只要自己买入时机没问题,基金本身也没问题,那就尽可能离自己买入的基金远一点,或者让卖出的成本高一点,这有助于我们真正通过基金赚到钱。
去年12月18日,菜基给菜友搭建了两个基金组合,随着近期市场连续上涨,两个基金组合已经开始赚钱了,整体收益为0.3%。买入的基金有亏有赚,目前为止赚钱的基金有4只,分别如下:
不过菜基发现,在每周日发布基金周报的时候,有很多菜友在后台留言不知道去哪买基金?或者是问有没有一些手续费更低的买基金的渠道?
那么今天,菜基全方位无死角地跟大家聊聊买基金的那些事。
1买基金不要钱(手续费)
直接向基金公司买基金,相当于厂家直销,没有中间商赚差价,申购费率最低可以是0。是的,你没看错,买基金不要申购费。
怎么操作呢?
当然不是每一家基金公司都可以免申购费的,这里菜基给大家举两个免基金申购费的例子,回头菜友可以看看自己手里的基金能不能薅这个羊毛。
其实基金公司免自家基金的申购费,多是为了推广自家的货币基金,比如购买景顺长城的基金,如果是通过现金宝—景益货币基金A(000380)购买的话,就免收申购费。
但是这个操作有个Bug,存入现金宝的钱在第二个交易日才能用于0折买基金,所以适合有计划买入的菜友。
易方达的基金要通过易天天理财货币A买入,才能免申购费。
不过相比景顺长城家的服务来说,易方达体验更好,钱从银行卡 → 货币基金 → 申购基金可以一键完成,菜基比较喜欢这种如丝般顺滑的感觉。
而且大家注意到没,易方达家的基金通过一键购的话,起购门槛是1块钱,这是目前菜基见到的非货币基金最低的起购门槛了。
虽然直接跟基金公司买基金可以免申购费,可是如果自己手里有好几家基金公司的基金,岂不是要下载好几个APP?这也太不方便了吧?
别慌!菜基发现了一个解决办法:去基金公司的微信公众号上买!
基本所有的基金公司都开通了微信购买功能,开个户做了风险测评,接下来就很方便啦!
2买1万元基金只要3块钱手续费
除了基金公司这种买基金基本不揩油的渠道之外,券商应该是揩油揩的最少的渠道了。
但是通过证券账户买入的基金种类会受到限制,我们常买的场内基金一般是两类:
(1)ETF — 交易型开放式指数基金
ETF大家理解为纯正的指数基金就可以了,像普通的场外指数基金,会预留一部分现金方便基民申购和赎回基金。
ETF基金里面全是股票、债券或者其他资产,具体是什么资产要看这个ETF跟踪的是什么指数了。
因为ETF基金的资产里面没有现金,因此ETF的资金使用效率是最高的,对指数的跟踪误差也是最小的。
ETF像是一个居家好男人,一般只在场内混,不过你也可以向基金公司申购和赎回ETF,但是申购和赎回ETF的门槛较高,一般要50万份起步,只有土豪才能用到这个功能吧。
简单说呢,跟基金公司申购的ETF是原厂出品的一手货,一口价谢绝还价。在证券市场上交易的ETF都是二手货,需要交易双方讨价还价来确定价格。
在场内交易的ETF的价格变化主要受跟踪指数的涨跌幅影响,除此之外还会受到市场上对该基金的需求的影响。这样说比较抽象,菜基给大家举个例子吧:
1月15日当天,汇添富中证主要消费ETF的场内价格上涨了3.91%,但是实际上这只基金当天的上涨幅度为4.39%。导致场内ETF的价格比基金的净值要稍低一些,但是相差很小,只有0.27%。
通常ETF场内的价格会在基金净值附近波动,如果相差较大超过交易费用的话,就会有人套利,然后差距就被拉小了。
(2)LOF— 上市型开放式基金
聊完ETF,我们再来说说LOF基金。
LOF基金对于基金的类型没有限制,既可以是指数基金也可以是主动基金。它不但能在场外申购、赎回,还可以在场内交易。
举个例子:
(场外版)
(场内版)
大家注意到没,场内版和场外版的富国中证500增强基金的代码是一样的,也就是说它们俩就是一只基金。
因为两者本身就是一只基金,因此场内的价格和场外的基金净值的差距基本可以忽略不计。
同样,如果场内基金价格和场外基金净值差距较大的话,就会有人套利,最终差价会被减小。
通过证券账户买这两类基金的手续费一般是多少钱呢?
