最近有很多朋友私下问我最多的一个问题,就是能不能公开你的定投计划,这样也方便大家参考。

其实,对于这个问题,我个人是很纠结也很矛盾的。一方面公开的话,好处也是显而易见的,大家可以做一个参考,尤其是遇到持续下跌的熊市,大家能够一起同行,能够较容易的度过去。但另一方面,自己可能也会承担一定的风险,因为市场短期是不可预测的,无法保证时时都是盈利的,再加上有的人可能情绪不稳定,就很容易招来非议。

当然,私下也和朋友讨论过这个事情。有的朋友劝我不要做,做这种事情其实是吃力不讨好,赚钱了别人最多就是一句谢谢,甚至是谢谢都不会有的,但是亏钱的话会被骂成狗头。

经过长时间的思考和观察,觉得看我号的朋友绝大多数的朋友都还是理性的,而情绪不稳定的也只是少部分人。而个人一直都认为,看问题只要看主流就可以了,所以最后我个人还是选择公开。

我将其命名为:磐石计划。

1.为何再大盘上涨26%后,还要做定投?

从整个市场的估值来看,当前依然不贵,或者说还没有从坑里爬出来。如果拉长时间来看,目前继续坚持定投并不会吃亏。


当然这个长期至少是2-3年的时间,而不是几个月或者半年。

即使现在就此开启了一场5000点,甚至是6000点的牛市,那当下通过定投的方式买入,未来的收益仍然是比较客观的。

也就是说,就算直接来一个牛市,那当下买入也是值得的。
因而个人将其定性为我人生中遇到的第四次发财机会,而且是有机会抓得住的。正因如此,个人不希望当牛市来临的时候,仓位不够而错失机会。所以不论接下来市场短期内将如何的调整,个人都希望自己能如磐石一样坚韧,并坚持到下一轮大牛市的到来。

这也就是该计划名字的由来。

2.磐石计划的配置对象是什么?
选择的是最为大家所熟悉的沪深300和中证500。

沪深300指数是从A股市场选择市值最大的300家大公司组成,这300家公司可以说是中国各行业的龙头了,其可以说代表的是市场平均收益水平。其实,绝大部分的投资者在牛市时候都跑不赢沪深300,当然少数股神不包括在内。

而中证500相对来说是偏成长性的,而且弹性比较足,在牛市时收益会比较高,具有较大的攻击性和爆发力,可以享受到一定的超越平均水平的收益。

沪深300和中证500的搭配就如行军打仗。

沪深300是中军坐镇的,有了它不至于落后于市场整体的水平,而且随着市场不断的成熟,大市值的股票未来可以获得一定的估值溢价。而中证500是既有稳定性,同时又不失成长性,将其作为先锋部队,是攻城略地的先头军,为整体的仓位贡献超额收益。

在具体的产品上,沪深300个人选择的是国泰沪深300(代码020011),中证500选择的是鹏华中证500(代码160616)。

3.磐石计划目标收益多少呢?
这次磐石计划的目标收益率为50%,期限大概是2-3年,也就是达到50%的收益才会考虑止盈。当然前提条件是坚持到牛市的到来,在牛市来临之前,针对沪深300和中证500的磐石计划都是只定投,中途不会做T,更不会做减仓。

为实现这个目标,个人会采取一定的策略,主仓位将采取“定期定额+大跌大买”的策略。定投日主要是每月的15日,如果遇上非交易日的话会往后顺延,买入的比例是300和500各一半。同时,在定投的基础上,为了达到底部多投的目标,将采用“不定期不定额”的策略,也就是结合估值的同时,大跌大买。

另外为了增厚收益,在主仓位之外,还会保留一定的现金做短期“投机”,比如说大家最熟悉的华宝油气。那未来如果市场上存在不错的投机机会的话,个人还会考虑增加其他的品种进来。
因为如此,个人的资金主要是从支付宝做申购的,一是为了防止在场内控制不住自己的情绪,而出现乱操作的;另外工资发下来后是直接转到支付宝,次日主动买入余额宝,这样对于机动资金来说,是能够享受到一定的收益。而且做申购是比较方便,直接就可以用余额宝的钱。

3.磐石计划可能存在的风险?
作为投资计划,肯定也要考虑到可能存在的风险。对于磐石计划的风险,个人认为可能有两个。

一个是市场短期可能下跌的风险。个人认为无论是从A股的过去历史来看,还是当下各种基本面情形来看,当前行情直接转化成大牛市的概率是比较小,而最大的可能就是调整之后再次的上冲一下,然后继续开启下跌,甚至是09年之后的那种阴跌调整,而这种调整幅度至少是在15%左右。

当然有的人可能要问(有的人私下里面也问过我),既然你知道接下来会继续调整了,为何还要现在开始定投呢。因为以上都是个人拍脑袋瞎猜测,既然是预测就会出错,也就是直接就转化成牛市了,而且我个人无法准确的预判什么时候调整结束。所以为了不错过,我会忍受一定的下跌调整。

另一个就是资金风险。因为这个计划是至少需要忍受2-3年的时间,所以定投的资金一定是2-3年不会用到的,如果你的资金短期要用来结婚、买房、上学之类的,那建议不用定投了,买理财产品或者货币基金可能更合适一点,因为谁都说不准未来什么时候会上涨,一定不能将短期资金用于长期投资,这个是投资前提和常识。

当然,为了能够有源源不断的定投资金,最好的办法就是努力工作,不要把自己的时间浪费在每天K线的波动中,提高职场的竞争力,做大自己的现金流,这样也能够做大本金,未来牛市来了总收益才不会太低。

最后需要说明的就是,因为短期市场的无序和不可预测性,磐石计划无法保证每天、每月或者每年都是正收益的,而且也只是作为个人的定投计划。
据此买入或者跟投的话,买卖自负。
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