随着资管新规的执行,银行理财打破刚兑,转换为净值型理财产品;开放式基金,得到越来越多投资者的青睐。
高净值人群将基金作为小型资产配置工具;对于中小投资者来说,基金可能将是重点投资品种。中小投资者普遍是稳健型投资者,希望承担有限亏损的情况下获得最高回报,而且大部分难以做到长期投资,所以,如何选对基金,做好配置是一个关键问题?
目前,市场是总计有120多家基金管理公司,在运行的基金达8000余只,如何从这数目众多的基金中筛选适合自己的基金进行配置呢?
我们先来看一下基金的业绩表现情况。
根据Choice数据统计:
股票型基金今年以来累计收益最高达60%,平均累计收益21.2%,最近一年累计收益最高达40%,平均累计收益4.3%;
混合型基金今年以来累计收益最高达70%,平均累计收益17%,最近一年累计收益最高达45%,平均累计收益5.3%;
债券型基金今年以来累计收益最高达268%,平均累计收益4%,最近一年累计收益最高达85%,平均累计收益5.35%;
QDII基金今年以来累计收益最高达120%,平均累计收益17.45%,最近一年累计收益最高达100%,平均累计收益0.5%。
以上数据表明,基金的业绩分化是多么的严重,选对了基金可以赚的盆满钵满,选不对可能只能获得类似于银行理财产品的收益,却承担了比银行理财产品高很多的风险。
而且何时进行投资也是比较关键的一环,年初买入可以获得最好的收益,但是年初冷清的行情下能够投资基金的投资者寥寥无几吧,大部分投资者应该会选择在今年3月份左右买入基金,此时已经错过了大部分收益,而且亏损的概率大大提高。
Choice数据显示,股票型基金最近3个月的平均亏损2.08%,最大亏损高达15%,也就是说,如果投资者选择在3个月前买入基金,很大概率是亏损的;
而债券型基金最近3个月平均获得1.5%的收益,最高获得13%的收益,也就是说如果投资者在购买基金时配置了一部分债券型基金的话,亏损会被平滑,相应的就是风险降低了。
近几个月,黄金价格的反弹备受瞩目,相应的黄金主题基金收益率也实现了较大幅度的上涨,今年以来,黄金主题基金获得20%的平均收益,近3个月以来,黄金主题基金也实现了平均22%的收益,如果配置了黄金主题基金,近期股市的震荡也会被大幅平滑。
说到这里,投资者可能会说,这样也很简单,每个主题的基金我都配置一些不就可以了吗?
实际投资真是这么简单吗?同等比例的配置能够实现风险最低,收益最大吗?而且面对不断变化的市场,固定的投资比例,能够长期有效吗?
这些都是需要考虑的问题,普通投资者很难根据自己的风险承受能力,构建适合自己的基金投资组合(FOF),更别说是根据市场的变化调整投资比例了。
投资的事情,需要交给专业的投资经理,相比普通投资者,他们对市场的变化更敏锐,而且筛选基金的能力更强。
钱景私人理财,拥有专业的投资研究团队,筛选投资业绩及风控能力突出的基金管理公司和基金进行投资;根据“宏观+趋势”模型,对市场的变化和风险进行识别;并根据每位投资者风险测评结果,系统智能配置适合投资者的投资组合,在投资环境发生变化时,会及时提醒投资者进行调仓并帮助投资者智能完成投资比例调整。
今年以来,钱景私人理财也取得了不错的投资业绩。
数据来源:Choice
钱景私人理财基金组合配置包括黄金主题基金、权益基金(A股和美股)及现金类资产,强调的是风险收益,满足了中小投资者资产配置的需要,同时降低了投资单一资产的风险。