7月27日,由中国养老金融50人论坛主办的"职业年金投资"主题论坛上,中国社会保险学会会长胡晓艺透露:我国职业年金规模增长迅速,结余已近6100亿元,年底前或将超过城乡居民基本养老保险结余。
什么是职业年金?居然可以超越基本养老保险?这可是我们社保"五险一金"中的核心成员啊!
浮生君先给大家扒一扒职业年金。
我国的社会养老保障体系是"三支柱"体系,即基本养老金、企业年金/职业年金、个人养老金
社会养老保障"三支柱"体系
职业年金也通常被叫做企业年金,就属于社会养老保障体系中的"第二支柱"。
而基本养老保险作为"第一支柱",共分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。前面提到职业年金结余超越基本养老保险,指的仅仅是城乡居民基本养老保险。和5万亿元的城镇职工基本养老保险规模相比,职业年金还差的很远!
因此,国内社会养老保障"三支柱"体系是一条粗壮的大腿,带上两条细细的小腿,仍然是发展不均衡的局面
养老保险"三支柱"发展不均衡
但不管怎么说,职业年金经过12年的市场化运作,总算发展成规模和城乡居民基本养老保险相当了,也算是不小的力量。
截止2018年底,参加职业年金的企业共有87368家,参加的职工有2388.17万人。
但在这数据背后却暗藏一隐忧,加入企业年金的企业数量增长非常缓慢,近4年来更是处在一个停滞的状态,且加入的企业多为机关、事业单位和国企
历年职业年金参加企业和职工数量
不信你可以看看你自己,或者问问你朋友,你们企业有没有给你们购买职业年金呢?相信绝大多数人都没有享受到吧?
这其中一个很重要的原因就是职业年金的投资范围受限,收益偏低,很难对私营企业主产生吸引力。
根据《企业年金基金管理办法》的规定,职业年金的投资范围限于境内投资,主要包括银行存款、国债、票据、债券、基金、股票等。
2018年职业年金产品类型分布
2018年,职业年金投资收益420.46亿元,同比减少25%,加权平均收益率仅为3.01%。只有5.57%的投资组合收益率超过了6%。
2018年企业年金投资组合收益率
仅仅依靠机关、事业单位和国企,规模就被限定死了,无法实现职业年金规模高速增长,近4年的增速缓慢正是因为这个原因。
因此,必须让更多的私营企业也有意愿加入进来,才能够充实职业年金这个养老"第二支柱"。什么时候私营企业能够以职业年金作为吸引人才的利器,就证明职业年金真正运作成功了。
而要让职业年金更具吸引力,市场化投资显得必要而迫切,将更多资产纳入年金可投资范围,给予投管人更多空间,实现企业年金的高质量增值。
不过,虽然职业年金是企业的自愿行为,但毕竟事关广大职工的养老钱,除了投资回报率这一重要因素以外,还要充分考虑受托机构、投管人的制度建设、风控机制。面对宏观经济以及资本市场的不确定性,专业机构自身的业务能力至关重要。
如何平衡市场化投资和安全性,这无疑将是职业年金将面临的一个新的挑战!
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