我们为什么要理财?
众人皆言:你不理财,财不理你。
然而这句话,只说了道理,却没有讲出道道。许多人仅仅被灌输了理财的理念,却没弄明白理财真正的魅力。
理财的真正魅力,在于复利!
一个简单的数学题:
如果你现在30岁,每年能存下5万元,请问到你60岁退休时,你有多少存款?
如果你把钱全部以人民币的形式藏在自己的床底下,那到你退休时,你会拥有150万存款;
如果你把钱投进4%的理财中,到你退休时,你会拥有280万存款,近乎翻倍。
这就是复利的魅力。
我们把这个题目复杂化,变得更贴近于生活:
假设有一家三口,爸爸妈妈都是30岁,宝宝2岁。
爸爸年收入12万,预计60岁退休,退休金3000元/月;妈妈年收入10万,预计50岁退休,退休金2500元/月。现有存款10万元。
目前生活支出12万/年,小孩教育支出5万/年,房贷2.4万/年,剩余30年未还。
小孩16岁上高中后教育支出缩减为2.5万/年,22岁大学毕业后教育支出减为0,同时家庭生活开支减为6万/年。
在不考虑通胀的情况下,我们来看看这个家庭未来几十年的收入支出情况。
乍一看,存款像一座小山一样,远远高于每年的支出。只要坚持存款,似乎就能走向人生巅峰了。
但细细一看,每年存2-5万,竟然存款的巅峰就是120万左右,连半套房子都买不起。更惨的是,从退休之后就开始入不敷出,如果活得久一些,都要弹尽粮绝了。
所以说,把钱放床底下,是靠不住的。
当然啦,现在也没人把大笔现金放家里了,再不济,也会放卡里,作为活期存款。把钱都放卡里的人其实大有人在,我们来看看放卡里的效果如何。
目前活期存款的年利率是0.35%。
这张图太直观了,用三个字来形容活期存款,就是“然并卵”。跟把现金放家里,几乎没有任何区别。
但如果,我们能够进行真正意义上的理财呢?以当前较为保守和安全的收益率4%来看,上图会变成什么样子?
退休时不再是家庭存款巅峰,即便在退休后,理财累积的资金还能能源源不断地创造收益,在80岁的时候,达到了350万。养老资金问题,不存在的。
所以我们为什么要理财?不用我再跟你念叨了吧。
下期预告:担心损失的人,应该如何理财?