买卖场内基金的手续费和买卖股票是一样的,不同的券商制定的佣金不同,一般是万分之三左右。
这里我们以买卖1万元某ETF基金为例:
不过大多数券商对于场内基金交易有最低5元佣金的限制,菜基自己使用的是华泰证券,没有最低5元佣金的限制,场内基金的佣金起点是0.1元,还是不错的。
相比蚂蚁财富等第三方渠道0.15%的申购费,通过证券账户买场内基金的费率只有0.03%,是第三方渠道的五分之一。
赎回基金的费率相差更大,目前大多数股票基金和混合基金1年以内的赎回费率0.5%,而场内基金的卖出费率依然是0.03%。
场内基金交易时的一些细节:
场内基金购买时必须是100份的整数倍,买入的价格可以自己设置,系统一般默认匹配的是卖一(愿意出售的最低价)的价格,自己设置的买入价格比卖一低时,不一定能成交,一般直接按系统默认匹配的价格买入就可以了。
所以证券账户不是只能用来买股票的,它还可以用来买场内基金,季末或者年末时还能参与国债逆回购。
3第三方基金代销平台
目前比较好用的第三方基金代销平台有蚂蚁财富、天天基金、且慢等。这些第三方基金代销平台的申购费率一般是打1折。
菜基比较喜欢在支付宝上买基金,不用下别的App了。基本上,这些互联网平台的体验都不错,用户也很多,所以具体怎么操作菜基就不赘述了。
从用户的角度来看,这些第三方基金代销平台就相当于基金超市,就看你在哪个超市买得更方便、费用更少、服务更好就可以了。
4抠门的银行
买基金的申购费一般是1.5%左右,像其他渠道一般都是打个折,最低是一折。
但银行就比较抠一点,基本不打折,顶天了搞个活动,给你打6折,也就是0.6%左右,因此银行的基金申购费率是今天讲的几个基金购买渠道中最贵的。
不过在银行买基金有个好处是可以和工作人员面对面的资询,遇到个靠谱的理财经理还能根据你的风险偏好给你推荐几只好基。
当然,根据菜基的经验来看,你遇到一个卖完基金就不鸟你的理财经理的几率往往更大。
好多人都是买之前被忽悠得一愣一愣的,买了之后就叫天天不应叫地地不灵了。
而且银行因为有自己的业绩压力,所以往往是哪只基金的佣金和激励给得高就卖哪只,而这只基金具体好不好,能不能帮客户赚钱,就真的不好说了。
说完了买基金的几个渠道后,菜基想问下,大家觉得在哪个渠道买基金最好呢?
可能很多菜友认为场内的交易成本最低,肯定是在场内买最好啦。
确实,场内基金在交易时间内可以随时买进卖出,还能实时看到基金的价格变化,买卖手续费又低。
可是我们买基金是打算长期持有的,随时买进卖出这个功能跟你投资基金没半毛钱关系啊,交易手续费低真的有利于我们长期持有基金吗?
菜基刚开始买场内基金的时候,就犯了把ETF当做股票玩的错误,因为买卖手续费低啊,就想在高位卖出然后在低点接回来可以降低持仓成本,结果就是卖完后一直涨没机会接回来了……
或者短期内看基金跌的比较多了,就想抄底抢反弹,然后就是一跌到底。这种反复打脸的事,菜基刚开始买场内基金的时候都遇到过。
因此场内基金虽然交易手续费低,但选择场内基金的前提是你能管住自己的手,管不住自己手喜欢频繁操作的,一般都不会有好结果。
而大多数场外基金1年以内卖出要收0.5%的赎回费,很多人卖出时肯定会觉得肉疼,肉疼就对了,只有你想要卖基金时能体会到肉疼,你才更容易做到长期持有。
实际上,只要自己买入时机没问题,基金本身也没问题,那就尽可能离自己买入的基金远一点,或者让卖出的成本高一点,这有助于我们长期持有基金,毕竟价值投资就是与时间做朋友嘛。
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