每天早上上班,都是坐56路公交车,从家里可以直达公司。成都公交上的电视好像从来没有换过,我坐这个车一年了,每天早上看到的电视内容都是那样。一到西月城街站的时候,公交上的电视就开始唱歌了:白日不到处,青春恰自来。苔花如米小,也学牡丹开。
幸福的人都是千篇一律,不幸的人各有不同。在我2019年4月的时候,写了一篇贴子【问诊】开淘宝负债,如何尽快还债,本来以为这个事过去了,也就没有人会想起了。结果没有想到在昨天,居然还有一个人回复,本来回复了就算了,我也没有当一回事,结果没想到这个人回复内容很多,所以为了尊重他人,我也就写了这篇贴子回复他@TloveH ,希望他能看到吧!
1989年出生,从他的回复中,我大概可以得出几个信息:一是他老家在农村,且是无收入无社保那种;,家中独子,且没有计划在城市买房;三,他无存款,城市无房,至于车嘛......
他的问题是想尽快还清信用卡。那么他的信用卡是怎么欠起来的呢?先是失业,把自己的老本啃到只有两万元了,然后因为自己作(我说话有时候很难听),去买了台二手车,就开始欠款了。信用卡是一个新大陆啊,如果你没钱了,就可以套,一直套下去,就可以生活得很好。所以他也就是这么觉得的在除了给家里装修的两万元外,现在总欠15万,也就是除了车子的5万,装修的2万,他在2017年中间至今不到两年,最多也就是两年的时间里,在工作时断时续的情况下,有一部分收入,居然每个月还要增加信用卡欠款近4000元。
总结出来一句话就是:一个三十岁的人一事无成,还在死要面子的生活!
好吧,骂完了总要解决事吧,如果只骂不解决,我会不会挨打?
先说几个问题:
为什么会欠款?
那些是不必要的支出?
要怎么还?
有些人可能会说,欠都欠了,还去想为什么欠款有什么用?想了就能解决问题吗?想这个事并不能解决已经发生了的事。但一个人如果不经常去反省自己,那他永远不知道错在那里,怎么去改。就像他自己说的一样,如果不是统计一下,他自己都不知道已经欠了15万元了,也许在他心里,知道欠了很多,但如果不整理,那也只是个模糊的数字。
很多人可能会总结出几条他为什么欠款的信息:工作不稳定,收入不稳定,买车支出增加。其实那都是表面问题,最直接的问题是他太好面子了,一台二手汽车卖7万,那原车价值最少是在十万以上,当然要看车龄,有可能达到二三十万元。他需要这个车吗?自己都养不活自己,为什么要这个车?当然我们也可以理解为是因为自己单身久了,想买个车充一下门面,看能不能找到女朋友,好吧,我总是这么自以为是的想象。
具体为什么会欠款,只有楼主自己心里去想,反正没事多想想也好。
那些是不必要的支出?
车子?还是别的?在我看来,都是!在我看来,如果你一个月收入只有一千元,那么你的生活费应该就是控制在一千元以内,也许有人说一千元不够花啊,我想说的是,如果不够花,你不知道去换个工作啊?当然如果你的家庭有其它你可以支配的收入,就是两回事了。一句话,你自己都不能养活你自己,无论男女,你谈什么该花不该花,每天吃一个馒头也饿不死。我这话是有点极端,但换过来想想,如果你的支出高于你的收入,总有一天,这位财友就是你的前车之鉴。合理的负债不是说生活支出负债,我原贴中那个淘宝负债,人家是投资负债,和你这个生活负债,那就不是一回事!
好了,说完了,我们就来说说要怎么还?
他现在的工资稳定的收入是四千,提成另看。欠15万,无论是分期,还是套现,每个月的利息或手续费应该是最底在1050元,他每个月给父母1000元(这里我点个赞),那每个月就是自己还有两千元。这样的情况下,只能先把车子卖了,一定是卖了,不是留着不开就完了。国六来了,车子首先以后贬值很多,而且每年的保险,停车费是一个大头,在他只有两千的情况下,如果留一千做生活费,每个月还那15万里1千元,那一年是还1万2千元,要还十几年时间!
难道我没有看到他所说的提成是8000-10000元?你们没有表现我只字未提他30岁了,要结婚找老婆的支出?那是不是这个就是计划留下的老婆本?你们想多了,我没有这个打算。明显一个问题就是他的父母年龄很大了,如果是农村人,只要还能动,大多数都会去挣钱的,但他父母没去,那一定是有原因的,是年龄太大,还是身体不好?这些都是要考虑的。
老一辈的人,都希望我们成家立业,所以我相信他家里装修这个事,也是他父母觉得只有把家里装修漂亮了,才有人给自己的儿子介绍女朋友。不知道他们那里是不是这个理由?
这个人也就是面临两大问题,老人的养老和结婚,如果完成了结婚,那后面又是养孩子的压力来了。就像我上面说的,他如果要留钱给老人养老的话,那他还十几年这个信用卡也还不清,那么他拿什么来谈恋爱?谈恋爱是要钱的,又刷信用卡吗?谈一年,我想加上他现在欠的十五万,那他一定就还不起,那女方还会和他在一起吗?所以无论从那一方面说,这都是一个恶性循环。
但换个想法,如果楼主现在把车卖了,卖到三四万元,还了一部分信用卡后,每个月的手续费支出可以让个500元的样子,本来工资就低,那500元的比例就很高了。自己的提成也就可以用来还信用卡,要不了多久就还清了。但很有可能以后还是会犯这样的错误,那么怎么才能改变自己,以后不犯这样的错误呢?
我方法是这样做的。我其实也欠了很多信用卡,我比你欠得多,我欠了19万,用来买的房子。我每个月的还款手续费是1400元,在之前的时候,我每个月信用卡手续费和房贷的支出是4500元,经过两年时间,现在这部分支出已经变成了3500元。因为我信用卡和房贷的金额每个月都在降。但我每个月的这部分支出还是在4500元,多出来的那一千元,我并没有用来还信用卡,而是选了6只基金在定投。
在自己还没有经济实力的时候,最好的办法就是不要去提高自己的生活品质,因为由简入奢易,由奢入简难!如果一旦提高,就很难降下来,当然也不是说一点不提高,我的意思是,当你的经济实力能长期支撑这个的时候,再提高也不迟。就比如你现在的车,你还舍得卖了坐公交吗?