各款产品的保障责任不尽相同,大家可以着重考虑自己所需的保障项目。
二.小结
1.小雨伞-国华淘气宝
中症保障是几款产品里面最全面的。
中症保障和轻症保障均为可选保障,可以只选择核心保障。如果您已经给宝贝购买过重疾保障,想要加保;或者预算有限,想要购买高额的核心保障的朋友,这款产品是不错的选择。
核保宽松,对宝妈宝爸的职业无要求,高风险职业的宝妈宝爸也可以购买。
2.晴天保保
重疾保额单利15%的形式增长,最高增长75%的保额。保额最高能买60万,加上单利增长,最高能到105万。需要注意的是,少儿特定重疾、中症、轻症的保额不会增长。
3.小佩奇
优势在于10种少儿特定重疾不分组,可赔3次。
4.百年大黄蜂
最大特色重疾保额复利增长,这一点跟晴天保保很像,两者在保额增长方面,前几年的百年大黄蜂优于晴天保保,后几年被晴天保保超越。需注意,仅重大疾病保额复利增长。
保额最高能买80万,加上复利增长,最高能到135万,抗通胀效果较晴天保保更强。
少儿特定重疾仅保障至18周岁,这一点大家需要注意一下,尤其是对这类保障责任在意的朋友。
等待期只有90天,优于其他产品。
5.大黄蜂2号(长期医疗版)
可附加恶性肿瘤医疗责任。
6.复星妈咪保贝
这款产品既能保定期,也能保终身,在保障期限方面较为灵活。
可选重疾二次赔付、少儿罕见病等,保障类型较为全面。
三.建议
预算不太够或者是已经购买过重疾险想要加保的朋友,小雨伞-国华淘气宝(剔除中症责任、轻症责任)是您不错的选择。
想要保障责任全面一点,晴天保保和复星妈咪保贝,该有的保障都有,可以考虑一下。
想要高保额的朋友,可以选择百年大黄蜂,最高可以到135万重疾保额。或者组合垢面几款产品。
没有最好的保险,只有最适合的保险。明确自己的预算以及需求,我们必能找到合适的保障。